Sự khác biệt giữa Tín dụng tiền mặt và thấu chi

Nếu bạn có thể muốn vay một khoản tiền cho doanh nghiệp của mình, hiểu các điều khoản, Tín dụng tiền mặt, Tín dụng và thấu chi, thì rất quan trọng đối với bạn. Bạn có thể muốn nhận một khoản vay dài hạn được đảm bảo bằng tài sản hoặc bạn có thể quyết định chọn một khoản vay linh hoạt như tín dụng tiền mặt hoặc thấu chi. Các khoản vay dài hạn thường có lãi suất thấp hơn để trả trong khi tín dụng ngắn hạn có lãi suất cao hơn. Sau đây là giải thích chi tiết về sự khác biệt giữa tín dụng tiền mặt và thấu chi.

Định nghĩa thuật ngữ

Thấu chi

Thấu chi là một loại tài trợ mà bạn có thể rút từ tài khoản của mình, ngay cả khi bạn không có bất kỳ số dư tiền mặt nào. Để bạn truy cập thấu chi, ngân hàng sẽ xử phạt một ngưỡng cho bạn, theo đó số dư của bạn có thể đọc được một con số âm. Đối với khoản thấu chi này, tiền lãi phải trả là trên số tiền này. Thấu chi thường ở dạng tài khoản hiện tại và bạn có thể thực hiện càng nhiều giao dịch càng tốt bởi giới hạn xử phạt thấu chi. Trong những dịp liên quan đến một số tư vấn, có thể đưa ra một khoản thấu chi trên tài khoản tiết kiệm. Đối với khoản vay thấu chi, tiền lãi được tính vào số tiền đáo hạn vào cuối ngày làm việc.

Tín dụng tiền mặt

Tín dụng tiền mặt là một trong những phương tiện tín dụng ngắn hạn được cung cấp bởi các tổ chức tài chính. Việc rút tiền của một công ty không chỉ giới hạn ở những gì khách hàng nắm giữ trong tài khoản tín dụng tiền mặt của họ, mà cho đến thời điểm đã được xác định trước. Tài khoản tín dụng tiền mặt hoạt động giống như một tài khoản hiện tại có sổ séc tạm thời. Tín dụng tiền mặt được trao cho khách hàng về cam kết hoặc giả thuyết về cổ phiếu của họ. Các cơ sở tín dụng tiền mặt được cung cấp để duy trì vốn lưu động mà một công ty có thể yêu cầu. Giới hạn của tín dụng tiền mặt phải bằng với vốn lưu động cần thiết của một công ty, trừ đi mức ký quỹ mà công ty đã tài trợ. Đó là ngân hàng xác định giới hạn tín dụng tiền mặt và nó có thể thay đổi tùy theo ngân hàng. Lãi suất tín dụng tiền mặt được tính trên tổng số tiền được thực hiện, và không giới hạn. Đối với tín dụng tiền mặt, ngân hàng cũng có quyền yêu cầu cho vay tiền mặt bất cứ lúc nào.

Sự khác biệt

Có nhiều sự khác biệt thể hiện giữa tín dụng tiền mặt và thấu chi.

Yêu cầu tài khoản

Để truy cập một cơ sở tín dụng tiền mặt, hầu hết các tổ chức tài chính yêu cầu bạn phải mở một tài khoản tín dụng tiền mặt riêng. Đối với một cơ sở thấu chi ngân hàng, một khoản thấu chi có thể được sử dụng thông qua tài khoản hiện tại. Điều này là do thấu chi về cơ bản là một khoản rút tiền vượt quá được đưa ra trong một tài khoản hiện tại. Thấu chi thậm chí có thể được cung cấp trong tài khoản tiết kiệm.

Tài sản thế chấp

Đối với các yêu cầu bảo mật, các khoản phải thu và hàng tồn kho của công ty đóng vai trò là bảo hiểm được thực hiện để cho phép một cơ sở tín dụng tiền mặt. Đối với một cơ sở thấu chi, tài sản hiện tại không được yêu cầu nhiều như bảo mật. Bạn có thể nhận được thấu chi thông qua cổ phiếu, FD và các tài sản khác dưới dạng bảo hiểm. Giới hạn thấu chi có thể được phê duyệt về độ tin cậy của khách hàng đối với tổ chức tài chính.

Giới hạn

Đối với tín dụng tiền mặt, giới hạn của số tiền được cung cấp được xác định bằng tỷ lệ phần trăm của cổ phiếu và doanh thu cùng với báo cáo tài chính. Hạn mức tín dụng tiền mặt cũng thất thường và liên tục thay đổi, vì số lượng hoặc số lượng tài sản hiện tại được đặt làm tài sản thế chấp. Giới hạn rút tiền tín dụng tiền mặt có thể được gọi là sức mạnh bản vẽ. Đối với một cơ sở thấu chi, một giới hạn được xử phạt với việc xem xét rằng tài sản có thể được thế chấp và trên báo cáo tài chính của công ty. Giới hạn số tiền thấu chi mà khách hàng được cung cấp không đổi vì khoản thấu chi được xác định bởi các tài sản đảm bảo và không phải tài sản hiện tại.

Ghi chú

Giới hạn thấu chi có thể thay đổi khi:

• Xếp hạng tín dụng của người vay tăng hay giảm.
• Khi tổ chức tài chính có lý do để tin rằng bạn có thể rơi vào tình trạng vỡ nợ.
• Khi bạn không giải quyết thấu chi theo cách thỏa đáng, biến nó thành nợ cứng.

Thời gian tín dụng

Một cơ sở tín dụng tiền mặt thường được đưa ra trong một thời gian ngắn. Điều này có nghĩa là giới hạn được cung cấp được gia hạn mỗi năm mới. Trong một số trường hợp, việc gia hạn hoặc đánh giá có thể được thực hiện trong nửa năm.

Một cơ sở thấu chi chỉ có sẵn trong một thời gian ngắn. Nó có thể kéo dài một tháng hoặc thậm chí một tuần. Nó có thể, tuy nhiên, được cho phép lên đến một năm.

Điều khoản sử dụng

Tín dụng tiền mặt được sử dụng cho một lý do duy nhất của hoạt động kinh doanh. Do đó, họ chỉ được cung cấp để đứng như vốn lưu động và không có gì khác. Mặt khác, một cơ sở thấu chi có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào và không chỉ kinh doanh.

Tần suất rút tiền

Khi thực hiện rút tiền, cơ sở tín dụng tiền mặt chỉ có thể được rút một lần bởi người vay và đây là khi có nhu cầu. Đối với thấu chi, việc rút tiền có thể được thực hiện nhiều lần nhất có thể, miễn là tổng số tiền rút không vượt quá mức xử phạt giới hạn đã thỏa thuận.

Loại rút tiền

Đối với tín dụng tiền mặt, người vay chỉ có thể rút số tiền được xác định trước chỉ khi được yêu cầu và cùng một lúc. Đối với thấu chi, bạn chỉ có thể rút khi bạn cần nhiều tiền hơn số tiền trong tài khoản của mình.

Trả nợ

Đối với tín dụng tiền mặt, việc trả nợ được thực hiện theo từng đợt hoặc khi hết thời hạn tín dụng tiền mặt. Đối với thấu chi, bạn có thể hoàn trả khoản vay bất kỳ số lần. Tuy nhiên, đối với cả hai, lịch trình và hướng dẫn thanh toán được cung cấp bởi tổ chức tài chính. Bạn nên xem xét đàm phán và tìm kiếm làm rõ về các điều khoản thanh toán mà ngân hàng của bạn cung cấp cho hai cơ sở tín dụng.

Lãi suất

Lãi suất cho tín dụng tiền mặt thấp hơn so với thấu chi. Mặt khác, lãi suất của một khoản thấu chi được xác định bằng số tiền mặt đã được vay trong ngày và do đó phải trả cho một khoản nợ gốc. Lãi suất cho tín dụng tiền mặt được cố định trên toàn bộ số tiền đã vay. Tuy nhiên, đối với hai cơ sở tín dụng, lãi suất là rất xa, cao hơn so với các cơ sở tín dụng dài hạn do tính chất ngắn ngủi của chúng.

Tóm lược

Tóm tắt về sự khác biệt tồn tại giữa tín dụng tiền mặt và thấu chi.

Đề tài	Tín dụng tiền mặt	Thấu chi
Định nghĩa	Các cơ sở tín dụng ngắn hạn được cung cấp bởi các tổ chức tài chính, trong đó việc rút tiền của một công ty không giới hạn ở những gì khách hàng nắm giữ trong tài khoản tín dụng tiền mặt của họ.	Một loại tài trợ mà bạn có thể rút từ tài khoản hiện tại của mình, ngay cả khi bạn không có bất kỳ số dư tiền mặt nào và tài khoản có thể tiếp tục ghi nợ đến một giới hạn xác định nhất định.
Tài sản thế chấp	Nó thường được cung cấp trên sự bảo mật của cổ phiếu của các con nợ và các khoản phải thu.	Nó được cung cấp để bảo mật tài sản cố định mà con nợ sở hữu.
Giới hạn	Số tiền tối đa có thể được truy cập là tỷ lệ phần trăm của bán và cổ phiếu, cùng với báo cáo tài chính.	Việc xử phạt giới hạn chủ yếu dựa trên báo cáo tài chính và an ninh.
Điều khoản sử dụng	Tín dụng tiền mặt chỉ được mở để sử dụng trong kinh doanh.	Việc sử dụng không giới hạn ở con nợ.
Hiệu trưởng	Nó không đổi và không giảm theo thời gian.	Số tiền thấu chi giảm dần hàng tháng trong thấu chi thả xuống.
Tài khoản	Tín dụng tiền mặt có thể yêu cầu mở một tài khoản mới để truy cập vào nó.	Các ngân hàng bắt đầu một cơ sở thấu chi trên tài khoản hiện tại mà bạn có.
Bảo hiểm	Cổ phiếu phải được bảo hiểm trước khi bạn đảm bảo tín dụng tiền mặt.	Tài sản phải được bảo hiểm trước khi bạn bảo đảm thấu chi.
Lãi suất	Lãi suất thấp hơn lãi suất thấu chi	Lãi suất cao hơn nhưng được tính trên thấu chi tích lũy vào cuối ngày và không phải trên toàn bộ số tiền thấu chi.

Khi lấy tín dụng tiền mặt hoặc cơ sở thấu chi, bạn nên xem xét các điểm chính sau đây để tìm cơ sở phù hợp nhất với mình:

1. Lãi suất - Cả hai đều có lãi suất cao hơn so với các khoản vay cố định
2. Phí xử lý - phí xử lý cho các ngân hàng khác nhau nhưng bạn có thể dễ dàng đàm phán các điều khoản.
3. Dịch vụ lãi suất - một số tổ chức tài chính có thể cần bạn trả lãi của tháng trong tài khoản thông qua séc hoặc tiền mặt trong vòng vài ngày của tháng tới.
4. Điều kiện sử dụng tối thiểu - một số tổ chức tài chính có thể gặp sự cố nếu bạn không sử dụng thấu chi hoặc tài khoản tín dụng tiền mặt lên đến một mức nhất định.

Các khoản phí có thể rất lớn nếu bạn không tôn vinh thứ 3 và 4^{thứ tự} điểm. Đảm bảo rằng bạn tham gia đầy đủ vào tài chính của bạn để đảm bảo rằng không có chi phí và thuế ẩn, sau khi bạn mở tài khoản với họ.

Tóm lại, có nhiều cơ sở tín dụng mà các tổ chức tài chính tận dụng để một công ty có đầy đủ chức năng với các yêu cầu về vốn lưu động. Các cơ sở được cung cấp bởi các ngân hàng nằm trong số tín dụng thấu chi và tiền mặt. Chúng có những điểm tương đồng được chia sẻ ở giữa chúng, mặc dù khái niệm thấu chi đã được thực hiện từ lâu. Tín dụng tiền mặt là sự thể hiện của một thế giới tín dụng tài chính đang phát triển.