Sự khác biệt giữa Annuity và IRA

Sự khác biệt chính - Annuity vs IRA
 

Các nhà đầu tư đầu tư vào một loạt các lựa chọn đầu tư như cổ phiếu và trái phiếu với mục đích kiếm được lợi nhuận cao hơn. Đầu tư vào một niên kim hoặc IRA (Tài khoản Hưu trí Cá nhân) khác với các khoản đầu tư trên vì niên kim và IRA là các khoản đầu tư kế hoạch hưu trí phổ biến. Sự khác biệt chính giữa niên kim và IRA là trong khi niên kim không bị hạn chế đóng góp, IRA có giới hạn đóng góp hàng năm.

NỘI DUNG
1. Tổng quan và sự khác biệt chính
2. Annuity là gì
3. IRA là gì
4. So sánh cạnh nhau - Annuity vs IRA
5. Tóm tắt

Annuity là gì

Annuity là một khoản đầu tư mà từ đó rút tiền định kỳ được thực hiện. Nói cách khác, đây là thỏa thuận giữa nhà đầu tư và bên thứ ba (thường là công ty bảo hiểm) nơi nhà đầu tư trả một khoản tiền cho công ty bảo hiểm và bắt đầu nhận thu nhập khi thời gian nghỉ hưu bắt đầu. Do đó, niên kim cung cấp một thu nhập ổn định khi nghỉ hưu.

Có hai loại niên kim chính như được mô tả dưới đây.

Niên kim cố định

Thu nhập được đảm bảo kiếm được từ loại niên kim này, nơi thu nhập không bị ảnh hưởng bởi những thay đổi của lãi suất và biến động thị trường; do đó, đây là những loại niên kim an toàn nhất. Dưới đây là các loại niên kim cố định khác nhau.

Ngay lập tức

Nhà đầu tư nhận được khoản thanh toán ngay sau khi thực hiện đầu tư ban đầu.

Trì hoãn hàng năm

Điều này tích lũy tiền trong một khoảng thời gian xác định trước khi bắt đầu thanh toán.

Niên kim biến

Mức thu nhập khác nhau trong các niên kim thay đổi vì chúng tạo cơ hội cho các nhà đầu tư tạo ra tỷ lệ lợi nhuận cao hơn bằng cách đầu tư vào vốn phụ hoặc trái phiếu phụ. Thu nhập sẽ thay đổi dựa trên hiệu suất của các giá trị phụ. Điều này là lý tưởng cho các nhà đầu tư muốn hưởng lợi từ lợi nhuận cao hơn, nhưng đồng thời, họ nên chuẩn bị để chịu đựng những rủi ro có thể xảy ra. Niên kim biến có phí cao hơn do rủi ro liên quan.

Hình 1: Các loại niên kim

Đọc thêm: Sự khác biệt giữa niên kim cố định và biến

Annuity có thể được điều chỉnh theo yêu cầu cụ thể của nhà đầu tư vì có nhiều loại khác nhau như được giải thích ở trên. Không có thuế phải nộp vào niên kim cho đến khi nhà đầu tư bắt đầu rút tiền. Không giống như IRA, Annuity không bị giới hạn đóng góp hàng năm. Tuy nhiên, niên kim thường thu phí cao và phải chịu hình phạt rút tiền sớm nếu nhà đầu tư rút tiền trước khi đến tuổi 59,5 năm.

IRA là gì

Với IRA, các nhà đầu tư đầu tư một số tiền nhất định để tiết kiệm hưu trí vào một tài khoản được thiết lập thông qua chủ lao động của nhà đầu tư, tổ chức ngân hàng hoặc công ty đầu tư. IRA tương tự như niên kim rằng tiền được phân tán vào các lựa chọn đầu tư khác nhau để tạo ra lợi nhuận.

Có hai loại IRA chính được sử dụng rộng rãi, IRA truyền thống và IRA truyền thống.

IRA truyền thống

Trong phương pháp này, tiền không bị đánh thuế cho đến khi rút tiền. Nếu các khoản tiền được rút trước khi kết thúc thời gian nghỉ hưu, khoản phí phạt 10% phải trả cho công ty bảo hiểm. Nếu thuế suất vào cuối thời gian nghỉ hưu thấp hơn, điều này có lợi hơn.

IR IRA

Trong Roth IRA, các khoản tiền phải chịu thuế mỗi năm, tức là các khoản đóng góp hàng năm được thực hiện bằng các quỹ sau thuế. Tuy nhiên, sẽ không có phí thuế khi rút tiền hưu trí; do đó, nếu thuế suất cao hơn tại thời điểm nghỉ hưu, tùy chọn này có lợi hơn so với IRA truyền thống.

Hình 1: Giới hạn đóng góp của Roth IRA trong giai đoạn 2007-2009

Đọc thêm: Sự khác biệt giữa Rollover IRA (IRA truyền thống) và Roth IRA

Sự khác biệt giữa Annuity và IRA là gì?

Niên kim vs IRA
Đóng góp cho niên kim không bị hạn chế.	IRA có giới hạn đóng góp hàng năm.
Thiết lập đầu tư
Đầu tư hàng năm thường được thiết lập bởi một công ty đầu tư.	IRA thường được thiết lập bởi chủ nhân của nhà đầu tư.
Các loại
Niên kim cố định và niên kim thay đổi là hai loại niên kim chính.	IRA truyền thống và Roth IRA là hai loại sắp xếp IRA chính
Cơ cấu chi phí
Hàng năm thường thu phí cao	Phí phải trả để quản lý IRA thấp hơn so với Annuity.

Tóm tắt - Annuity vs IRA

Cả Annuity và IRA đều cung cấp các tùy chọn kế hoạch nghỉ hưu hợp lý nếu được quản lý đúng cách. Annuity cung cấp phạm vi tùy chọn đầu tư rộng hơn do có nhiều loại có sẵn trong khi IRA có hai loại, Truyền thống và Roth. Sự khác biệt chính giữa Annuity và IRA là giới hạn đóng góp của họ; trong khi đóng góp trong IRA bị hạn chế trong một giới hạn tiền nhất định, niên kim không bị ảnh hưởng bởi những hạn chế đó.

Tài liệu tham khảo:
1. Ann Annities và IRA. Niên kim và IRA. N.p., n.d. Web. 01 tháng 3 năm 2017.
2. Bankrate.com, Dan Weil •. Sự khác biệt giữa một Roth và IRA truyền thống là gì? Ngân hàng.com. N.p., n.d. Web. 01 tháng 3 năm 2017.
3. Sự khác biệt giữa Annuity và IRA là gì? Tài chính - Kho. Zacks, ngày 15 tháng 8 năm 2012. Web. 01 tháng 3 năm 2017.
4. Ann Annities so với IRA. Ngân sách tiền. The Nest, 01 tháng 12 năm 2010. Web. 01 tháng 3 năm 2017.
5. Đóng góp của ira Roth ira giới hạn lịch sử. Đóng góp của Roth ira giới hạn lịch sử. Đầu tư vàng. N.p., n.d. Web. 01 tháng 3 năm 2017.