Sự khác biệt giữa Annuity và Quỹ chìm
Share
Sự khác biệt chính - Annuity vs Quỹ chìm
Hàng năm và quỹ chìm là hai loại lựa chọn đầu tư được thực hiện bởi các nhà đầu tư. Annuity là một khoản đầu tư cung cấp các khoản thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định do kết quả của một khoản đáng kể được trả trước. Đầu tư vào một quỹ chìm tương tự như để dành một khoản tiền trong một khoảng thời gian để tài trợ cho một chi phí vốn trong tương lai. Các sự khác biệt chính giữa niên kim và quỹ chìm là trong khi một niên kim là một tài khoản mà tiền được rút từ đó, một quỹ chìm là một tài khoản mà tiền được gửi.
NỘI DUNG
1. Tổng quan và sự khác biệt chính
2. Annuity là gì
3. Quỹ chìm là gì
4. So sánh bên cạnh - Annuity vs Quỹ chìm
5. Tóm tắt
Annuity là gì?
Annuity là một khoản đầu tư mà từ đó rút tiền định kỳ được thực hiện. Để đầu tư vào một niên kim, một nhà đầu tư nên có một khoản tiền lớn được đầu tư ngay lập tức khi rút tiền sẽ được thực hiện trong một khoảng thời gian. Tiền lãi gộp phải trả khi rút tiền như vậy, tức là, tiền lãi phải trả sẽ được tiếp tục cộng vào số tiền gốc (số tiền gốc đã đầu tư) khi được trả. Nó là cơ bản quan tâm về lãi suất. Ngoài ra, số tiền rút khác nhau trong một niên kim sẽ trả lãi cho một khoảng thời gian khác nhau. Quỹ hưu trí và thế chấp là niên kim được đầu tư phổ biến nhất.
Có hai loại niên kim chính như được mô tả dưới đây.
Đã sửa lỗi hàng năm
Thu nhập được đảm bảo có được dựa trên các loại niên kim mà thu nhập không bị ảnh hưởng bởi những thay đổi của lãi suất và biến động thị trường; do đó chúng là loại niên kim an toàn nhất. Dưới đây là các loại niên kim cố định khác nhau.
Ngay lập tức
Nhà đầu tư nhận được khoản thanh toán ngay sau khi thực hiện đầu tư ban đầu.
Trì hoãn hàng năm
Điều này tích lũy tiền trong một khoảng thời gian xác định trước khi bắt đầu thanh toán.
Niên kim bảo hành nhiều năm (MYGAS)
Điều này trả lãi suất cố định mỗi năm trong một khoảng thời gian nhất định.
Biến đổi hàng năm
Mức thu nhập khác nhau trong loại niên kim này vì chúng tạo cơ hội cho các nhà đầu tư tạo ra tỷ lệ lợi nhuận cao hơn bằng cách đầu tư vào tài khoản phụ hoặc trái phiếu. Thu nhập sẽ thay đổi dựa trên hiệu suất của các giá trị tài khoản phụ. Điều này là lý tưởng cho các nhà đầu tư muốn hưởng lợi từ lợi nhuận cao hơn, nhưng đồng thời, họ nên chuẩn bị để chịu đựng những rủi ro có thể xảy ra. Niên kim biến có phí cao hơn do rủi ro liên quan.
Sự khác biệt giữa niên kim cố định và biến
Quỹ chìm là gì?
Đây là một khoản đầu tư được duy trì bằng cách gửi tiền định kỳ. Tương tự như niên kim, các quỹ chìm cũng tính lãi trên cơ sở gộp. Tuy nhiên, không giống như niên kim, tiền lãi sẽ kiếm được từ quỹ chìm.
Ví dụ. Giả sử rằng khoản ký gửi $ 1.000 được thực hiện trên 1thứ của tháng 1 với lãi suất 10% mỗi tháng, khoản tiền gửi nhận được lãi suất 100 đô la mỗi tháng tiếp tục trong năm. Tuy nhiên, đối với khoản tiền gửi được thực hiện trên 1thứ của tháng 2 với cùng một tỷ lệ, tiền lãi sẽ được tính không phải trên 1.000 đô la, mà là trên 1.100 đô la (bao gồm cả tiền lãi kiếm được trong tháng 1). Tiền lãi cho tháng 2 sẽ được tính trong 11 tháng với giả định rằng đây là quỹ chìm một năm.
Điều quan trọng là nhà đầu tư phải biết tổng số tiền mà quỹ sẽ có khi đáo hạn là bao nhiêu; điều này có thể được bắt nguồn bằng cách sử dụng công thức sau đây.
FV = PV (1 + r) n
Ở đâu,
FV = Giá trị tương lai của quỹ (khi đáo hạn)
PV = Giá trị hiện tại (số tiền nên được đầu tư ngày hôm nay)
r = Tỷ suất lợi nhuận
n = Số khoảng thời gian
Tiếp tục từ ví dụ trên,
Ví dụ. FV = $ 1.000 (1 + 0,1)12
= $ 3,138 (làm tròn đến số nguyên gần nhất)
Điều này có nghĩa là nếu khoản tiền gửi 1.000 đô la chìm được thực hiện vào ngày 1thứ của tháng 1, nó sẽ tăng lên tới $ 3,138 vào cuối năm nay.
Hình 1: Lãi suất gộp tăng theo thời gian
Sự khác biệt giữa Annuity và Quỹ chìm là gì?
Annuity vs Quỹ chìm | |
| Annuity là một tài khoản mà tiền được rút theo định kỳ. | Tiền được gửi đều đặn trong quỹ chìm. |
| Người dùng | |
| Nói chung, các cá nhân tìm kiếm kế hoạch nghỉ hưu đầu tư vào niên kim. | Đầu tư quỹ chìm được thực hiện bởi các cá nhân và công ty. |
| Đầu tư ban đầu | |
| Điều này đòi hỏi một khoản đầu tư ban đầu đáng kể. | Điều này không đòi hỏi một khoản đầu tư ban đầu đáng kể |
Tóm tắt - Annuity vs Quỹ chìm
Sự khác biệt giữa Annuity và Quỹ chìm là yêu cầu đầu tư của họ; Quỹ chìm không yêu cầu một khoản tiền khi bắt đầu đầu tư, làm cho nó trở thành một lựa chọn đầu tư hấp dẫn cho nhiều nhà đầu tư. Đầu tư vào một niên kim thường được thực hiện bởi một người gần với nghỉ hưu để nhận được thu nhập được đảm bảo trong thời gian nghỉ hưu. Tuy nhiên, nếu điều kiện thị trường chứng khoán không thuận lợi, các khoản đầu tư vào niên kim thay đổi sẽ tạo ra lợi nhuận không ổn định hơn.
Tài liệu tham khảo:
1. Trao quyền cho các nhà đầu tư phụ nữ. Làm thế nào để Annuuity làm việc? | Các loại niên kim | Toàn quốc.com. N.p., n.d. Web. 10 tháng 3 năm 2017.
2. Định nghĩa từ điển quỹ chìm chìm | quỹ chìm xác định. Định nghĩa từ điển quỹ chìm | quỹ chìm xác định. N.p., n.d. Web. 10 tháng 3 năm 2017.
3. Giá trị hiện tại. Giá trị hiện tại. N.p., n.d. Web. Ngày 07 tháng 2 năm 2017.
4. Giá trị tương lai (FV). Định nghĩa và giá trị tương lai (FV) | Câu trả lời đầu tư. N.p., n.d. Web. Ngày 07 tháng 2 năm 2017.
5.Sean, Troy. "Lãi kép." Đầu tư. N.p., ngày 09 tháng 3 năm 2017. Web. 10 tháng 3 năm 2017.
Hình ảnh lịch sự:
1. Lợi ích hợp chất của người khác với các tần suất khác nhau, theo Jelson25 - Công việc riêng (CC BY-SA 3.0) qua Commons Wikimedia
