Sự khác biệt giữa hối phiếu và thư tín dụng

Hóa đơn trao đổi so với thư tín dụng

Có một số cơ chế thanh toán được sử dụng khi tiến hành kinh doanh quốc tế. Thư tín dụng và tín phiếu hối đoái là hai cơ chế như vậy thường được sử dụng trong thương mại quốc tế tạo điều kiện cho các dòng tín dụng cho người mua. Điểm tương đồng lớn giữa hai bên là người bán sẽ được đảm bảo thanh toán miễn là tất cả các tài liệu được cung cấp, và các điều khoản và điều kiện được đáp ứng. Bài viết sau đây sẽ xem xét kỹ hơn về thư tín dụng và hối phiếu và cho thấy các cơ chế thanh toán này giống và khác nhau như thế nào.

Thư tín dụng là gì?

Thư tín dụng được sử dụng để cung cấp tín dụng trong các giao dịch thanh toán quốc tế. Thư tín dụng là một thỏa thuận trong đó ngân hàng của người mua đảm bảo thanh toán cho ngân hàng của người bán tại thời điểm hàng hóa / dịch vụ được giao. Sau khi người mua và người bán đồng ý kinh doanh, người mua yêu cầu thư tín dụng từ ngân hàng phát hành để đảm bảo rằng giao dịch quốc tế được bảo mật và đảm bảo. Sau khi người bán vận chuyển hàng hóa (theo hợp đồng), ngân hàng phát hành sẽ gửi Thư tín dụng cho ngân hàng thông báo. Khi hàng hóa được giao và yêu cầu thanh toán (có hoặc không có chứng từ - tùy thuộc vào loại thư tín dụng), ngân hàng phát hành trả số tiền này cho ngân hàng của người bán. Cuối cùng, ngân hàng phát hành có được khoản thanh toán từ người mua và phát hành chứng từ để người mua có thể yêu cầu hàng hóa từ người vận chuyển. 

Có một chút rủi ro trong thư tín dụng vì người bán có thể nhận được khoản thanh toán (từ ngân hàng phát hành) bất kể người mua có thể thanh toán hay không. Một thư tín dụng cũng sẽ đảm bảo rằng tất cả các tiêu chuẩn chất lượng được thỏa thuận trong thư tín dụng sẽ được đáp ứng bởi người bán. Có một số loại thư tín dụng, bao gồm tín dụng chứng từ và thư tín dụng dự phòng. Khi thư tín dụng dự phòng được sử dụng, người bán có thể không phải gửi tất cả tài liệu để nhận thanh toán và yêu cầu thanh toán đơn thuần phải đảm bảo rằng tiền được chuyển từ ngân hàng của người mua (ngân hàng phát hành) sang ngân hàng của người bán.

Dự luật trao đổi là gì?

Nói chung, một hóa đơn trao đổi được sử dụng trong các hoạt động thương mại quốc tế nơi một bên sẽ trả một khoản tiền cố định cho một bên khác vào một ngày định trước trong tương lai. Dự luật trao đổi sẽ tạo điều kiện cho một dòng tín dụng cho các thương nhân quốc tế. Bên viết hóa đơn hối đoái được gọi là người ký phát, và bên trả số tiền được gọi là người bị ký phát. Người bị ký phát sẽ chấp nhận các điều khoản được quy định trong dự luật bằng cách ký vào đó, sau đó sẽ chuyển đổi điều này thành một hợp đồng ràng buộc. Người bán có thể chiết khấu hóa đơn hối đoái của họ với ngân hàng và có được khoản thanh toán ngay lập tức. Sau đó, ngân hàng sẽ có được tiền từ người bị ký phát. Hóa đơn trao đổi tạo điều kiện cho các giao dịch an toàn bằng cách đảm bảo rằng ngân hàng sẽ chấp nhận hóa đơn hối đoái được viết bởi người bị ký phát, điều đó có nghĩa là người bán sẽ nhận được tiền bất kể người mua có trả tiền hay không.                 

Sự khác biệt giữa Bill of Exchange và Letter of Credit?

Cả thư tín dụng và hối phiếu đều tạo điều kiện cho các giao dịch quốc tế giữa người mua và người bán. Cả thư tín dụng và hối phiếu đều tạo điều kiện cho các dòng tín dụng cho người mua và đảm bảo cho người bán rằng việc thanh toán sẽ được thực hiện bất kể người mua có thể đáp ứng các nghĩa vụ thanh toán của mình hay không. Sự khác biệt chính giữa hai loại này là thư tín dụng là một cơ chế thanh toán trong khi hóa đơn hối đoái là một công cụ thanh toán. Thư tín dụng sẽ thiết lập các điều kiện cần đáp ứng để thanh toán được thực hiện và không phải là thanh toán thực tế. Mặt khác, hóa đơn trao đổi là một công cụ thanh toán trong đó người bán có thể chiết khấu hóa đơn trao đổi với ngân hàng và nhận thanh toán. Khi đáo hạn, hóa đơn hối đoái sẽ trở thành công cụ thanh toán có thể thương lượng có thể giao dịch và người giữ hóa đơn hối đoái (người bán hoặc ngân hàng) sẽ nhận được khoản thanh toán.

Tóm lược:

Hóa đơn trao đổi so với thư tín dụng

• Thư tín dụng và hối phiếu đều tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch quốc tế giữa người mua và người bán.

• Cả hai thư tín dụng và hối phiếu đều tạo điều kiện cho các dòng tín dụng cho người mua và đảm bảo cho người bán rằng việc thanh toán sẽ được thực hiện bất kể người mua có thể đáp ứng các nghĩa vụ thanh toán của mình không.

• Thư tín dụng là một thỏa thuận trong đó ngân hàng của người mua đảm bảo thanh toán cho ngân hàng của người bán tại thời điểm hàng hóa / dịch vụ được giao.

• Một hóa đơn trao đổi thường được sử dụng trong các hoạt động thương mại quốc tế nơi một bên sẽ trả một khoản tiền cố định cho một bên khác vào một ngày định trước trong tương lai.

• Sự khác biệt chính giữa hai loại này là thư tín dụng là một cơ chế thanh toán trong khi hối phiếu là một công cụ thanh toán.