Sự khác biệt giữa trái phiếu và khoản vay

Trái phiếu và cho vay
 

Trái phiếu và các khoản vay tương tự nhau ở chỗ chúng thực hiện một chức năng tương tự bằng cách cho vay tiền mà lãi suất được tính. Trong khi lãi suất cho các khoản vay có thể cố định hoặc thay đổi, lãi suất trái phiếu thường được cố định. Trái phiếu và khoản vay hoạt động theo cách khá giống nhau; tuy nhiên, có một số khác biệt quan trọng giữa hai loại này. Bài viết đưa ra một lời giải thích rõ ràng về trái phiếu và các khoản vay và cho thấy trái phiếu và các khoản vay giống nhau và khác nhau như thế nào.

Liên kết

Trái phiếu là công cụ nợ và khi một nhà đầu tư mua trái phiếu, họ đang cho chính phủ hoặc công ty vay tiền một cách hiệu quả (tùy thuộc vào loại trái phiếu được mua). Tổ chức phát hành trái phiếu sẽ được vay vốn trong một khoảng thời gian cố định bằng cách trả lãi suất cố định cho trái chủ. Vì lợi ích mà người nhận trái phiếu nhận được là cố định về bản chất, trái phiếu thường được gọi là sửa chữa bên trong an ninh.

Trái phiếu được sử dụng bởi một số bên bao gồm các tập đoàn, tiểu bang, thành phố, vv và được sử dụng để tài trợ cho các hoạt động kinh doanh, đầu tư, dự án và các hoạt động khác. Lãi suất trả cho trái phiếu được gọi là phiếu lãi và số tiền được vay được gọi là trái phiếu gốc. Thời hạn của trái phiếu sẽ được hoàn thành sau khi đến ngày đáo hạn tại thời điểm thanh toán lãi suất coupon và giá trị gốc của trái phiếu sẽ được thanh toán đầy đủ cho trái chủ. Trái phiếu trả lãi suất coupon hàng năm và nửa năm.

Tiền vay

Khoản vay là khi một bên (được gọi là người cho vay, thường là ngân hàng hoặc tổ chức tài chính) đồng ý cho một bên khác (gọi là người vay) một khoản tiền sẽ được trả lại sau một thời gian nhất định. Người cho vay sẽ tính lãi cho người vay một khoản tiền lãi đối với số tiền đã được cho vay và sẽ mong đợi các khoản thanh toán lãi được thực hiện trên cơ sở định kỳ (thường là hàng tháng). Khi kết thúc thời hạn cho vay, nên hoàn trả đầy đủ tiền gốc và lãi. Các điều khoản của khoản vay nên được quy định trong một hợp đồng cho vay, trong đó đưa ra các điều khoản để trả nợ, lãi suất và thời hạn thanh toán.

Các khoản vay được đưa ra vì một số lý do như mua xe, trả học phí đại học, thế chấp để mua nhà ở, cho vay cá nhân, v.v ... Những người cho vay như ngân hàng và tổ chức tài chính thường kiểm tra uy tín của người vay trước khi cho vay. Có một số tiêu chí cần được đáp ứng bởi người vay; bao gồm lịch sử tín dụng, tiền lương / thu nhập, tài sản, v.v..

Sự khác biệt giữa trái phiếu và khoản vay?

Trái phiếu và các khoản vay khá giống nhau ở chỗ cả hai đều cung cấp các khoản vay cho người vay mà lãi suất được tính. Trái phiếu và các khoản vay hoạt động hoàn toàn giống nhau khi người vay sẽ vay tiền từ người cho vay bằng cách vay hoặc mua trái phiếu và người vay sẽ trả lãi định kỳ trong suốt thời hạn của kỳ hạn trái phiếu / thời hạn vay. Khi trái phiếu hoặc khoản vay đến hạn, người vay sẽ hoàn trả toàn bộ số tiền gốc cùng với bất kỳ khoản thanh toán lãi nào khác. Mặc dù có những điểm tương đồng, nhưng có một vài khác biệt giữa hai. Sự khác biệt chính là với các khoản vay ngân hàng và các tổ chức tài chính khác là người cho vay và cá nhân hoặc tập đoàn là người vay. Tuy nhiên, với trái phiếu, công chúng nói chung là những người cho vay và các tập đoàn và chính phủ là những người đi vay. Bất cứ ai có khả năng trả nợ đều có thể vay được; tuy nhiên, trái phiếu chỉ có thể được phát hành bởi các tập đoàn lớn hơn hoặc các tổ chức chính phủ. Một sự khác biệt lớn giữa hai loại này là trái phiếu có thể được giao dịch và người cho vay có thể lấy lại tiền của mình trước khi đáo hạn, nếu cần thiết. Các khoản vay không có thị trường mà chúng được giao dịch. Tuy nhiên, với những tiến bộ gần đây trong việc cho vay chứng khoán hóa như các ngân hàng giờ đây có thể bán hết khoản vay cho các bên thứ ba như các tổ chức tài chính khác.

Tóm lược:

Trái phiếu và cho vay

• Trái phiếu và khoản vay khá giống nhau ở chỗ cả hai đều cung cấp khoản vay cho người vay mà lãi suất được tính.

• Trái phiếu là công cụ nợ và khi nhà đầu tư mua trái phiếu, họ đang cho chính phủ hoặc công ty vay tiền một cách hiệu quả.

• Khoản vay là khi một bên (được gọi là người cho vay, thường là ngân hàng hoặc tổ chức tài chính) đồng ý cho một bên khác (gọi là người vay) một khoản tiền sẽ được trả lại sau một thời gian nhất định.

• Với các khoản vay, ngân hàng và các tổ chức tài chính khác là những người cho vay và các cá nhân hoặc tập đoàn là những người đi vay, trong khi công chúng nói chung là những người cho vay và các tập đoàn và chính phủ là những người đi vay trong trường hợp trái phiếu.

• Trái phiếu có thể được giao dịch và người cho vay có thể lấy lại tiền của mình trước khi đáo hạn, nếu cần thiết. Các khoản vay không có thị trường mà chúng được giao dịch.

• Tuy nhiên, với những tiến bộ gần đây trong việc cho vay chứng khoán hóa như các ngân hàng giờ đây có thể bán hết khoản vay cho các bên thứ ba như các tổ chức tài chính khác.