Sự khác biệt giữa phí, thế chấp và cầm cố

Phí vs thế chấp vs cầm cố
 

Các khoản phí, thế chấp và cam kết khá giống nhau ở chỗ chúng đều là lợi ích bảo mật mà các ngân hàng sử dụng để cung cấp cho người cho vay có bảo mật đối với tài sản của người vay. Tuy nhiên, có một vài khác biệt giữa chúng về quyền sở hữu tài sản khi các khoản vay được đưa ra ngoài và các tài sản khác nhau của tài sản đang được cung cấp để đảm bảo thanh toán. Bài viết cung cấp một lời giải thích rõ ràng về cả 3 điều khoản và cho thấy sự tương đồng và khác biệt giữa hai điều khoản.

Sạc điện

Có hai loại phí; chi phí cố định và phí thả nổi. Một khoản phí cố định đề cập đến một khoản vay hoặc thế chấp của một số loại sử dụng một tài sản cố định làm tài sản thế chấp để đảm bảo trả nợ. Tài sản cố định có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp trong một khoản phí cố định bao gồm đất đai, máy móc, tòa nhà, cổ phần và tài sản trí tuệ (bằng sáng chế, nhãn hiệu, bản quyền, v.v.). Trong trường hợp người vay mặc định cho khoản vay của mình, ngân hàng có thể bán tài sản cố định và thu hồi khoản lỗ của họ. Người vay / con nợ không thể xử lý tài sản và tài sản phải được người vay nắm giữ cho đến khi tổng số tiền trả nợ được thực hiện. Một khoản phí thả nổi liên quan đến khoản vay hoặc thế chấp đối với một tài sản có giá trị thay đổi theo định kỳ để đảm bảo trả nợ. Trong trường hợp này, các tài sản không có giá trị không đổi hoặc không phải là tài sản cố định như hàng tồn kho có thể được sử dụng.

Trong một khoản phí thả nổi, người vay có quyền tự do định đoạt tài sản (ví dụ: bán cổ phiếu) trong quá trình hoạt động kinh doanh thông thường. Trong trường hợp người vay mặc định cho khoản vay của họ, phí thả nổi sẽ đóng băng và trở thành một khoản phí cố định và hàng tồn kho còn lại từ thời điểm vỡ nợ không thể được xử lý và sẽ được sử dụng như một khoản phí cố định để thu hồi nợ tồn đọng.

Thế chấp

Thế chấp là một hợp đồng giữa người cho vay và người đi vay cho phép một cá nhân vay tiền từ người cho vay để mua nhà ở. Thế chấp áp dụng cho tài sản bất động như nhà cửa, đất đai và bất cứ thứ gì gắn liền với mặt đất (điều này có nghĩa là cây trồng không được bao gồm trong danh mục này). Thế chấp cũng là một sự đảm bảo cho người cho vay hứa hẹn rằng người cho vay có thể thu hồi số tiền cho vay ngay cả khi người vay không trả được nợ. Nhà đang được mua được bảo đảm cho khoản vay; trong trường hợp vỡ nợ, sẽ bị tịch thu và bán bởi người cho vay, người sẽ sử dụng tiền bán hàng để thu hồi số tiền cho vay. Việc chiếm hữu tài sản vẫn thuộc về người vay (vì họ thường sẽ cư trú tại nhà của họ).

Lời hứa

Cam kết là một hợp đồng giữa người đi vay (hoặc bên / cá nhân nợ tiền hoặc dịch vụ) và người cho vay (bên hoặc tổ chức mà các khoản tiền hoặc dịch vụ đang nợ) mà bên vay cung cấp một tài sản (cầm cố tài sản) để bảo đảm người cho vay. Trong một cam kết, các tài sản sẽ phải được giao bởi bên cầm cố (bên vay) cho bên cầm cố (bên cho vay). Người cho vay sẽ có lãi suất giới hạn đối với tài sản cầm cố. Tuy nhiên, việc sở hữu tài sản cầm cố sẽ mang lại cho người cho vay quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đó và người cho vay có quyền bán tài sản trong trường hợp người vay không thể đáp ứng nghĩa vụ của mình.

Sự khác biệt giữa phí, thế chấp và cầm cố là gì?

Các khoản phí, thế chấp và cam kết là tất cả các lợi ích bảo mật mà các ngân hàng sử dụng để cung cấp cho người cho vay sự an toàn đối với tài sản của người vay. Thế chấp khác với cam kết về quyền sở hữu tài sản; trong một thế chấp, tài sản vẫn là tài sản của người vay, trong khi đó, trong tài sản cầm cố, tài sản sẽ được giao cho người cho vay (người cho vay sẽ có quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản). Phí và thế chấp khá giống nhau; đặc biệt, phí cố định trong đó tài sản cố định được cung cấp làm tài sản thế chấp để đảm bảo trả nợ. Mặt khác, các khoản phí thả nổi đề cập đến một khoản vay hoặc thế chấp đối với một tài sản có giá trị thay đổi định kỳ để đảm bảo trả nợ. Một sự khác biệt nữa là, trong một khoản phí cố định, các tài sản cần được duy trì cho đến khi khoản nợ được trả. Trong một khoản phí thả nổi, người đi vay có quyền tự do định đoạt tài sản (ví dụ: bán cổ phiếu) trong quá trình hoạt động kinh doanh thông thường; tuy nhiên, nếu người đi vay mặc định cho khoản vay, phí thả nổi sẽ đóng băng và sẽ được coi như một khoản phí cố định cho đến khi các khoản nợ được thu hồi.

Tóm lược:

Phí vs thế chấp vs cầm cố

• Các khoản phí, thế chấp và cam kết khá giống nhau ở chỗ chúng đều là lợi ích bảo mật mà các ngân hàng sử dụng để cung cấp cho người cho vay sự bảo mật đối với tài sản của người vay.

• Có hai loại phí; phí cố định và phí thả nổi.

• Khoản phí cố định liên quan đến khoản vay hoặc thế chấp của một loại sử dụng tài sản cố định làm tài sản thế chấp để đảm bảo trả nợ và người vay cần duy trì tài sản cho đến khi khoản nợ được trả và không thể xử lý tài sản cho đến khi hoàn trả toàn bộ khoản vay. Trong trường hợp người vay mặc định cho khoản vay của mình, ngân hàng có thể bán tài sản cố định và thu hồi khoản lỗ của họ.

• Trong một khoản phí thả nổi, người đi vay có quyền tự do định đoạt tài sản trong quá trình hoạt động kinh doanh thông thường và trong trường hợp người vay mặc định cho khoản vay của mình, khoản phí thả nổi sẽ đóng băng và trở thành khoản phí cố định.

• Thế chấp là một hợp đồng giữa người cho vay và người đi vay cho phép một cá nhân vay tiền từ người cho vay để mua nhà ở. Các khoản thế chấp áp dụng cho các bất động sản và sở hữu tài sản vẫn còn với người vay. Trong trường hợp vỡ nợ, người cho vay sẽ tịch thu và bán tài sản và sử dụng tiền bán hàng để thu hồi số tiền cho vay.

• Cam kết là một hợp đồng giữa người đi vay và người cho vay, trong đó người vay cung cấp một tài sản (cầm cố một tài sản) như một sự bảo đảm cho người cho vay. Người cầm cố (người đi vay) sẽ phải giao tài sản cho người nhận cầm cố (người cho vay) và người cho vay sẽ có quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản và người cho vay có quyền bán tài sản trong trường hợp người vay không thể đáp ứng nghĩa vụ của mình..

• Trong một thế chấp, tài sản vẫn là tài sản của người vay trong khi đó, trong một cam kết, tài sản sẽ được giao cho người cho vay, người sẽ có quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản.