Sự khác biệt giữa các khoản hoàn trả cho vay hàng tuần và hàng tháng

Trả nợ nửa đêm so với hàng tháng

Tất cả các phương thức trả nợ vay hàng tuần và hàng tháng đều giống nhau ngoại trừ tần suất của lịch trả nợ dẫn đến giảm lãi thanh toán và do đó làm giảm thời hạn cho vay. Khi bạn vay tiền từ ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức tài chính nào khác cho vấn đề đó, hình thức trả nợ phổ biến nhất là trả góp hàng tháng bằng nhau. Các ngân hàng áp dụng các loại lãi suất khác nhau tùy thuộc vào mục đích vay của bạn, số tiền bạn vay, thời hạn vay và rủi ro liên quan. Ví dụ, nếu bạn vay khoản vay mua nhà từ ngân hàng, tự nhiên số tiền bạn vay sẽ là vài trăm nghìn đô la trong khoảng thời gian từ 15 năm trở lên. Sau đó, các ngân hàng áp dụng lãi suất giảm cho khoản vay của bạn. Trong trường hợp lãi suất có thể giảm, tiền lãi được tính trên số dư bạn nợ ngân hàng tại thời điểm trả nợ. Vì vậy, nếu bạn rút ngắn lịch trả nợ, tiền lãi bạn phải trả sẽ giảm và do đó với cùng một tỷ lệ trả nợ, bạn có thể giải quyết khoản vay nhanh hơn so với kế hoạch hoặc theo cách khác bạn có thể giảm số tiền trả góp. Hãy để chúng tôi tìm hiểu chi tiết dưới đây.

Trả nợ hàng tháng

Với mục đích giải thích, chúng tôi sẽ nói rằng bạn đã vay 400 đô la tại nhà với lãi suất giảm 5% mỗi năm trong thời gian 30 năm từ ngân hàng. Bây giờ theo chương trình trả nợ hàng tháng, bạn phải trả lại ngân hàng bằng các khoản trả góp hàng tháng bằng nhau. Các ngân hàng có biểu đồ hoặc công cụ trực tuyến để tính toán các khoản trả góp hàng tháng. Đối với khoản vay mua nhà mà chúng tôi đã thực hiện trong ví dụ này, các khoản trả nợ cố định hàng tháng sẽ vào khoảng 2.148 đô la

Với lãi suất có thể giảm, tiền lãi cho tháng đó được thêm vào số dư chưa thanh toán và sau đó khoản trả nợ cố định hàng tháng được khấu trừ. Số dư sẽ được thực hiện để tính lãi tiếp theo. Khi số dư giảm, tiền lãi cộng thêm cũng giảm và khoản nợ được xóa với tốc độ nhanh hơn.

Lãi suất = 5% hoặc 0,05 p.a, vì vậy lãi suất hàng tháng sẽ là 0,05 / 12

Vào cuối tháng đầu tiên,

Số dư chưa thanh toán = (Tiền gốc) 400.000 + (Tiền lãi) 400.000 (0,05 / 12) = 401,667

Số tiền nợ ngân hàng sau tháng đầu tiên = 401,667 - 2.148 = 399,519

Vào cuối tháng thứ hai,

Số dư chưa thanh toán = 399,519+ 399,519 (0,05 / 12) = 401,184

Số tiền nợ ngân hàng sau tháng thứ hai = 401, 184 - 2.148 = 399.037

Vào cuối tháng thứ ba,

Số dư chưa thanh toán = 399,037+ 399,037 (0,05 / 12) = 400,700

Số tiền nợ ngân hàng sau tháng thứ ba = 400,700- 2,148 = 398,552

Vì vậy, nếu bạn thấy ở đây tiền lãi bạn phải trả liên tục giảm. Từ khoản trả góp hàng tháng cố định của bạn, số tiền bạn phải trả là tiền lãi cho thời gian và phần thanh toán của tiền gốc. Khi lãi suất giảm, nợ của bạn sẽ được xóa với tốc độ nhanh hơn.

Trả nợ vay nửa đêm

Thời gian trả nợ khoản vay sẽ còn giảm hơn nữa nếu việc trả nợ có thể được thực hiện với tần suất rất đều đặn như hai tuần một lần hoặc hàng tuần. Trả nợ hàng tuần là trả một nửa tương đương với một nửa số tiền trả hàng tháng của bạn mỗi hai tuần một lần (cứ sau 2 tuần).

Bằng cách trả nợ ở tần số này, bạn sẽ có một khoản tiết kiệm đáng kể về lãi suất. Chúng tôi sẽ giải thích điều này lấy ví dụ tương tự ở trên.

Khoản trả nợ hai tuần một lần cho khoản vay nói trên sẽ vào khoảng $ 1,074

Lãi suất = 5% hoặc 0,05 p.a, lãi suất hai tuần một lần sẽ là 0,05 / 26 (52 tuần trong một năm, vì vậy 26 tháng)

Vào cuối nửa tháng đầu tiên,

Số dư chưa thanh toán = 400.000 + 400.000 (0,05 / 26) = 400,769

Số tiền nợ ngân hàng sau hai tuần = 400,769- 1,074 = 399,695

Vào cuối tháng đầu tiên (2 tháng hai),

Số dư chưa thanh toán = 399.695 + 399.695 (0,05 / 26) = 400,463

Số tiền nợ ngân hàng sau tháng đầu tiên = 400,464 - 1,074 = 399,390

Vào cuối tháng thứ ba, tiền gốc bạn nợ ngân hàng sẽ giảm xuống còn $ 398162.

Trong các khoản trả nợ hàng tháng, khoản nợ sau ba tháng là $ 399,552. Mặc dù ban đầu, bạn không thấy nhiều sự khác biệt giữa trả nợ hai tuần và hàng tháng vì thời gian trôi qua, bạn sẽ thấy tiền lãi bạn phải trả sẽ giảm nhanh và khoản trả góp hàng tháng của bạn sẽ được sử dụng để bù một phần tiền gốc tăng. Do đó, nợ của bạn sẽ giảm nhanh hơn so với trả nợ hàng tháng. Điều này sẽ có hiệu lực làm giảm đáng kể thời hạn cho vay của bạn. Trong ví dụ chúng tôi đã thực hiện thời hạn cho vay của bạn sẽ giảm 4 năm và chín tháng.

Sự khác biệt giữa trả nợ vay nửa đêm và hàng tháng

Trả nợ vay thường được tính trên cơ sở hàng tháng. Tuy nhiên, bạn có tùy chọn trả nợ hàng tuần, hai tuần hoặc hàng tháng. Trả tiền hai tuần một lần chỉ đơn giản là trả một nửa số tiền trả hàng tháng của bạn mỗi hai tuần.

Bằng cách trả nợ hai tuần một lần, bạn có thể kiếm được tương đương với một khoản hoàn trả hàng tháng thêm mỗi năm.

Để giải thích thêm, dưới các khoản hoàn trả hàng tháng, sau một năm bạn sẽ trả $ 2.148 x 12 = $ 25,776. Trong các khoản hoàn trả hai tuần một lần, bạn sẽ trả $ 1,074 x 26 = $ 27,924.

Điều này tương đương với một đợt trả thêm hàng tháng. Số tiền này sẽ được bù vào tiền gốc của bạn. Bằng cách giảm số tiền gốc, tiền lãi trong tương lai sẽ được tính, bạn đang tiết kiệm cho khoản thanh toán lãi. Khi tiền lãi giảm ngay bây giờ, phần lớn khoản trả nợ hàng tháng của bạn sẽ được đặt ra so với tiền gốc. Hiệu quả là, bạn có thể giải quyết khoản vay của mình sớm hơn dự kiến.

Trong ví dụ được lấy ở đây, theo khoản trả nợ hàng tháng, thời hạn cho vay là 30 năm trong khi nếu bạn chọn trả nợ hai tuần thì thời hạn vay của bạn sẽ giảm xuống còn 25 năm và 3 tháng.

Tóm tắt lại 1.Trả nợ hàng tuần là trả một nửa tương đương với một nửa số tiền trả hàng tháng của bạn mỗi hai tuần một lần (cứ sau 2 tuần). 2. Trả nợ hai tuần một lần, tiền lãi phải trả sẽ ít hơn số tiền phải trả trong trả nợ hàng tháng. 3. Thời gian trả nợ khoản vay theo các khoản hoàn trả hai tuần một lần sẽ ít hơn thời hạn vay thông thường trong các khoản hoàn trả hàng tháng.