Sự khác biệt giữa IVA và Phá sản

IVA (Thỏa thuận tự nguyện cá nhân) và Phá sản có tính ràng buộc về mặt pháp lý, các thỏa thuận chính thức giữa hai bên. Các hợp đồng này thường là giữa một bên và các chủ nợ của nó, và một chủ nợ phải tuân thủ hợp đồng cho đến khi nó đáo hạn. Cả IVA và Phá sản đều được tòa án chấp thuận.

Một sự sắp xếp tự nguyện cá nhân là gì?

IVA, hoặc Thỏa thuận Tự nguyện Cá nhân, là một hợp đồng pháp lý giữa bạn và chủ nợ của bạn. Khoảng thời gian của hợp đồng này thường là 5 năm và bạn được yêu cầu phải trả những gì bạn có thể đủ khả năng để trả ngoài chi phí cá nhân của bạn. IVA bao gồm tất cả các khoản vay không có bảo đảm, và thỏa thuận này chỉ có thể được bắt đầu bởi một chuyên gia được cấp phép được gọi là IP, hoặc Người hành nghề mất khả năng thanh toán.

Mục đích của các thỏa thuận này là giúp các cá nhân gặp khó khăn về tài chính và đưa ra một hợp đồng chính thức để giải quyết phần nợ không có bảo đảm trong một khoảng thời gian hợp lý. Khoản thanh toán lãi và các khoản phí tài chính khác bị khóa ở mức 0% và chủ nợ không được phép yêu cầu thanh toán bổ sung.

Phá sản là gì?

Phá sản, mặt khác, là một thủ tục pháp lý liên quan đến một cá nhân không có khả năng thanh toán khoản nợ tồn đọng. Nó thường được khởi xướng bởi một con nợ, người thay mặt chủ nợ nộp đơn khởi kiện. Các tài sản của một con nợ được đánh giá cẩn thận và đo lường một cách định lượng, để sử dụng chúng để trả nợ. Sau khi các thủ tục tố tụng của sự sắp xếp này kết thúc, con nợ được giải phóng khỏi tất cả các khoản nợ tài chính mà anh ta phải chịu trách nhiệm thanh toán trước khi nộp đơn xin phá sản. Nó cung cấp cho các chủ nợ một cơ hội công bằng để lấy một phần trả nợ trên cơ sở tài sản có sẵn.

Có những lợi ích và rủi ro liên quan đến cả IVA và Phá sản. Để tìm ra một trong hai lựa chọn phù hợp với bạn, bạn nên biết mục đích của các thỏa thuận này và sự khác biệt giữa hai lựa chọn này. Sau đây là một số khác biệt giữa IVA và Phá sản:

Sự khác biệt

Thời gian sắp xếp - Trong trường hợp Thỏa thuận Tự nguyện Cá nhân, khoảng thời gian của thỏa thuận thường là 5 hoặc 6 năm nếu bạn không thể giải phóng vốn chủ sở hữu. Nhưng trong trường hợp phá sản, khoảng thời gian của một thỏa thuận thường kéo dài một năm. Tuy nhiên, có những trường hợp bạn phải thanh toán tối đa 3 năm.

Ảnh hưởng đến tài sản - Trong trường hợp IVA, bạn không bắt buộc phải bán tài sản của mình, chẳng hạn như nhà. Nhưng có những lúc, khi bạn phải giải phóng tài sản, điều này tương đối tốn kém và khó thực hiện do ảnh hưởng của IVA đối với xếp hạng tín dụng của bạn.

Mặt khác, bạn được yêu cầu phát hành bất kỳ vốn chủ sở hữu nào trên và trên một số tiền nhất định (£ 1.000 tại Vương quốc Anh) và thậm chí bạn có thể phải bán căn nhà của mình nếu cần.

Quảng cáo - IVA không được quảng cáo, nhưng nó xuất hiện trong Sổ đăng ký khả năng thanh toán cá nhân, được công khai cho mọi người. Nhưng sắp xếp phá sản luôn được quảng cáo trên báo.

Tác động đến sự nghiệp - Không chắc rằng IVA sẽ ảnh hưởng đến cơ hội việc làm của bạn. Tuy nhiên, có một số tổ chức nhất định không thuê một cá nhân với IVA.

Các cá nhân, người đã trải qua các thỏa thuận phá sản, không thể làm một số công việc theo nghĩa vụ pháp lý. Ví dụ, một cá nhân không thể làm việc trên vị trí ủy viên hội đồng chính quyền địa phương, hoặc không thể làm giám đốc công ty nếu anh ta bị phá sản. Hơn nữa, giống như IVA, nó cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng của bạn để làm các công việc khác khi nó được bao gồm trong các điều kiện việc làm.

Điều tra tư pháp - Trong trường hợp IVA, sẽ không có điều tra tư pháp về các vấn đề tài chính của bạn, nhưng trong trường hợp phá sản, người nhận chính thức sẽ xem xét các vấn đề tài chính của bạn và báo cáo những bất thường cho tòa án liên quan. Nó cũng có thể dẫn đến các vụ kiện hình sự.

Tóm lại, có thể nói rằng bạn nên đi IVA nếu bạn phải bảo vệ một tài sản phức tạp (cổ phần trong doanh nghiệp gia đình chưa niêm yết) hoặc nếu bạn giữ một vị trí quan trọng có thể bị ảnh hưởng bởi phá sản. Nhưng nếu bạn không thực hiện thanh toán bắt buộc trong trường hợp IVA, thỏa thuận IVA của bạn sẽ bị hủy và chủ nợ có thể tiến hành phá sản, điều này tạo ra một kịch bản tài chính tồi tệ hơn so với việc bạn chọn cách sắp xếp phá sản ở nơi đầu tiên.