Sự khác biệt giữa RSP và GIC

RSP và GIC

Kế hoạch tài chính cho tương lai của bạn là phải. Bạn có thể bảo vệ bản thân khỏi những khó khăn tài chính trong tương lai nếu bạn tiết kiệm ngay hôm nay hoặc đầu tư tiền của bạn một cách khôn ngoan. Mặc dù có nhiều cách để đầu tư tiền của bạn, nhưng lợi ích của việc đóng góp cho Kế hoạch tiết kiệm hưu trí (RSP) hoặc đầu tư vào Giấy chứng nhận thu nhập được đảm bảo (GIC) không thể được giảm giá.

Về mặt kỹ thuật, RSP và GIC đều là lựa chọn đầu tư. Tuy nhiên, RSP giống như một kế hoạch chuẩn bị cho nghỉ hưu của bạn. GIC mặt khác là một lựa chọn đầu tư đơn giản. Với RSP, bạn đang đóng góp tiền cho kế hoạch thường xuyên cho đến khi bạn tích lũy đủ tiền mà bạn có thể sử dụng khi nghỉ hưu. Ngược lại, giấy chứng nhận đầu tư được đảm bảo là một khoản tiền mà bạn đầu tư vào ngân hàng. Nó ở đó cho một thời hạn cụ thể cho đến khi nó đáo hạn với lãi suất.

Cả hai tùy chọn đầu tư đều kiếm được tiền lãi để bạn được đảm bảo rằng tiền của bạn sẽ tăng theo thời gian. Tuy nhiên, đóng góp của bạn cho RSP của bạn được khấu trừ thuế trong khi thu nhập lãi của RSP của bạn được hoãn thuế. Bạn sẽ chỉ phải trả thuế nếu bạn rút tiền từ quỹ RSP của mình.

Trong khi đó với GIC, số tiền bạn kiếm được từ khoản đầu tư của mình phải được báo cáo là thu nhập và phải chịu thuế. Bạn cũng sẽ không được khấu trừ thuế nếu bạn đầu tư tiền vào GIC của bạn.

Cũng có một sự khác biệt lớn giữa GIC và RSP khi rút tiền của bạn. Với GIC, tiền của bạn bị khóa trong một khoảng thời gian cố định thường từ 1 đến 5 năm. Bạn không thể đổi nó trước thời gian đáo hạn. Với RSP, bạn có tính linh hoạt cao hơn vì bạn có thể rút toàn bộ hoặc một phần tiền của mình bất kỳ lúc nào phải chịu thuế hoặc các điều khoản khác trong tùy chọn đầu tư của bạn.

RSP và GIC là những lựa chọn đầu tư tốt. RSP chủ yếu phục vụ như quỹ hưu trí của bạn. Bạn có thể tận hưởng tiết kiệm thuế từ nó. Mặt khác, GIC là một khoản đầu tư đơn giản mang lại lợi nhuận tốt nhưng nó phải chịu thuế.