Sự khác biệt giữa khoản vay có kỳ hạn và khoản vay vốn lưu động

Sự khác biệt chính - Cho vay có kỳ hạn so với Cho vay Vốn lưu động
 

Sự khác biệt chính giữa khoản vay có kỳ hạn và khoản vay vốn lưu động là khoản vay có kỳ hạn là một hình thức vay trong đó các khoản thanh toán có thể được thực hiện trong một khoảng thời gian định trước trong các khoảng thời gian đều đặn trong khi Vay vốn lưu động là khoản vay được thực hiện để tài trợ cho hoạt động kinh doanh thông thường nhằm giảm thiểu thiếu hụt vốn lưu động. Mặc dù ý định của cả hai là để có được tiền cho sử dụng kinh doanh, các trường hợp mà chúng được áp dụng thay đổi đáng chú ý. Vì vậy, điều quan trọng là phải phân biệt rõ ràng giữa chúng.

NỘI DUNG
1. Tổng quan và sự khác biệt chính
2. Cho vay có kỳ hạn là gì
3. Cho vay vốn lưu động là gì
4. So sánh cạnh nhau - Cho vay có kỳ hạn và Cho vay vốn lưu động
5. Tóm tắt

Khoản vay có kỳ hạn là gì?

Khoản vay có kỳ hạn là khoản vay được hoàn trả đều đặn trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận trước. Khoảng thời gian của một khoản vay có thời hạn có thể kéo dài từ một đến mười năm; tuy nhiên các khoản vay có thời hạn nhất định có thể kéo dài tới 30 năm. Các khoản vay có kỳ hạn được chia thành hai loại chính.

Thời hạn cho vay có lãi suất cố định

Khoản vay lãi suất cố định là khoản vay mà lãi suất không thay đổi trong suốt thời hạn của khoản vay.

Khoản vay có kỳ hạn lãi suất thả nổi

Trong một khoản vay lãi suất thả nổi, lãi suất dao động trong suốt thời hạn của khoản vay.

Cho vay có kỳ hạn là một chiến lược tài chính phổ biến chủ yếu được sử dụng bởi các doanh nghiệp nhỏ, nơi họ thường áp dụng cho các khoản vay dài hạn. Điều này là do các khoản trả góp hàng tháng sẽ nhỏ hơn, thuận tiện để được thanh toán ngay cả khi doanh nghiệp không tạo ra lợi nhuận đáng kể. Mặt khác, các doanh nghiệp cũng nên chú ý đến các điều khoản quá dài trong trường hợp cho vay lãi suất thả nổi do khả năng lãi suất có thể dao động đáng kể.

Hình 1: Lãi suất thả nổi dài hạn chịu biến động đáng kể

Vay vốn lưu động là gì?

Khoản vay vốn lưu động là khoản vay ngắn hạn với mục đích tài trợ cho hoạt động kinh doanh hàng ngày của một công ty. Cho vay vốn lưu động không được sử dụng để bơm vốn vào doanh nghiệp hoặc mua tài sản dài hạn hoặc đầu tư. Thay vào đó, nó được sử dụng cho các khía cạnh như để giải quyết các khoản phải trả tài khoản, trả lãi hàng tháng hoặc liên quan đến bất kỳ khía cạnh nào liên quan đến tài sản hiện tại và các khoản nợ hiện tại.

Lý tưởng nhất, một công ty phải luôn có đủ tiền mặt để vận hành các hoạt động kinh doanh thông thường. Điều này có thể đạt được thông qua quản lý vốn lưu động hiệu quả. Tuy nhiên, trên thực tế, một số công ty có thể phải vật lộn với tình hình tiền mặt. Điều này chủ yếu dựa trên ngành công nghiệp nơi bán hàng theo mùa trong tự nhiên. Một tình huống khác mà các công ty sẽ yêu cầu tăng vốn lưu động là nếu nó đang theo đuổi một chiến lược tăng trưởng mạnh mẽ. Trong những trường hợp như vậy, doanh số bán hàng đang tăng với tốc độ không thể được tài trợ hiệu quả; được gọi là 'overtrading'.

Yêu cầu cho vay vốn lưu động phụ thuộc vào bản chất của vị trí vốn lưu động hiện hành. Nó có thể được tính như dưới đây.

Yêu cầu về vốn lưu động = Hàng tồn kho + Tài khoản phải thu - Tài khoản phải trả

Phương pháp phổ biến nhất để có được một khoản vay vốn lưu động là thông qua thấu chi ngân hàng. Đây là một cơ sở được ngân hàng cấp cho các khách hàng đáng tin cậy của mình, cho phép họ rút tiền đến giới hạn vượt quá số dư ngân hàng của họ.

Sự khác biệt giữa khoản vay có kỳ hạn và khoản vay vốn lưu động?

Khoản vay có kỳ hạn so với khoản vay vốn lưu động
Vay có kỳ hạn là một hình thức vay trong đó các khoản thanh toán có thể được thực hiện trong một khoảng thời gian định trước trong các khoảng thời gian đều đặn.	Vay vốn lưu động là khoản vay được thực hiện để tài trợ cho các hoạt động kinh doanh thông thường nhằm giảm thiểu thiếu hụt vốn lưu động.
Phạm vi thời gian
Các khoản vay có kỳ hạn có thể là ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn.	Vay vốn lưu động là khoản vay ngắn hạn.
Trả góp
Trả nợ khoản vay có kỳ hạn được thực hiện bằng nhiều đợt.	Trả nợ khoản vay vốn lưu động được thực hiện bởi một số lượng hạn chế.

Tóm tắt- Khoản vay có kỳ hạn so với khoản vay vốn lưu động

Cho vay có kỳ hạn và vay vốn lưu động là hai loại cho vay phổ biến, đặc biệt là giữa các doanh nghiệp nhỏ. Sự khác biệt giữa khoản vay có kỳ hạn và khoản vay vốn lưu động chủ yếu liên quan đến mục đích và khoảng thời gian chúng được thực hiện. Các khoản vay có kỳ hạn thường phục vụ mục đích tăng trưởng kinh doanh dần dần và có thể là ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn. Cho vay vốn lưu động được áp dụng nếu thâm hụt tiền mặt có kinh nghiệm vì khó thực hiện các hoạt động kinh doanh hàng ngày mà không có đủ tiền mặt.

Người giới thiệu:
1. Cho vay vốn lưu động. Đầu tư. N.p., ngày 30 tháng 9 năm 2004. Web. 23 tháng 3 năm 2017.
2. Cách tính toán yêu cầu vốn lưu động. Kế hoạch dự kiến. N.p., ngày 23 tháng 3 năm 2017. Web. 28 tháng 3 năm 2017.
3. Cho vay có kỳ hạn. Đầu tư. N.p., ngày 15 tháng 2 năm 2017. Web. 28 tháng 3 năm 2017.
4. Đây là gì. Nibusinessinfo.co.uk. N.p., ngày 24 tháng 2 năm 2017. Web. 28 tháng 3 năm 2017.

Hình ảnh lịch sự:
1. Trái phiếu chính phủ được lạm phát theo chỉ số lạm phát của Ben Bernanke - (Tên miền công cộng) qua Commons Wikimedia