Sự khác biệt giữa tỷ lệ thế chấp và APR

Chọn tỷ lệ thế chấp phù hợp là rất quan trọng và có thể giúp tiết kiệm rất nhiều tiền. Một người cần chọn tỷ lệ có thể thoải mái thêm vào chi phí nhà hàng tháng của họ. Một điều quan trọng bạn cần biết trong khi mua sắm thế chấp là làm thế nào để so sánh hiệu quả tỷ lệ thế chấp và APR là tỷ lệ phần trăm hàng năm.

Tỷ lệ thế chấp là gì?

Lãi suất thế chấp là một mức lãi suất được áp dụng cho số tiền vay của bạn để tính số tiền lãi còn nợ cho người cho vay hàng tháng. Tỷ lệ này có thể được cố định hoặc điều chỉnh dựa trên loại thế chấp được thực hiện.

Tỷ lệ cố định không thay đổi theo thời gian; tuy nhiên, tỷ lệ có thể điều chỉnh có thể được thay đổi bởi người cho vay trong vòng đời của khoản vay được thực hiện. Tỷ lệ có thể điều chỉnh được gọi là thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM), có nghĩa là tỷ lệ có thể tăng hoặc giảm dựa trên một số trường hợp nhất định.

Có những cái mũ quy định những thay đổi mà người cho vay có thể thực hiện. Hầu hết các ARM đều có mức giá cố định trong một vài năm và sau đó thay đổi thành mức giá có thể điều chỉnh.

Thế chấp bao gồm số tiền gốc và lãi suất. Lãi suất là một% phí tính phí, trong khi tiền gốc là số tiền đã vay. Trả lãi làm giảm số tiền gốc. Tỷ lệ được xác định trong các tiêu chí sau:

• Số tiền được vay
• Số tiền tiết kiệm
• Năm trả nợ
• Loại khoản vay bạn chọn
• Hiệu quả trong thanh toán hóa đơn

Khi một người áp dụng cho một khoản vay, lãi suất tính phí cũng có thể được thả nổi hoặc bị khóa. Lãi suất thả nổi có nghĩa là nó có thể được thay đổi trước khi khoản vay được phê duyệt, điều này phụ thuộc vào các lực lượng thị trường ảnh hưởng đến lãi suất.

Tỷ lệ khóa có thể được áp dụng trong các bộ 30, 45 và 60 ngày, nó khóa một mức lãi suất nhất định, không thể thay đổi bất kể lực lượng thị trường. Người ta có thể trả một khoản phí bổ sung sau khi hết ngày trước khi quá trình phê duyệt khoản vay hoàn tất.

APR (Tỷ lệ phần trăm hàng năm) là gì?

APR là Tỷ lệ phần trăm hàng năm đề cập đến tổng lãi suất từ ​​khoản vay thế chấp và các khoản phí bổ sung phát sinh khi mua khoản vay. Chủ yếu là nó bao gồm cả phí cho người cho vay và phí thẩm định, nhưng, đôi khi, phí của người cho vay được tính trong APR và đôi khi phí thẩm định không được tính. Khoản phí này được thanh toán hàng năm và có tính đến tất cả những điều sau đây:

• phí thẻ tín dụng
• lãi suất trả trước
• phí giải quyết
• lệ phí ban đầu
• phí đóng cửa
• phí bảo hiểm thế chấp

Nói một cách đơn giản, nó có nghĩa là tổng chi phí vay trong một năm. Nó là một công cụ tuyệt vời để so sánh các sản phẩm tài chính có sẵn vì nó toàn diện hơn lãi suất. Nó là một chỉ số thực sự của tổng chi phí cho vay. Nó được gọi là một yếu tố hướng dẫn tuyệt vời để vay. Tuy nhiên, khi so sánh giữa các sản phẩm tài chính, hãy so sánh lợi ích với lợi ích và APR với APR.

Sự khác biệt giữa tỷ lệ thế chấp và APR

1. Định nghĩa về tỷ lệ thế chấp và APR

Tỷ lệ thế chấp là tỷ lệ lãi được tính cho khoản vay do người cho vay phát hành. APR là tổng chi phí vay hàng năm bao gồm lãi suất và các khoản phí khác.

2. Nó là gì?

Tỷ lệ thế chấp là phí được tính trên vốn vay. APR là một tỷ lệ hiệu quả có thể so sánh giữa các khoản vay khác nhau.

3. Thời gian của tỷ lệ thế chấp và APR

Tỷ lệ thế chấp được trả hàng tháng, trong khi APR được trả hàng năm. Tổng tỷ lệ thế chấp được tính hàng năm sau đó chia cho 12 để có được các khoản trả góp hàng tháng. Cả hai đều được tính theo thuật ngữ hàng năm, ban đầu.

4. Sử dụng tỷ lệ thế chấp và APR

APR có thể được sử dụng để so sánh chi phí của các khoản vay khác nhau một cách hiệu quả. Điều này là do nó cho một bức tranh tốt hơn về tổng chi phí phát sinh. Lãi suất thế chấp chỉ là một khoản phí được tính hàng tháng trên số tiền đã vay.

5. Kích thước

Tỷ lệ thế chấp thường thấp hơn APR. điều này là do APR chứa cả lãi suất, phí đóng thế chấp và phí bổ sung phát sinh trong quá trình vay.

6. Tính linh hoạt trong tỷ lệ thế chấp và APR

APR thay đổi khi một người bán hoặc tái cấp vốn. Điều này là do các quy trình khác nhau phát sinh chi phí và lệ phí khác nhau. Tỷ lệ thế chấp vẫn giữ nguyên nếu tỷ lệ là loại cố định.

Tỷ lệ thế chấp so với APR: Biểu đồ so sánh

Tóm tắt tỷ lệ thế chấp và APR

• Thế chấp và APR đều là lãi suất được sử dụng bởi các ngân hàng để tính phí áp dụng cho việc vay.
• Lãi suất thế chấp là lãi suất tính trên số tiền gốc đã vay. APR là một tỷ lệ bao gồm lãi phải trả và các khoản phí bổ sung như phí thẻ tín dụng, phí thanh toán, phí đóng cửa và nhiều hơn nữa.
• Tỷ lệ thế chấp và APR khác nhau ở chỗ đầu tiên thấp hơn sau.
• Lãi suất thế chấp được trả hàng tháng nhưng APR là lãi suất hàng năm.
• APR thay đổi khi các khoản tái cấp vốn hoặc tiền lẻ riêng lẻ, tuy nhiên tỷ lệ thế chấp cố định không đổi trong quá trình tái cấp vốn hoặc bán.