Ngân hàng chi nhánh so với ngân hàng đơn vị
Share
Đơn vị ngân hàng đề cập đến một ngân hàng là một ngân hàng duy nhất, thường là nhỏ cung cấp dịch vụ tài chính cho cộng đồng địa phương. Một ngân hàng đơn vị độc lập và không có bất kỳ ngân hàng kết nối - chi nhánh nào - trong các lĩnh vực khác. Ngân hàng chi nhánh đề cập đến một ngân hàng được kết nối với một hoặc nhiều ngân hàng khác trong một khu vực hoặc bên ngoài nó; Đối với khách hàng của mình, ngân hàng này cung cấp tất cả các dịch vụ tài chính thông thường nhưng được hỗ trợ và cuối cùng được kiểm soát bởi một tổ chức tài chính lớn hơn. Ví dụ, một tập đoàn ngân hàng lớn, chẳng hạn như Chase ở Hoa Kỳ, sở hữu các chi nhánh ngân hàng Chase ở hơn 20 tiểu bang. Trong lịch sử, nhiều tiểu bang đã hạn chế hoặc thậm chí cấm ngân hàng chi nhánh để thúc đẩy ngân hàng đơn vị địa phương hơn, và các ngân hàng đơn vị độc lập vẫn tương đối phổ biến. Tuy nhiên, vào năm 1994, hầu hết các hạn chế này đã được bãi bỏ, làm phát sinh ngân hàng chi nhánh phổ biến ở Hoa Kỳ ngày nay.
Biểu đồ so sánh
| Ngân hàng chi nhánh | Đơn vị ngân hàng | |
|---|---|---|
| Trong khoảng | Một ngân hàng được kết nối với một hoặc nhiều ngân hàng khác trong một khu vực hoặc bên ngoài nó. Cung cấp tất cả các dịch vụ tài chính thông thường nhưng được hỗ trợ và cuối cùng được kiểm soát bởi một tổ chức tài chính lớn hơn. | Ngân hàng độc thân, thường là nhỏ cung cấp dịch vụ tài chính cho cộng đồng địa phương. Không có chi nhánh ngân hàng khác ở nơi khác. |
| Ổn định | Điển hình là rất kiên cường, có thể chịu được suy thoái địa phương (ví dụ: mùa thu hoạch xấu trong cộng đồng nông nghiệp) nhờ sự hỗ trợ của các chi nhánh khác. | Cực kỳ dễ bị thất bại khi kinh tế địa phương đấu tranh. |
| Tự do hoạt động | Ít hơn | Hơn |
| Lịch sử pháp lý | Bị hạn chế hoặc bị cấm đối với hầu hết lịch sử Hoa Kỳ. Được phép ở tất cả 50 tiểu bang sau Đạo luật Hiệu quả Chi nhánh và Ngân hàng Liên bang Riegle-Neal năm 1994. | Hình thức ngân hàng ưa thích trong hầu hết lịch sử Hoa Kỳ, mặc dù xu hướng thất bại của nó. Những người đề xướng đã cảnh giác với sự tập trung quyền lực và tiền bạc của ngân hàng chi nhánh. |
| Khoản vay và ứng trước | Các khoản cho vay và ứng trước dựa trên thành tích, không phân biệt địa vị . | Các khoản cho vay và ứng trước có thể bị ảnh hưởng bởi quyền lực và quyền lực. |
| Nguồn tài chính | Nguồn tài chính lớn hơn trong mỗi chi nhánh. | Nguồn tài chính lớn hơn trong một chi nhánh |
| Quyết định | Sự chậm trễ trong việc ra quyết định vì họ phải phụ thuộc vào trụ sở chính. | Thời gian được lưu khi Ra quyết định trong cùng một chi nhánh. |
| Kinh phí | Tiền được chuyển từ chi nhánh này sang chi nhánh khác. Việc sử dụng vốn của một chi nhánh sẽ dẫn đến mất cân bằng trong khu vực | Các quỹ được phân bổ trong một chi nhánh và không có sự hỗ trợ của các chi nhánh khác. Khủng hoảng tài chính, ngân hàng đơn vị phải đóng cửa. Điều này dẫn đến mất cân bằng trong khu vực hoặc không có sự tăng trưởng cân bằng |
| Chi phí giám sát | Cao | Ít hơn |
| Sự tập trung quyền lực trong tay ít người | Đúng | Không |
| Chuyên ngành | Phân công lao động là có thể và do đó chuyên môn hóa có thể | Chuyên môn hóa không thể do thiếu nhân viên được đào tạo và kiến thức |
| Cuộc thi | Cạnh tranh cao với các chi nhánh | Ít cạnh tranh trong ngân hàng |
| Lợi nhuận | Được chia sẻ bởi ngân hàng với các chi nhánh của nó | Được sử dụng cho sự phát triển của ngân hàng |
| Kiến thức chuyên ngành của người vay địa phương | Không thể và do đó các khoản nợ xấu rất cao | Có thể và ít rủi ro nợ xấu |
| Phân phối vốn | Phân phối vốn và quyền lực hợp lý. | Không phân phối vốn và quyền lực hợp lý. |
| Lãi suất | Tỷ lệ lãi được thống nhất và chỉ định bởi trụ sở chính hoặc dựa trên hướng dẫn từ RBI. | Tỷ lệ lãi suất không được thống nhất vì ngân hàng có chính sách và lãi suất riêng. |
| Tiền gửi và tài sản | Tiền gửi và tài sản rất đa dạng, phân tán và do đó rủi ro xuất hiện ở nhiều nơi. | Tiền gửi và tài sản không được đa dạng hóa và đang ở một nơi, do đó rủi ro không được lan truyền. |
Nội dung: Ngân hàng chi nhánh vs Ngân hàng đơn vị
- 1 Dịch vụ và Ổn định
- 2 Tự do hoạt động
- 3 Lịch sử pháp lý và kinh tế
- 4 tài liệu tham khảo
Dịch vụ và sự ổn định
Ngân hàng đơn vị và ngân hàng chi nhánh cung cấp các dịch vụ tài chính giống nhau. Tuy nhiên, các ngân hàng chi nhánh có nhiều khả năng tiếp tục cung cấp dịch vụ trong cuộc khủng hoảng tài chính, vì các tổ chức mẹ đa dạng tốt sở hữu chúng không dễ bị ảnh hưởng bởi các sự kiện có thể ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế địa phương (ví dụ như hạn hán trong cộng đồng nông nghiệp ). Các ngân hàng đơn vị, vốn vay và vay từ cùng một nhóm người, dễ bị thất bại trong cuộc khủng hoảng tài chính, đến nỗi một số nhà kinh tế tin rằng cuộc Đại khủng hoảng đã trở nên tồi tệ hơn bởi sự tồn tại rộng rãi của ngân hàng đơn vị.[1]
Trong Marcus Nadler và Jules Bogen Cuộc khủng hoảng ngân hàng: Sự kết thúc của một kỷ nguyên, ngân hàng đơn vị được cho là "chịu nhiều khiếm khuyết cơ bản" - cụ thể là "Không một quốc gia nào tự hào có đủ quản lý ngân hàng tài năng để cung cấp cho hàng ngàn tổ chức cá nhân có khả năng định hướng". Hơn nữa, điều tiết nhiều ngân hàng độc lập "trên thực tế là một nhiệm vụ bất khả thi đối với các cơ quan quản lý", nghĩa là việc quản lý sai lầm dễ dàng không được chú ý trong ngân hàng đơn vị.
Tự do hoạt động
Độc lập với một tổ chức tài chính lớn hơn, các ngân hàng đơn vị có quyền tự do hơn để đưa ra quyết định cho chính họ. Các quyết định được đưa ra bởi một ngân hàng chi nhánh phải tuân theo các quy tắc được lưu truyền bởi một cơ quan trung ương.
Lịch sử pháp lý và kinh tế
Một cái nhìn về lịch sử của luật ngân hàng chi nhánh tại Hoa Kỳ từ cuốn sách của Nadler và Bogen Khủng hoảng ngân hàng. Mặc dù ngân hàng đơn vị được biết là gây ra vấn đề kinh tế ngay từ những năm 1920, Đạo luật McFadden năm 1927 đặc biệt cấm ngân hàng chi nhánh liên bang. Ngân hàng đơn vị là một chủ đề thảo luận một lần nữa trong quá trình xây dựng Đạo luật Ngân hàng năm 1933, nhưng cuối cùng các hạn chế pháp lý đối với ngân hàng chi nhánh vẫn tồn tại. Những người ủng hộ ngân hàng đơn vị tiếp tục lo sợ sự tập trung của cải và quyền lực đi kèm với ngân hàng chi nhánh.
Khi các ngân hàng lớn cố gắng tìm ra sơ hở cho phép các chi nhánh giữa các tiểu bang, các hạn chế bổ sung đã được thông qua trong Đạo luật Ngân hàng Công ty mẹ năm 1956. Trong khi hầu hết các bang giảm bớt các hạn chế ngân hàng chi nhánh theo thời gian, nhiều hạn chế vẫn tồn tại cho đến năm 1994, khi Riegle-Neal Interstate Đạo luật hiệu quả ngân hàng và chi nhánh đã được thông qua.[2] Luật này cho phép thực hành ngân hàng chi nhánh ở tất cả 50 tiểu bang.
Người giới thiệu
- "Những bài học chính trị về trầm cảm - Cải cách ngân hàng thời đại" của Charles W. Calomiris, trang. 5-11
- Cuộc khủng hoảng ngân hàng: Sự kết thúc của một kỷ nguyên của Marcus Nadler và Jules Bogen
