Sự khác biệt giữa IRA truyền thống và Roth IRA

IRA truyền thống vs Roth IRA

Sắp xếp Nghỉ hưu Cá nhân (hoặc tài khoản), còn được gọi là IRA, là một hình thức của kế hoạch nghỉ hưu, trong đó các cá nhân có thể kiếm và phân bổ tiền cho tiết kiệm hưu trí. Một số loại tài khoản khác nhau tồn tại trong thế giới của IRA, mỗi loại có một mục tiêu tài chính khác nhau. Các tài khoản được sử dụng phổ biến nhất là IRA truyền thống và IRA Roth. Cả hai đều có những ưu điểm và nhược điểm đặc biệt như giảm thuế.

Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân truyền thống là một hồ sơ của IRA cho phép các khoản đóng góp được khấu trừ thuế tùy thuộc vào mức thu nhập của cá nhân và đóng góp mà bạn gửi vào tài khoản của bạn được hoãn thuế. Điều này có nghĩa là các khoản thuế được trả khi rút tiền sau khi nghỉ hưu và những khoản rút tiền này được coi là thu nhập bình thường khi chúng đến tuổi 59. Chủ sở hữu của IRA truyền thống phải bắt đầu rút tiền thường xuyên trước khi đạt 70 tuổi. Không làm như vậy sẽ dẫn đến một nửa số tiền bắt buộc bị tịch thu bởi Dịch vụ doanh thu nội bộ. Ngoài ra còn có một hình phạt mười phần trăm cho rút tiền sớm, nhưng có những trường hợp ngoại lệ cho nó.

Những ngoại lệ này là:

Chi phí y tế không được thanh toán
Bảo hiểm y tế
Khuyết tật
Người thụ hưởng IRA
Chi phí giáo dục đại học
Chủ nhà lần đầu
Chuyển sang một kế hoạch đủ điều kiện khác
Phân phối hàng năm

Trong một số trường hợp nhất định, một số khoản tiền gửi được thực hiện không được khấu trừ. Nếu bạn được bảo vệ bởi một kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, khoản khấu trừ cho đóng góp của bạn cho IRA truyền thống sẽ bị giảm (giảm dần).
Trong IRA truyền thống, bạn không còn có thể đóng góp sau 70 tuổi vì phân phối tối thiểu bắt buộc (còn được gọi là RMD) không giống như Roth IRA.

Trong một Thỏa thuận Nghỉ hưu Cá nhân của Roth, các khoản giảm thuế là khác nhau. Đóng góp cho một IR IR không được khấu trừ thuế. Bạn vẫn sẽ bị đánh thuế ngay cả khi bạn đã gửi tiền vào IR IRA. Những người nắm giữ một IR IR không được tiết kiệm thuế ngay lập tức không giống như IRA truyền thống. Điều này có nghĩa là nếu bạn có một IR IR và bạn kết thúc với một khung thu nhập thấp hơn so với hiện tại của bạn, cuối cùng bạn sẽ có ít tiền mặt có thể sử dụng hơn. Các hình phạt nặng hơn cũng có thể được áp dụng đối với Roth IRA khi rút tiền sớm vì thuế thu nhập liên bang cộng với tiền phạt mười phần trăm đối với số tiền này. Các ngoại lệ tương tự như IRA truyền thống vẫn có thể được áp dụng, như chủ nhà lần đầu.

Một trong những lợi thế lớn hơn của Roth IRA là việc rút tiền đủ điều kiện là miễn thuế, và có ít yêu cầu và hạn chế rút tiền hơn. Đạt được đủ điều kiện cho một tài khoản Roth là nghiêm ngặt hơn, vì Quốc hội đã giới hạn những người có thể đóng góp cho một IR IR dựa trên thu nhập. Đây là loại tài khoản dành cho những người có thu nhập thường xuyên và không dành cho người giàu. Ví dụ, kể từ năm 2011, những người quay phim chung chỉ có thể đủ điều kiện nếu tổng thu nhập được điều chỉnh đã sửa đổi ít nhất là 169.000 đô la và không vượt quá 179.000 đô la. Người thụ hưởng tài khoản Roth cũng phải chịu trách nhiệm của RMD.

Tóm lược:

1. Rút tiền theo quy định của Roth IRA không bao giờ được khấu trừ trong khi IRA truyền thống có thể được khấu trừ. Ngoài ra, đối với IRA truyền thống, rút ​​tiền thường xuyên là bắt buộc sau khi đủ điều kiện cho độ tuổi rút tối thiểu.
2.Đối với IRA truyền thống, không được phép đóng góp sau khi người nộp thuế đến tuổi 70.
3. Trừ khi đủ điều kiện, cả hai tài khoản có thể bị phạt; tuy nhiên, có những ngoại lệ cho điều này.
4.Không giống như tài khoản truyền thống, những người thụ hưởng của Roth IRA phải chịu trách nhiệm của RMD.