Sự khác biệt giữa các quỹ ULIP và Mutual

ULIP vs quỹ tương hỗ

Theo khái niệm, chỉ có một sự khác biệt nhỏ giữa các chương trình ULIP và kế hoạch quỹ Mutual, về mặt cấu trúc sản phẩm, không bao gồm bảo hiểm rủi ro. Cả hai đều được liên kết thị trường cho lợi nhuận, và cả hai sẽ mang rủi ro thị trường. Dựa trên hiệu suất cổ phiếu được lựa chọn của nhà đầu tư, lợi nhuận của anh ta sẽ phản ánh chính xác điều đó trong cả hai trường hợp. Đối với cả hai lựa chọn, một người quản lý quỹ sẽ chịu trách nhiệm điều hành chương trình. Đó là tất cả những gì tương tự có liên quan, tức là cấu trúc sản phẩm. Có sự khác biệt đáng kể trong cách quản lý hai sản phẩm, và, trên một lưu ý quan trọng, được quy định.

Sự khác biệt
Về quy định, các quỹ tương hỗ được quy định bởi SEBI, trong khi các ULIP được IRDA quy định. Từ quan điểm công nghiệp, trong khi các quỹ tương hỗ tập trung vào chi phí thấp và hiệu suất tốt hơn như USP, thì ULIP có vẻ nhiều hơn trong phạm vi phân phối như USP.

Nói chung, các đại lý 'phân phối nhiều sản phẩm AMC' là những người bán Quỹ tương hỗ, trong khi các đại lý gắn bó với một công ty bảo hiểm là những người bán Bảo hiểm (trừ các công ty môi giới bảo hiểm ít hơn nhiều so với các đại lý trực thuộc). Đây là một cân nhắc rất quan trọng, vì có xu hướng các đại lý bị ràng buộc làm quen và chỉ vô địch các sản phẩm mà công ty bảo hiểm chính của anh ta bán, trong khi đó, một đại lý của Mutual Fund, hầu hết không bị ràng buộc, sẽ được điều khiển hiệu quả hơn khi chọn một quỹ, cho phí của mình là hoàn toàn phụ thuộc vào sự hài lòng của nhà đầu tư.

Các quỹ tương hỗ có các yêu cầu minh bạch rất nghiêm ngặt so với các ULIP, nhưng điều này cũng đảm bảo rằng nhà đầu tư không có nhiều thông tin cần thiết, không giống như các ULIP. Những điều như công bố danh mục đầu tư và NAV hàng ngày được theo dõi tốt hơn với các quỹ tương hỗ.

Về tính linh hoạt, một ULIP sẽ cho phép bạn tăng tuổi thọ trong khi vẫn giữ mức phí bảo hiểm của mình như cũ. Điều này đạt được bằng cách giảm phân bổ đầu tư của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn có chính sách kỳ hạn được mua trên cùng của Quỹ tương hỗ, bạn không thể tăng bảo hiểm nhân thọ của mình. Bạn sẽ chỉ có tùy chọn mua một chính sách mới, do đó sẽ phát sinh chi phí quản trị mới.

Về chi phí bảo hiểm, thông thường đầu tư vào Quỹ tương hỗ sẽ khiến bạn mất ít chi phí hơn so với chi phí cho chương trình ULIP chung. Nhưng tóm lại, các sản phẩm của ULIP phù hợp hơn cho đầu tư dài hạn đi kèm với bảo hiểm, trong khi các quỹ tương hỗ phù hợp hơn cho những người chỉ tập trung vào đầu tư và lợi nhuận trung hạn.

Tóm lược:
Các quỹ tương hỗ được quy định bởi SEBI, trong khi các ULIP được quy định bởi IRDA.
Các quỹ tương hỗ được bán bởi các đại lý không ràng buộc, trong khi các ULIP được bán bởi các đại lý gắn liền với một công ty bảo hiểm cụ thể.
Các quỹ tương hỗ có yêu cầu minh bạch chặt chẽ hơn so với các ULIP.
Các ULIP linh hoạt hơn so với MF, vì chúng cho phép bạn tăng tuổi thọ trong khi phí bảo hiểm vẫn giữ nguyên; không giống như các ULIP, nơi bạn phải mua một chính sách mới hoàn toàn.