Sự khác biệt giữa LIRA và RRSP bị khóa

LIRA vs RRSP bị khóa

Nghỉ hưu là điều ai cũng nên chuẩn bị. Đó là một tất yếu nên được chấp nhận bất kể bạn đang ở đâu hoặc sinh kế của bạn là gì. Vì vậy, tốt nhất là người ta có tiền đầu tư vào một kế hoạch, những khoản tiền mà một cá nhân có thể được hưởng trong những năm sau khi nghỉ hưu. Canada là một trong những quốc gia có kế hoạch nghỉ hưu toàn diện, linh hoạt và được phân phối tốt nhất dành cho công dân của mình. Trong số đó có Tài khoản Hưu trí bị khóa (LIRA) và Kế hoạch Tiết kiệm Nghỉ hưu đã Đăng ký (RRSP). Tuy nhiên, có hai sự khác biệt đáng kể giữa hai kế hoạch này mà chủ sở hữu hoặc nhà đầu tư tiềm năng nên biết.

Tài khoản Hưu trí bị khóa (hay còn gọi là LIRA) là một tài khoản đầu tư của Canada có mục đích và chức năng là giữ các quỹ hưu trí bị khóa. Như trong hầu hết các tài khoản hoặc kế hoạch hưu trí thuộc loại này, LIRA dành cho việc tích lũy tiền để sử dụng khi nghỉ hưu. LIRA chịu sự quản lý và quy định của tỉnh đối với các quỹ được luật hóa tại: Alberta, Saskatchewan, Manitoba, Ontario, Quebec, New Brunswick và Newfoundland. Như các điều khoản ngụ ý, các tài khoản hoặc kế hoạch này đã bị khóa bị khóa; chủ tài khoản không có quyền tự do sử dụng cho đến khi đạt đến kỳ hạn hoặc các yêu cầu được đáp ứng, thường là khi nghỉ hưu hoặc đạt đến một độ tuổi nhất định (tùy thuộc vào những gì đã được thỏa thuận). Một nhân viên có Kế hoạch Hưu trí đã Đăng ký (RPP) có tư cách thành viên trong chương trình bị chấm dứt trước khi nghỉ hưu vì bất kỳ lý do gì phải chuyển tiền tích lũy sang LIRA. Nếu nhân viên trải qua cái chết trước khi nghỉ hưu, tiền sẽ được chuyển cho người phối ngẫu còn sống và cũng được chuyển đến LIRA. Cuối cùng, nếu một cuộc hôn nhân hoặc quan hệ đối tác pháp luật chung bị giải thể trong đó đối tác có RPP, bộ phận ly hôn cũng sẽ chuyển số tiền tích lũy sang LIRA, sẽ giữ số tiền nói cho đến khi đạt được quỹ hưu trí.

Thuế đánh vào tiền lãi kiếm được trong một LIRA được hoãn lại cho đến khi rút tiền điểm. Khi đạt đến tuổi nghỉ hưu, thường là 55 ở những khu vực sử dụng LIRA, chủ sở hữu có tùy chọn chuyển tiền sang các kế hoạch thu nhập hưu trí khác như LIF, LRIF hoặc PRIF. Tuy nhiên, nó trở thành bắt buộc nếu chủ sở hữu đạt 71 và không chuyển nó vào cuối năm khi đạt đến độ tuổi đó.

Một loại tài khoản Canada khác để giữ và quản lý tài sản và tiền là Kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (hoặc RRSP). Kế hoạch này đã được giới thiệu vào năm 1957 với mục tiêu chính là thúc đẩy tích lũy tiền đến tuổi nghỉ hưu cho nhân viên. Nó phải tuân theo sự ủy nhiệm của luật Thuế thu nhập Canada, bao gồm đóng góp tối đa, khi đóng góp, hình thức tài sản nào được chấp nhận để đóng góp, và cuối cùng, làm thế nào nó sẽ được chuyển đổi thành Quỹ thu nhập hưu trí (RIF). Trong các điều khoản này, nó rất giống với LIRA đã thảo luận trước đây. RRSP có thể được mở dưới dạng gói Cá nhân, Vợ / chồng hoặc Nhóm. RRSP có sẵn và chịu sự quản lý của liên bang Canada.

Tuy nhiên, có sự khác biệt đáng kể giữa LIRA và RRSP. Không giống như LIRA, bằng cách dành một phần thu nhập của nhân viên vào một khoản theo quy định của Canada, RRSP giảm thuế cho chủ sở hữu mỗi năm (thay vì chỉ được hoãn lại cho đến khi rút tiền). Mức giảm thuế thu nhập này giảm đáng kể. Một sự khác biệt đáng chú ý khác là RRSP là loại chất lỏng và không phải là khóa bị khóa như trong trường hợp của LIRA. Điều này có nghĩa là chủ sở hữu không bị giới hạn trong việc chờ đợi kế hoạch trưởng thành. Chủ sở hữu RRSP có thể chọn rút tiền từ quỹ sớm cho bất kỳ nhu cầu nào có thể phát sinh (trong phạm vi quy định từ thỏa thuận khi kế hoạch được mở).

Một người sẽ khôn ngoan khi đầu tư vào LIRA hoặc RRSP để chuẩn bị cho việc không thể tránh khỏi việc nghỉ hưu. Tuy nhiên, người ta cần lưu ý về sự khác biệt là gì và sẽ tốt nhất cho nhu cầu tiềm năng và kế hoạch tương lai của họ.

Tóm lược:

1. Tài khoản Hưu trí Khóa (LIRA) và Kế hoạch Tiết kiệm Nghỉ hưu đã Đăng ký (RRSP) là các chương trình dành cho công dân Canada cho nghỉ hưu của họ.
2.Both LIRA và RRSP phải được mở trước 71 tuổi, tại thời điểm đó, tiền sẽ được chuyển sang Quỹ thu nhập hưu trí (RIF).
3.LIRAs chỉ hoãn thuế cho đến khi rút tiền; RRSP giảm thuế thu nhập của chủ sở hữu mỗi năm.
4.LIRA bị khóa cứng chủ sở hữu không thể sử dụng tiền cho đến khi đáo hạn hoặc gặp một sự kiện nhất định (như trong trường hợp chủ sở hữu chết). Mặt khác, RRSP là chất lỏng, mang lại sự tự do cho chủ sở hữu sử dụng tiền (trong một số tham số nhất định).
5.LIRA nằm trong phạm vi quyền hạn của tỉnh; RRSP thuộc thẩm quyền liên bang.