Sự khác biệt giữa Annuity và Bảo hiểm nhân thọ
Share
Sự khác biệt chính - Bảo hiểm hàng năm và Bảo hiểm nhân thọ
Cả niên kim và bảo hiểm nhân thọ nên được coi là một phần của kế hoạch tài chính dài hạn. Sự khác biệt chính giữa niên kim và bảo hiểm nhân thọ là niên kim là một phương tiện của kế hoạch nghỉ hưu trong đó một cá nhân để dành một khoản tiền để sử dụng trong quỹ hưu trí trong khi bảo hiểm nhân thọ được đưa ra để bảo vệ kinh tế cho người phụ thuộc vào cái chết của cá nhân. Trong một số loại niên kim và bảo hiểm nhân thọ, một người thụ hưởng thực hiện một trong hai chính sách để có quyền hợp pháp để yêu cầu các khoản tiền được chỉ định bởi cá nhân.
NỘI DUNG
1. Tổng quan và sự khác biệt chính
2. Annuity là gì
3. Bảo hiểm nhân thọ là gì
4. So sánh cạnh nhau - Bảo hiểm hàng năm và Bảo hiểm nhân thọ ở dạng bảng
5. Tóm tắt
Annuity là gì?
Annuity là một khoản đầu tư mà từ đó rút tiền định kỳ được thực hiện. Để đầu tư vào một niên kim, một nhà đầu tư nên có một khoản tiền lớn để đầu tư cùng một lúc và việc rút tiền sẽ được thực hiện trong một khoảng thời gian. Hàng năm là các sản phẩm tài chính hoãn thuế, có nghĩa là tiết kiệm thuế được phép khi rút tiền được thực hiện. Niên kim chủ yếu được lấy ra làm kế hoạch nghỉ hưu để nhận thu nhập đảm bảo khi nghỉ hưu. Dưới đây được đề cập là một số loại niên kim chính.
Đã sửa lỗi hàng năm
Niên kim cố định là thu nhập được đảm bảo kiếm được trên các loại niên kim này, nơi thu nhập không bị ảnh hưởng bởi những thay đổi của lãi suất và biến động thị trường; do đó đây là loại niên kim an toàn nhất. Sau đây là các loại niên kim cố định khác nhau.
Ngay lập tức
Ngay lập tức, nhà đầu tư nhận được khoản thanh toán ngay sau khi thực hiện đầu tư ban đầu.
Trì hoãn hàng năm
Niên kim hoãn lại tích lũy tiền trong một khoảng thời gian xác định trước khi bắt đầu thanh toán.
Niên kim bảo hành nhiều năm (MYGAS)
Điều này trả lãi suất cố định mỗi năm trong một khoảng thời gian nhất định.
Biến đổi hàng năm
Trong niên kim thay đổi, mức thu nhập thay đổi kể từ khi họ tạo cơ hội cho các nhà đầu tư tạo ra tỷ lệ lợi nhuận cao hơn bằng cách đầu tư vào vốn phụ hoặc trái phiếu phụ. Thu nhập sẽ thay đổi dựa trên hiệu suất của các giá trị phụ. Điều này là lý tưởng cho các nhà đầu tư muốn hưởng lợi từ lợi nhuận cao hơn, nhưng đồng thời, họ nên chuẩn bị để chịu đựng những rủi ro có thể xảy ra. Niên kim biến có phí cao hơn do rủi ro liên quan.
Vì các điều khoản của các niên kim khác nhau, các khoản thanh toán cho một số niên kim kết thúc sau cái chết của người kiện trong khi những người khác tiếp tục thanh toán cho một người thụ hưởng được chỉ định.
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ, còn được gọi là bảo đảm cuộc sống, là hợp đồng giữa công ty bảo hiểm (bên bán bảo hiểm) và người được bảo hiểm (người được bảo hiểm) trong đó người được bảo hiểm có nghĩa vụ trả phí bảo hiểm để đổi lấy khoản bồi thường của công ty bảo hiểm đối với tổn thất, bệnh tật (nguy hiểm hoặc nguy kịch) cụ thể hoặc cái chết của người được bảo hiểm. Các điều khoản hợp đồng sẽ yêu cầu người được bảo hiểm trả phí bảo hiểm theo từng đợt hoặc dưới dạng một lần.
Trong hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm thường là chủ sở hữu chính sách, tức là người chịu trách nhiệm bảo hiểm; tuy nhiên, đây có thể là hai cá nhân. Một người có thể đưa ra một chính sách bảo hiểm thay cho người khác. Trong trường hợp chủ sở hữu chính sách tử vong, người thụ hưởng được chỉ định sẽ nhận được tiền của chính sách. Người thụ hưởng được chỉ định được chỉ định bởi chủ sở hữu chính sách tại thời điểm mua bảo hiểm.
Ví dụ. Ian và Jessica là vợ chồng. Nếu Ian áp dụng cho một chính sách bảo hiểm và thực hiện các khoản thanh toán bảo hiểm, thì anh ta vừa là chủ sở hữu chính sách vừa là người được bảo hiểm. Nếu anh ấy có một chính sách bảo hiểm cho cuộc sống của Jessica, cô ấy là người được bảo hiểm và Ian là chủ sở hữu chính sách. Chủ hợp đồng là người bảo lãnh và người đó sẽ là người trả phí bảo hiểm.
Phí bảo hiểm được tính bởi công ty bảo hiểm xem xét mức vốn phù hợp để chi trả cho các yêu cầu bồi thường, trang trải chi phí hành chính và tạo ra lợi nhuận. Chi phí bảo hiểm được tính toán bởi chuyên gia tính toán (chuyên gia về ước tính và đánh giá rủi ro được sử dụng trong kinh doanh bảo hiểm). Chuyên gia tính toán xem xét các yếu tố dưới đây trong việc tính toán chi phí bảo hiểm.
- Lịch sử y tế cá nhân và gia đình
- Hồ sơ lái xe
- Ma trận chiều cao và cân nặng, được gọi là BMI
Sự khác biệt giữa Annuity và Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm hàng năm và bảo hiểm nhân thọ | |
| Annuity là một phương tiện của kế hoạch nghỉ hưu, trong đó một cá nhân để dành một khoản tiền để sử dụng khi nghỉ hưu. | Bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm nơi người được bảo hiểm có nghĩa vụ trả phí bảo hiểm để đổi lấy khoản bồi thường thiệt hại cụ thể, bệnh tật hoặc tử vong của người được bảo hiểm. |
| Mục đích | |
| Mục đích của một niên kim là tích lũy tiền trong một sản phẩm hoãn thuế để sử dụng khi nghỉ hưu. | Mục đích của bảo hiểm nhân thọ là cung cấp thu nhập cho người phụ thuộc. |
| Đầu tư ban đầu | |
| Một cá nhân đòi hỏi một khoản đầu tư ban đầu đáng kể để đầu tư vào một niên kim. | Vì phí bảo hiểm có thể được thực hiện trên cơ sở định kỳ, không cần đầu tư ban đầu đáng kể cho bảo hiểm nhân thọ. |
Tóm tắt - Bảo hiểm hàng năm vs Bảo hiểm nhân thọ
Sự khác biệt giữa niên kim và bảo hiểm nhân thọ chủ yếu phụ thuộc vào mục tiêu của cá nhân thực hiện một trong hai chính sách. Đầu tư vào một niên kim thường được thực hiện bởi một người gần với nghỉ hưu để nhận được thu nhập được đảm bảo trong thời gian nghỉ hưu. Đưa ra một chính sách bảo hiểm nhân thọ chủ yếu liên quan đến việc chuẩn bị cho những trường hợp không lường trước và không may như bệnh hiểm nghèo và tử vong nơi chủ sở hữu chính sách muốn bảo vệ tài chính cho những người thân yêu.
Tải xuống phiên bản PDF của Annuity vs Bảo hiểm nhân thọ
Bạn có thể tải xuống phiên bản PDF của bài viết này và sử dụng nó cho mục đích ngoại tuyến theo ghi chú trích dẫn. Vui lòng tải xuống phiên bản PDF tại đây Sự khác biệt giữa Bảo hiểm hàng năm và Bảo hiểm nhân thọ.
Người giới thiệu:
1. Sự khác biệt giữa hàng năm và bảo hiểm nhân thọ. Viện thông tin bảo hiểm. N.p., n.d. Web. Có sẵn ở đây. Ngày 09 tháng 6 năm 2017.
2. Các loại niên kim khác nhau là gì? CNNMoney. Mạng tin tức cáp, n.d. Web. Có sẵn ở đây. Ngày 09 tháng 6 năm 2017.
3. Bảo hiểm nhân thọ là gì? Bảo hiểm nhân thọ là gì? - Cơ sở bảo hiểm nhân thọ - Fidelity. N.p., n.d. Web. Có sẵn ở đây. Ngày 09 tháng 6 năm 2017.
Hình ảnh lịch sự:
1. Ann Annuity của Nick Youngson (CC BY-SA 3.0) qua Phòng trưng bày Blue Diamond
2. Bảo hiểm nhân thọ trực tuyến bởi đầu tư Zen (CC BY 2.0) thông qua Flickr
