Sự khác biệt giữa Annuity và Bảo hiểm nhân thọ

Cả niên kim và bảo hiểm nhân thọ nên được xem xét khi lập kế hoạch tài chính của bạn. Mặc dù cả hai điều khoản liên quan đến cách này hay cách khác đối với lợi ích tử vong, niên kim được mua trong trường hợp bạn sống đủ lâu, trong khi bảo hiểm nhân thọ được mua khi bạn xem xét khả năng chết quá sớm. Trong một ngôn ngữ mô tả nhiều hơn, niên kim có nghĩa là sao lưu bạn trong trường hợp cuộc sống của bạn vượt quá tài sản của bạn. Bảo hiểm nhân thọ có nghĩa là cung cấp một hàng rào kinh tế cho những người phụ thuộc vào bạn, trong trường hợp bạn chết.

Định nghĩa của điều khoản

Hàng năm

Theo ngôn ngữ của giáo dân, niên kim có thể được định nghĩa là một số tiền lớn mà bạn đầu tư, để cung cấp cho bạn một dòng lợi ích hàng tháng trong một khoảng thời gian cố định hoặc suốt đời.

Ngay lập tức

Niên kim ngay lập tức là khi bạn trả một khoản tiền nhất định cho công ty bảo hiểm của mình, công ty sẽ cung cấp cho bạn một khoản thanh toán thường xuyên, trong một khoảng thời gian nhất định, trong hầu hết các trường hợp, miễn là bạn sống.

Trì hoãn hàng năm

Khi bạn niên kim được gọi là hoãn lại, bạn được yêu cầu đầu tư vào một công ty bảo hiểm. Thuế sẽ được tính cho bất kỳ khoản đầu tư nào vẫn được hoãn lại, trong trường hợp này, tính đến thời điểm bạn sẽ thực hiện rút tiền (1). Đối với bất kỳ khoản rút tiền nào được thực hiện trước thời hạn quy định, thuế phạt được áp dụng cùng với các loại thuế thông thường khác.

Đối với những người có nhiều tiền, việc có một niên kim hoãn lại là một cách tránh thuế hợp pháp đối với các khoản đầu tư của họ, miễn là nó sẽ đưa họ.

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một mạng lưới an toàn chống lại bất kỳ tổn thất tài chính nào phát sinh từ cái chết của người được bảo hiểm. Khi người được bảo hiểm trở thành người quá cố, các lợi ích của bảo hiểm nhân thọ được chuyển cho một người thụ hưởng trên đảo, để hành động như một tấm đệm chống lại tổn thất tài chính.

Mục đích của bảo hiểm nhân thọ là cung cấp đủ bảo đảm tài chính cho người phụ thuộc, trong trường hợp người trụ cột mong muốn rằng người phụ thuộc tiếp tục có được nguồn cung cấp lợi ích tài chính liên tục ngay cả sau khi chết.

Bảo hiểm nhân thọ

Sự sắp xếp bảo hiểm này có nghĩa là cung cấp một số lợi ích sau khi chết, trong một khoảng thời gian nhất định trong năm, nhưng không phải là thời gian sống. Thời hạn mà các lợi ích được cung cấp được xác định bởi loại bảo hiểm có thời hạn mà bạn sẽ mua. Nếu bạn chết trước khi thời hạn thỏa thuận kết thúc, những người thụ hưởng mà bạn chỉ định sẽ nhận được lợi ích. Nếu bạn sẽ chết sau khi thời hạn thỏa thuận kết thúc, sẽ không có bất kỳ lợi ích nào được chuyển cho người thụ hưởng của bạn.

Bảo hiểm trọn đời

Loại bảo hiểm nhân thọ này mang lại lợi ích tử vong cho những người phụ thuộc của bạn, cho dù bạn đã đủ tuổi hay chưa. Tùy chọn này cung cấp lợi ích tại bất kỳ thời điểm nào bạn qua đời, miễn là bạn tuân thủ chính sách thanh toán phí bảo hiểm của mình.

Phân tích so sánh giữa Annuity và Bảo hiểm nhân thọ

Điểm tương đồng chính

Có những điểm tương đồng chính giữa hai môn học. Hai sản phẩm là một cài đặt có nghĩa là để bảo vệ lợi ích trong tương lai của cá nhân. Không ai trong hai sản phẩm bảo hiểm có lợi ích trước mắt.

Hai sản phẩm bảo hiểm tương tự nhau, chúng có nghĩa là có ích, cho các tình huống có thể vượt quá khả năng của cá nhân trong việc ngăn chặn. Mặc dù người ta có thể trì hoãn nghỉ hưu, thật khó để xác định liệu bạn sẽ ổn định về tài chính sau khi bạn đã nghỉ hưu hay không.

Sự khác biệt chính

Lý do mua

Có nhiều lý do khác nhau mà người ta cân nhắc khi mua một niên kim hoặc bảo hiểm nhân thọ. Đối với một niên kim, bạn mua nó với mục đích đảm bảo tương lai của bạn với thu nhập, trong trường hợp bạn nghỉ hưu hoặc mất việc. Mặt khác, việc mua bảo hiểm nhân thọ được thúc đẩy bởi thực tế là cái chết là có thật, và bạn sẽ muốn sống theo quy định tài chính cho những người phụ thuộc của bạn sau khi bạn chết.

Công ty bảo hiểm thực hiện thanh toán như thế nào

Đối với một niên kim, có nhiều cách khác nhau mà công ty bảo hiểm chi trả, dựa trên việc niên kim được hoãn lại hay ngay lập tức. Khi niên kim là ngay lập tức, thanh toán được thực hiện là thu nhập của cả cuộc đời. Tùy chọn niên kim hoãn lại trả một khoản tiền gộp và thu nhập phải được thanh toán.

Mặt khác, đối với bảo hiểm trọn đời - dù là bảo hiểm trọn đời hay bảo hiểm trọn đời - những lợi ích được trả sau khi công ty bảo hiểm tử vong được trả toàn bộ cho người thụ hưởng. Tổng số tiền được xác định tại thời điểm mua bảo hiểm bởi chủ hợp đồng.

Lợi ích trong trường hợp tử vong

Đây là một trong những lĩnh vực nhầm lẫn chính mà mọi người khó phân biệt giữa hai đối tượng.

Trong niên kim, các khoản thanh toán lợi ích trong trường hợp tử vong đòi hỏi một số hiểu biết nhiều hơn. Khi cái chết xảy ra trong thời gian trả niên kim, tình huống được xử lý khác với khi xảy ra cái chết sau khi lợi ích niên kim đã bắt đầu được trả cho người thụ hưởng.

Đối với niên kim ngay lập tức, các khoản thanh toán lợi ích dừng lại khi cá nhân chết, vì các lợi ích được cho là có lợi khi còn sống. Tuy nhiên, có một số đảm bảo được đưa ra.

Trong trường hợp niên kim hoãn lại, nếu một cá nhân chết trước khi hoàn thành việc thanh toán phí niên kim của mình, thì công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả tất cả các phí bảo hiểm mà người đó đã trả, đến mức chết.

Đối với bảo hiểm nhân thọ, dù là thời hạn hay toàn bộ, có thể dễ dàng hiểu rằng các lợi ích chỉ được chi trả cho người phụ thuộc hoặc người thụ hưởng khi chủ hợp đồng chết.

Tóm lược

Mặc dù hai đối tượng thảo luận cho thấy sự tương đồng ở một mức độ nào đó, sự khác biệt chủ yếu là kết quả của các mục tiêu mà khách hàng - chủ sở hữu chính sách - mong muốn đáp ứng. Annuity được xem xét nhiều hơn bởi những người quan tâm đến ngày nghỉ hưu của họ, trong khi bảo hiểm nhân thọ chủ yếu liên quan đến việc chuẩn bị cho những gì chưa biết.

Ghi chú	Hàng năm	Bảo hiểm nhân thọ
Mục đích	Nó chủ yếu để đảm bảo thu nhập sau khi bạn đã nghỉ hưu	Đó là một kế hoạch cho tương lai, để phục vụ cho những gì chưa biết.
Thanh toán quyền lợi	Niên kim trưởng thành chỉ được thanh toán khi chủ sở hữu chính sách còn sống	Một bảo hiểm nhân thọ trưởng thành chỉ có thể được thanh toán sau khi chủ hợp đồng chết.
Phương thức thanh toán	Lợi ích được trả theo số tiền thường xuyên cho niên kim hoãn lại.	Cho dù thời hạn hay bảo hiểm trọn đời, các khoản trợ cấp được công ty bảo hiểm chi trả dưới dạng một lần.

Đối với hai thực thể, thật đúng đắn khi coi cả hai là những thực thể rất khác nhau, có sự khác biệt rõ ràng phân biệt chức năng và đặc điểm của chúng. Điều quan trọng cần lưu ý là khi bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm giúp người phụ thuộc của bạn khi bạn qua đời, niên kim được thiết lập để cung cấp một mạng lưới để duy trì cho bạn thu nhập miễn là bạn còn sống. Do đó, có thể có hai sản phẩm bảo hiểm cho chính mình. Annuity sẽ có lợi cho bạn như một cá nhân khi bạn sống, và bảo hiểm nhân thọ sẽ có lợi cho những người phụ thuộc và người thụ hưởng của bạn sau khi bạn qua đời.