Sự khác biệt giữa APR và lãi suất

Nhu cầu tài chính của các doanh nghiệp và cá nhân đang tăng lên từng ngày và nhiều lần, họ phải vay tiền (tức là thế chấp hoặc vay) từ các tổ chức tài chính để đáp ứng các mục tiêu tài chính của họ. Để đổi lấy số tiền đã vay, họ được yêu cầu phải trả một tỷ lệ phần trăm nhất định của số tiền đó cho các tổ chức tài chính một cách thường xuyên. Chi phí này thường được gọi là Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) hoặc Lãi suất. Mặc dù, mọi người sử dụng các thuật ngữ này thay thế cho nhau nhưng có sự khác biệt giữa hai số tiền này.

Bất cứ khi nào bạn đánh giá các điều khoản của khoản vay hoặc thế chấp của bạn, điều quan trọng là bạn phải hiểu sự khác biệt giữa APR và lãi suất. Một số khác biệt được thảo luận dưới đây.

Định nghĩa

Tỷ lệ lãi suất là chi phí của một khoản vay và thường được xác định theo tỷ lệ phần trăm. Nó không bao gồm bất kỳ khoản phí hoặc chi phí nào khác được yêu cầu phải trả khi bạn vay tiền. Nó bù đắp cho các ngân hàng và tổ chức tài chính từ bỏ các cơ hội đầu tư khác có thể đã được thực hiện với số tiền đã vay.

Mặt khác, Tỷ lệ phần trăm hoặc APR hàng năm là một thước đo rộng hơn về chi phí đi vay vì nó bao gồm lãi suất, phí và các khoản phí khác được yêu cầu phải trả cho các tổ chức tài chính khi bạn vay tiền. Đây là lý do tại sao nó thường cao hơn lãi suất.

So sánh Apple với Apple

Tỷ lệ lãi suất mà người cho vay tính có thể thấp hơn so với APR, nhưng chi phí trả trước sẽ cao hơn. Ví dụ, bạn phải trả một khoản lớn chi phí đóng cửa khi bạn mua một tài sản. Do đó, khi xem xét tất cả các chi phí liên quan của khoản vay, lãi suất thấp hơn có thể là lựa chọn rất tốn kém cho người vay. Hơn nữa, việc so sánh các bên cho vay khác nhau không phải là một biện pháp hợp lý vì nó không bao gồm bất kỳ khoản phí hay lệ phí nào.

Trong khi đó, Tỷ lệ phần trăm hàng năm thể hiện tỷ lệ lãi suất hiệu quả, có tính đến tất cả các chi phí liên quan đến việc vay. Kết quả là, nó cho phép một biện pháp hợp lý và tốt hơn để so sánh những người cho vay. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là APR không chính xác lắm khi nói đến Cho vay lãi suất có thể điều chỉnh, bởi vì không thể dự đoán tỷ giá thị trường sẽ phổ biến trong tương lai. Ví dụ, lãi suất trung bình cho khoản vay lãi suất cố định ba mươi năm là khoảng 13% vào đầu những năm 80, cao gấp hai lần so với lãi suất hiện tại.

Chi phí giao dịch và các khoản phí khác

Như đã thảo luận, việc tính toán các yếu tố APR trong tất cả các chi phí và phí, có nghĩa là nó cũng bao gồm chi phí giao dịch, nhưng khi bạn tính lãi suất, không bao gồm chi phí giao dịch trong tính toán của nó.

Nhiều tổ chức tài chính có yêu cầu Bảo hiểm thế chấp cá nhân (PMI) nếu khoản thanh toán xuống dưới 20% giá trị tài sản. Không giống như cách tính chi phí lãi suất, tính toán APR cũng chiếm chi phí PMI.

Điểm giảm giá

Điểm giảm giá là một yếu tố khác tại sao APR cao hơn lãi suất. Khi một người vay thực hiện thanh toán trả trước các điểm chiết khấu, anh ta thực sự trả nó để giảm lãi suất chung trong suốt thời gian của một thế chấp hoặc một khoản vay. Mỗi điểm bằng 1 phần trăm của khoản vay, điều đó có nghĩa là nó sẽ giảm lãi suất 0,125 phần trăm, ví dụ, nếu một người trả lãi 10 phần trăm cho số tiền vay, anh ta có thể giảm xuống còn 9,755 nếu anh ta trả tiền một điểm giảm giá.