Sự khác biệt giữa phá sản và hợp nhất nợ

Phá sản và Hợp nhất Nợ
 

Hợp nhất nợ và phá sản là hai phương pháp được các cá nhân và doanh nghiệp sử dụng để quản lý nợ, biết sự khác biệt giữa phá sản và hợp nhất nợ là rất quan trọng để quyết định giữa hai bên để quản lý nợ. Cả hợp nhất nợ và phá sản đều cung cấp một số hình thức cứu trợ khi ai đó phải trả một khoản nợ quá lớn. Để quyết định giữa phá sản và hợp nhất nợ, điều quan trọng là phải hiểu kỹ những gì mỗi quá trình đòi hỏi. Bài viết sau đây cung cấp một cái nhìn tổng quan rõ ràng về từng loại và giải thích những điểm tương đồng và khác biệt giữa phá sản và hợp nhất nợ.

Hợp nhất nợ là gì?

Hợp nhất nợ là một kỹ thuật được sử dụng trong việc sửa đổi các khoản nợ để làm cho chúng dễ quản lý hơn. Chiến lược hợp nhất nợ cho phép các cá nhân và doanh nghiệp tiết kiệm tiền trả nợ và phục vụ như một cách để bảo vệ và duy trì xếp hạng tín dụng của họ. Vậy hợp nhất nợ hoạt động như thế nào? Hợp nhất nợ cho phép người vay kết hợp tất cả các khoản vay và nợ của họ. Khi các khoản nợ đã được kết hợp, người vay chỉ thực hiện một khoản thanh toán cho công ty hợp nhất nợ quản lý các quỹ và phân tán nó trong số nhiều người cho vay. Khoản vay hợp nhất nợ cho phép người vay vay một khoản nợ để trả hết các khoản nợ ở nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính khác nhau trong một lần và cho phép người vay quản lý một khoản vay. Trong hợp nhất nợ chính phủ, khoản vay được cung cấp bởi một tổ chức chính phủ. 

Ưu và nhược điểm của hợp nhất nợ

Ưu điểm:

• Hợp nhất nợ cho phép người vay quản lý nợ theo cách hiệu quả hơn và cho phép họ duy trì xếp hạng tín dụng của họ.

• Hợp nhất nợ giúp thanh toán nợ dễ dàng hơn, vì thay vì trả nhiều khoản nợ bằng một số tỷ lệ hợp nhất nợ cho phép người vay thực hiện một khoản thanh toán.

• Công ty hợp nhất nợ có thể thương lượng lãi suất thấp hơn, thanh toán hàng tháng thấp hơn và các điều khoản tốt hơn do đó giảm gánh nặng cho người đi vay.

Nhược điểm:

• Có thể tài sản được cầm cố làm tài sản thế chấp có thể bị tịch thu.

• Điều khoản thế chấp chéo có thể có nghĩa là một tài sản được cầm cố làm tài sản thế chấp cho một khoản vay có thể bị tịch thu để mặc định trong khoản vay khác, ngay cả khi khoản vay mà tài sản ban đầu được cam kết có thanh toán nợ cập nhật.

• Người vay có thể phải trả thuế cho số tiền họ tiết kiệm được từ việc hợp nhất nợ.

Phá sản là gì?

Phá sản cho người đi vay lựa chọn loại bỏ các khoản nợ hoặc cơ cấu lại các khoản nợ của họ theo cách dễ quản lý hơn. Để nộp đơn xin phá sản, người vay phải nộp hồ sơ của họ tại tòa án phá sản. Họ có thể chọn giữa phá sản chương 7 để loại bỏ hầu hết các khoản nợ, chương 13 cho phép người đi vay cơ cấu lại các khoản nợ của họ và áp dụng một kế hoạch trả nợ có thể quản lý được hoặc chương 11 được nộp hoặc bởi các công ty. Phá sản có thể tốn kém vì nó liên quan đến phí pháp lý. Hơn nữa, nó có thể làm hỏng báo cáo tín dụng của người vay và gây khó khăn cho việc vay vốn và các dòng tín dụng khác. Tuy nhiên, phá sản cung cấp sự bảo vệ người vay từ các chủ nợ (tạm thời cho chương 13 vì người vay vẫn cần phải trả nợ).

Sự khác biệt giữa Phá sản và Hợp nhất Nợ là gì??

Hợp nhất nợ là một cứu trợ tài chính được cung cấp cho những người vay thực hiện một số khoản trả nợ cho một số tổ chức ở các mức lãi suất khác nhau. Chiến lược hợp nhất nợ cho phép người đi vay thực hiện một khoản thanh toán có thể với lãi suất thấp hơn được thỏa thuận thay vì thực hiện thanh toán cho một số công ty. Phá sản cũng cung cấp cứu trợ tài chính, nơi người vay có thể cơ cấu lại các khoản thanh toán của họ một cách có thể quản lý hoặc loại bỏ hoàn toàn một số loại nợ. Sự khác biệt chính giữa phá sản và hợp nhất nợ là hợp nhất nợ được quản lý tư nhân trong khi phá sản được công khai thông qua hồ sơ công khai. Hợp nhất nợ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, trong khi phá sản có thể ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn và làm cho việc vay vốn rất khó khăn.

Tóm lược:

Phá sản và Hợp nhất Nợ

• Hợp nhất nợ và phá sản là hai phương pháp được các cá nhân và doanh nghiệp sử dụng để quản lý nợ của họ.

• Hợp nhất nợ cho phép người vay kết hợp tất cả các khoản vay và nợ của họ. Khi các khoản nợ đã được kết hợp, người vay chỉ thực hiện một khoản thanh toán cho công ty hợp nhất nợ quản lý các quỹ và phân tán nó trong số nhiều người cho vay.

• Phá sản cho người đi vay lựa chọn loại bỏ nợ hoặc cơ cấu lại các khoản nợ của họ theo cách dễ quản lý hơn. Để nộp đơn xin phá sản, người vay phải nộp hồ sơ của họ tại tòa án phá sản.

• Sự khác biệt chính giữa phá sản và hợp nhất nợ là hợp nhất nợ được quản lý tư nhân trong khi phá sản được công khai thông qua hồ sơ công khai.

• Hợp nhất nợ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, trong khi phá sản có thể ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn và khiến việc vay tiền trở nên rất khó khăn.

Ảnh của: Chris Potter (CC BY 2.0)

Đọc thêm:

1. Sự khác biệt giữa IVA và phá sản
2. Sự khác biệt giữa thanh lý và phá sản
3. Sự khác biệt giữa Phá sản và Mất khả năng thanh toán
4. Sự khác biệt giữa phá sản và tịch thu nhà