Sự khác biệt giữa phá sản và tịch thu nhà

Phá sản vs tịch thu nhà

Một cá nhân gánh nặng với mức nợ cao hơn và thiếu tiền để trả nợ có thể phải đối mặt với phá sản hoặc bị tịch thu. Chúng khác nhau, bởi vì hàm ý của bên mặc định là rất khác nhau. Tuy nhiên, nhiều người dễ bị nhầm lẫn với hai thuật ngữ và hiểu nhầm chúng để đề cập đến cùng một điều. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng phá sản hoặc tịch thu nhà có thể có tác động tiêu cực đến độ tin cậy của người vay và có thể gây khó khăn hơn khi vay vốn từ các tổ chức tài chính trong tương lai. Bài viết sau đây chỉ ra rõ ràng sự khác biệt giữa phá sản và tịch thu nhà, cách chúng có liên quan với nhau và ý nghĩa của chúng đối với tình trạng tín dụng của người vay.

Phá sản là gì?

Một người có quyền lựa chọn phá sản khi họ cảm thấy có nguy cơ mất tài sản (tài sản thường là nhà được mua thông qua các khoản vay thế chấp từ ngân hàng). Một cá nhân có tùy chọn điền vào chương 7 hoặc phá sản chương 13. Việc nộp đơn phá sản chương 13 sẽ cung cấp cho cá nhân khoảng 3 đến 5 năm để trả nợ, và đưa ra kế hoạch trả nợ để cá nhân đó có thể ngăn chặn việc tịch thu nhà của họ. Tùy chọn này sẽ cho phép cá nhân trả nợ theo kế hoạch đã thỏa thuận tại tòa án để anh ta có thể giữ nhà, đồng thời trả nợ với tốc độ chậm hơn. Một hồ sơ phá sản chương 7 hoạt động như một tuyên bố không có khả năng, để trả các khoản nợ không có bảo đảm của con nợ. Một khoản nợ không có bảo đảm là bất kỳ khoản nợ nào có được mà không có bất kỳ tài sản thế chấp nào được sử dụng trong trường hợp con nợ vỡ nợ. Các khoản nợ này bao gồm nợ thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, v.v. Tuy nhiên, do khoản vay thế chấp không được đảm bảo (căn nhà đã mua phải được giữ làm tài sản thế chấp, để ngân hàng bán và thu hồi nợ trong trường hợp người vay vỡ nợ) chương 7 nộp đơn phá sản không bao gồm các khoản vay được thực hiện trên thế chấp.

Tịch thu nhà là gì?

Tịch thu nhà là quá trình người vay thế chấp bị đuổi khỏi nhà với lý do không có khả năng trả nợ. Lý do bị tịch thu xảy ra là người vay không có khả năng trả các khoản vay của mình, và do đó, tài sản thế chấp (ngôi nhà đã thế chấp được thực hiện) phải được ngân hàng tịch thu và bán hết để thu hồi các khoản lỗ đã làm. Đây là một kịch bản phổ biến trong cuộc khủng hoảng tài chính khi bong bóng cho vay thế chấp nổ tung. Nhiều người phải đối mặt với việc bị tịch thu nhà có một số lựa chọn để tự bảo vệ mình, trong đó, một người đang chuẩn bị phá sản. Hồ sơ phá sản không có nghĩa là người vay sẽ không phải trả tất cả các khoản nợ của mình, mặc dù nó có thể hoạt động như một sự bảo vệ tạm thời chống lại việc mất tất cả tài sản.

Phá sản vs tịch thu nhà

Phá sản và tịch thu luôn song hành với nhau mặc dù hiệu lực và thủ tục tố tụng của họ khá khác nhau. Phá sản và tịch thu tài sản là cả hai điều khoản có liên quan đến các cá nhân hoặc doanh nghiệp phải đối mặt với vấn đề thanh khoản trong việc không thể trả nợ. Bị tịch thu là khi người vay cần giao lại tài sản đã mua qua ngân hàng trong trường hợp không thể trả được khoản nợ mà anh ta có được để mua tài sản cụ thể đó (ví dụ: nhà). Mặt khác, một sự phá sản được sử dụng để ngăn chặn việc tịch thu nhà, vì việc nộp đơn phá sản sẽ loại bỏ khoản nợ không có bảo đảm (chương 7) hoặc để củng cố và điều chỉnh kế hoạch trả nợ (chương 13). Tuy nhiên, cần lưu ý rằng cả phá sản và tịch thu sẽ vẫn nằm trong báo cáo tín dụng của người vay và ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của họ.