Sự khác biệt giữa lãi suất tiền mặt và lãi suất

Sự khác biệt chính - Tỷ lệ tiền mặt so với lãi suất
 

Sự khác biệt chính giữa lãi suất tiền mặt và lãi suất là tỷ lệ tiền mặt là tỷ lệ mà các ngân hàng thương mại vay tiền từ ngân hàng trung ương trong khi lãi suất liên quan đến tốc độ mà một khoản phí tài chính được nhận \ trả cho các khoản tiền được lưu hoặc vay. Theo nghĩa rộng hơn, cả hai tỷ lệ này là một loại lãi suất; tuy nhiên, có một sự khác biệt tinh tế giữa lãi suất tiền mặt và lãi suất.

NỘI DUNG
1. Tổng quan và sự khác biệt chính
2. Tỷ lệ tiền mặt là gì
3. Lãi suất là gì
4. So sánh cạnh nhau - Tỷ lệ tiền mặt so với lãi suất
5. Tóm tắt

Tỷ lệ tiền mặt là gì?

Tỷ lệ tiền mặt, còn được gọi là 'lãi suất thị trường tiền qua đêm', Là lãi suất mà các ngân hàng thương mại phải trả cho các khoản vay từ ngân hàng trung ương. Thuật ngữ 'tỷ lệ tiền mặt' chủ yếu được sử dụng ở Úc và New Zealand và có cùng ý nghĩa với 'tỷ giá ngân hàng' được sử dụng ở các quốc gia khác.

Ngân hàng trung ương có thể tăng hoặc giảm tỷ lệ tiền mặt bằng một thước đo 'điểm cơ bản' trong nỗ lực quản lý nền kinh tế. Tỷ lệ tiền mặt gián tiếp ảnh hưởng đến nền kinh tế vì các khoản tiền tương ứng được cho khách hàng vay, có mối quan hệ chặt chẽ với lãi suất. Bất cứ khi nào có lãi suất tiền mặt tăng hoặc giảm, lãi suất mà các ngân hàng tính cho các khoản vay của khách hàng sẽ di chuyển rộng theo sự thay đổi. Các ngân hàng thực sự không phải theo dõi sự thay đổi của tiền mặt khi nói đến lãi suất, nhưng thường là vì lợi ích tốt nhất của họ để làm điều đó. Một ngân hàng không vượt qua tỷ lệ tiền mặt làm giảm các chủ sở hữu thế chấp có thể thay đổi; ví dụ, rủi ro mất khách hàng và làm hỏng hình ảnh công khai của nó.

Hình 1: Mối quan hệ giữa lãi suất tiền mặt và lãi suất

Lãi suất là gì?

Lãi suất là phần trăm phí trên các khoản tiền được lưu hoặc vay. Lãi suất có thể được tính hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm trong khi lãi suất hàng năm được sử dụng rộng rãi nhất (Tỷ lệ phần trăm hàng năm). Có hai cách tính lãi chính.

Điều quan tâm đơn giản

Trong lãi suất đơn giản, các khoản tiền cho vay hoặc vay sẽ tăng lên tùy thuộc vào lãi suất và số kỳ có liên quan. Lãi suất đơn giản có thể được tính theo dưới đây.

Tiền lãi = (Tiền gốc) (Tỷ lệ) (Thời gian)

Ví dụ. một số tiền 2.500 đô la được vay với tỷ lệ 5% trong thời gian 3 năm. Tiền lãi phải trả sau 3 năm sẽ là,

Tiền lãi = $ 2500 * 0,05 * 3 = $ 375

Tổng số tiền phải trả = $ 2,500 + $ 375 = $ 2,875

Lãi kép

Tiền lãi gộp là phương thức mà tiền lãi nhận được sẽ tiếp tục cộng vào số tiền gốc (số tiền gốc đã đầu tư) và tiền lãi của giai đoạn sau không chỉ được tính dựa trên số tiền đầu tư ban đầu, mà dựa trên việc cộng thêm tiền gốc và tiền lãi kiếm được.

Ví dụ. Một khoản tiền 2.000 đô la được gửi trong khoảng thời gian 6 tháng với lãi suất 10% mỗi tháng. Giá trị tương lai vào cuối sáu tháng có thể được tính bằng công thức dưới đây.

FV = PV (1 + r) ⁿ                

Ở đâu,

FV = Giá trị tương lai của quỹ (khi đáo hạn)

PV = Giá trị hiện tại (số tiền nên được đầu tư ngày hôm nay)

r = Tỷ suất lợi nhuận

n = Số khoảng thời gian

FV = $ 2.000 (1 + 0,1)⁶

     = $ 3,543 (làm tròn đến số nguyên gần nhất)

Một cách sử dụng phổ biến khác của lãi suất có liên quan đến việc tính lãi của trái phiếu, được gọi là 'lãi suất coupon'. Điều này đề cập đến lãi suất hàng năm mà một nhà đầu tư kiếm được cho một trái phiếu nắm giữ.

Ví dụ. Nếu một trái phiếu có giá trị danh nghĩa là 2.000 đô la trả lãi hàng năm ở mức 30 đô la, Tỷ lệ phiếu giảm giá sẽ là 3% p.a. (60 / 2.000 * 100)

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất

Lạm phát

Có một mối quan hệ tích cực giữa lạm phát và lãi suất, tức là, nếu tỷ lệ lạm phát cao, lãi suất có thể sẽ tăng vì người cho vay sẽ yêu cầu lãi suất cao hơn như là một khoản bồi thường cho việc giảm các khoản cho vay.

Chính sách của chính phủ

Chính phủ ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất thông qua chính sách tiền tệ (kiểm soát cung tiền trong nền kinh tế). Nếu chính phủ muốn giảm cung tiền, họ sẽ tăng lãi suất; điều này sẽ khuyến khích người tiêu dùng tiết kiệm nhiều tiền hơn chi tiêu và ngược lại.

Hình 2: Biến động lãi suất có thể được gây ra bởi những thay đổi trong chính sách Lạm phát và Chính phủ

Sự khác biệt giữa lãi suất tiền mặt và lãi suất là gì?

Tỷ lệ tiền mặt so với lãi suất
Tỷ lệ tiền mặt là tỷ lệ mà các ngân hàng thương mại vay vốn từ ngân hàng trung ương.	Lãi suất là tỷ lệ mà một khoản phí tài chính nhận được \ thanh toán trên các khoản tiền được lưu hoặc vay.
Ảnh hưởng đến nền kinh tế
Tỷ lệ tiền mặt ảnh hưởng gián tiếp đến nền kinh tế.	Kinh tế bị ảnh hưởng trực tiếp bởi lãi suất.
Bên liên quan
Tỷ lệ tiền mặt được áp dụng cho các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác.	Ảnh hưởng của lãi suất là do người tiêu dùng và doanh nghiệp chịu.

Tóm tắt - Tỷ lệ tiền mặt so với lãi suất

Sự khác biệt giữa lãi suất tiền mặt và lãi suất chủ yếu phụ thuộc vào các bên mà họ được áp dụng. Trong khi tỷ lệ tiền mặt không bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố bên ngoài; lãi suất thường là kết quả của sự kết hợp của nhiều yếu tố khác như lạm phát và chính sách của chính phủ. Cần lưu ý rằng tỷ lệ tiền mặt tương tự như tỷ giá ngân hàng ngoại trừ việc sử dụng thuật ngữ này ở Úc và New Zealand.

Tài liệu tham khảo:
1. Khác biệt giữa lãi suất và lãi suất tiền mặt và ảnh hưởng đến kế hoạch cho vay mua nhà. Con đường gạch vàng. N.p., n.d. Web. 17 tháng 3 năm 2017.
2. Heakal, Reem. Lực lượng hỗ trợ đằng sau lãi suất. Đầu tư. N.p., ngày 19 tháng 2 năm 2017. Web. 17 tháng 3 năm 2017.
3. Tỷ giá tiền mặt. Ngân hàng Dự trữ Úc. n.d. Web. 17 tháng 3 năm 2017.
4. Amadeo, Kimberly. Tỷ lệ lãi suất là bao nhiêu và chúng hoạt động như thế nào? Số dư. N.p., n.d. Web. 17 tháng 3 năm 2017.

Hình ảnh lịch sự:
1. So sánh lãi suất - Tài khoản tiết kiệm - Thuỵ Điển Thụy Điển Theo Qenneth - Công việc riêng (Muff) qua Commons Wikimedia