Sự khác biệt giữa bao thanh toán và tài khoản phải thu

Bao thanh toán so với tài khoản phải thu

Bao thanh toán và tài khoản phải thu là các điều khoản liên quan đến tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ. Luôn luôn là một nhiệm vụ khó khăn để đảm bảo vốn để bắt đầu một liên doanh vì các ngân hàng không sẵn sàng cung cấp vốn mà không yêu cầu tài sản thế chấp hoặc báo cáo tài chính trong vài năm qua, điều này rõ ràng là không có trong trường hợp bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ. Dòng tiền mặt rất quan trọng đối với bất kỳ doanh nghiệp nhỏ mới nào để duy trì nó và đáp ứng chi phí hàng ngày và hoạt động kinh doanh. Với môi trường tín dụng đang bị thắt chặt hơn bao giờ hết, các công ty luôn tìm cách thay thế tài chính cho hoạt động kinh doanh của mình để có được nguồn vốn mà họ rất cần để tiếp tục vận hành trơn tru. Hai cách tài trợ phi truyền thống như vậy đối với một doanh nghiệp nhỏ là bao thanh toán và tài khoản phải thu. Thông thường hai người được cho là gần như giống hệt nhau nhưng có sự khác biệt giữa bao thanh toán và tài khoản phải thu cần được làm nổi bật để bất kỳ ai đang tìm kiếm tài chính cho doanh nghiệp của mình đều có thể thực hiện hoặc cả hai tùy thuộc vào yêu cầu của mình.

Bao thanh toán

Đây là hệ thống mua hoàn toàn các tài khoản chưa thanh toán của bất kỳ doanh nghiệp nào bởi một công ty chuyên về tài chính. Công ty này cũng được gọi là yếu tố. Thông thường, một yếu tố giúp tăng 70-90% tổng số khoản phải thu tại thời điểm mua khoản phải thu. Số dư được giải phóng theo hệ số sau khi trừ phí bao thanh toán khi yếu tố nhận ra hóa đơn thông thường sau khoảng thời gian 30-45 ngày. Phí bao thanh toán phụ thuộc vào số ngày mà tiền có thể được thực hiện theo yếu tố và cũng dựa trên tổng giá trị khoản phải thu. Thông thường, phí bao thanh toán là từ 1,5 đến 5,5% tổng giá trị khoản phải thu. Phí bao thanh toán tăng cao khi có một số rủi ro liên quan đến việc thực hiện các khoản phải thu.

Bao thanh toán cung cấp một cách dễ dàng để có dòng tiền trong một doanh nghiệp, điều rất quan trọng để tiếp tục hoạt động hàng ngày và đáp ứng các chi phí lặt vặt. Mặt khác, các công ty bao thanh toán đang phát triển mạnh mẽ vì họ đang tính phí hoa hồng để thu các khoản phải thu từ các nhà cung cấp thay mặt cho công ty. Trong hệ thống này, một chủ doanh nghiệp nhỏ có thể chọn những hóa đơn cần giữ để tự thực hiện và những hóa đơn nào sẽ cung cấp cho công ty bao thanh toán tùy thuộc vào sự dễ dàng thực hiện.

Tài khoản phải thu

Đây là một hệ thống tài chính khác cho một doanh nghiệp nhỏ giống như tài chính truyền thống từ các ngân hàng nhưng có nhiều điểm khác biệt tinh tế. Trong khi ngân hàng chỉ cho vay kinh doanh sau khi chủ sở hữu cung cấp tài sản thế chấp như tiền gửi cố định, nhà máy và máy móc hoặc một số tài sản khác, thì tài khoản phải thu, chủ doanh nghiệp phải cầm cố tài sản kinh doanh cùng với các khoản phải thu cho công ty tài chính. Hạn mức tín dụng của tổ chức cho vay thay đổi theo các khoản phải thu và thông thường chủ doanh nghiệp được phép rút tới 70-90% khoản phải thu và tiền lãi chỉ được tính trên số tiền mà chủ doanh nghiệp rút. Tài chính khoản phải thu rẻ hơn bao thanh toán và ở đây khoản phải thu hoạt động như tài sản thế chấp cho tín dụng. Tuy nhiên, tài khoản phải thu có thể không phù hợp với các doanh nghiệp rất nhỏ vì các ngân hàng thiết lập mục tiêu tối thiểu là doanh số hàng tháng để cho phép tín dụng theo cách này.