Sự khác biệt giữa IRA và 401K

IRA so với 401K

Nhiều cá nhân hy vọng cho một quỹ hưu trí dễ dàng và được đền bù tốt. Một số lợi ích của kế hoạch nghỉ hưu với hy vọng giảm bớt mọi thứ sau những năm làm việc chăm chỉ. Người ta có thể nhận được IRA, hoàn toàn được gọi là Thỏa thuận Nghỉ hưu Cá nhân, trong khi những người khác giải quyết cho 401K. Vậy sự khác biệt là gì?

Một kế hoạch IRA, ở Hoa Kỳ, cung cấp một số ưu đãi về thuế cho các quỹ hưu trí của một người. Do sự đa dạng của các loại kế hoạch phụ, người ta có thể tận dụng các giao dịch tự cung cấp trong khi những người khác có thể tận dụng các thỏa thuận do nhà tuyển dụng cung cấp. Trong kế hoạch này, bạn thực sự có thể đầu tư vào một số bảo mật và, trong một số trường hợp, các công cụ liên quan đến tài chính. Ví dụ: chủ sở hữu có thể đầu tư vào bất động sản miễn là họ không có lợi nhuận trực tiếp từ khoản đầu tư. Khi bạn ở trong kế hoạch 401K, bạn chỉ có thể đầu tư vào các quỹ thực tế do công ty hoặc viện tài trợ cho kế hoạch nói trên.

Do sự khác biệt về cách thức đóng góp được cho là được tính toán trong từng loại kế hoạch, số tiền được đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu thường lớn hơn trong kế hoạch 401K so với IRA. Trong gói 401K, khoản đóng góp mỗi năm thường có thể đạt tới 12.000 đô la trong khi khoản đóng góp sau đó sẽ chỉ cần một phần ba số tiền của 401k với 4.000 đô la mỗi năm hoặc hơn một chút.

Một tính năng tuyệt vời khác của gói 401K, cụ thể là loại 401K riêng lẻ, bạn có thể thực hiện khoản vay trực tiếp bằng khoảng 50% giá trị kế hoạch của bạn mặc dù không vượt quá 50.000 đô la. Trong kế hoạch IRA, bạn sẽ không có đặc quyền để làm điều đó đặc biệt là với loại IRA SEP. Hầu hết các IRA sẽ chỉ cung cấp cho bạn tùy chọn cuộn qua gián tiếp, trong đó bạn sẽ được yêu cầu trả số tiền đã vay cho một tài khoản IRA khác trong một khoảng thời gian rất hạn chế (giả sử là 12 tháng) nếu không bạn sẽ bị phạt rất nhiều phí và thuế.

Tóm lược:
1. Trong kế hoạch IRA, bạn có thể đầu tư vào các công cụ liên quan đến chứng khoán và tài chính trong khi 401K chỉ mang đến cho người đóng góp cơ hội đầu tư vào các quỹ mà công ty đang cung cấp.
2. Nói chung, kế hoạch IRA đảm bảo mức đóng góp ít hơn so với 401K.
3.Trong một số phân nhóm của kế hoạch 401K, bạn thực sự có thể thực hiện khoản vay lên tới một nửa tổng giá trị của kế hoạch và trong hầu hết các trường hợp, đây là miễn thuế. Hầu hết các kế hoạch IRA không có lợi ích này.