Sự khác biệt giữa IRA và 401k

IRA so với 401k

Ban đầu IRA và 401k là hai kế hoạch nghỉ hưu theo luật thuế của Hoa Kỳ. Mặc dù cả hai đều là kế hoạch nghỉ hưu nhưng họ có một số khác biệt giữa chúng. Ở đây những gì chúng tôi gọi là IRA là IRA truyền thống.

Một trong những khác biệt chính giữa IRA truyền thống và 401k là IRA hoặc Thỏa thuận nghỉ hưu cá nhân được nhân viên lên kế hoạch, trong khi đó, 401k được nhà tuyển dụng lên kế hoạch. Một nhân viên có thể rút tiền bắt đầu từ 59 tuổi rưỡi. Trong 401k, nếu anh ta rút tiền trước tuổi đó, thì anh ta phải chịu 10% tiền thuế. Kế hoạch IRA khác nhau ở khía cạnh này. Vì kế hoạch này do chính nhân viên đặt ra, anh ta có thể bắt đầu rút tiền trước tuổi 59 1/2 năm, ngay cả khi anh ta tiếp tục làm việc trong cùng mối quan tâm hoặc công ty.

Vì 401k là một kế hoạch nghỉ hưu rất hiệu quả, có khả năng cung cấp cho bạn lá chắn tốt nhất về an ninh tài chính sau khi nghỉ hưu, chính phủ và nhà tuyển dụng sẽ không khuyến khích bạn rút tiền tạm thời. Đó là lý do tại sao các hình phạt thuế nặng được áp dụng cho người muốn rút tiền sớm trong kế hoạch 401k. Bạn vẫn có thể tránh được tình trạng phải trả tiền phạt thuế khắc nghiệt trong trường hợp rút tiền sớm từ tài khoản 401k của bạn miễn là bạn tuân thủ một số quy tắc rút tiền nghiêm ngặt nhất có liên quan đến tài khoản 401k. Trong trường hợp chương trình IRA, bạn sẽ phải trả thuế ngay cả trong trường hợp rút tiền khó khăn như rút tiền để thanh toán hóa đơn y tế của người phụ thuộc hoặc trả tiền học phí cho con bạn hoặc trả khoản vay thế chấp của nhà bạn.

Thật thú vị khi lưu ý rằng cả hai kế hoạch hưu trí IRA và 401k đều là các kế hoạch tiết kiệm thuế theo nghĩa là chúng nằm trong khung thuế thu nhập thấp hơn. Cả hai đều được hưởng ưu đãi thuế. Gói 401k cho phép vay khoản vay so với số dư tài khoản được giao. Bạn có thể vay khoản vay lên tới 50% số dư tài khoản được giao. Số tiền cho vay tối đa không được vượt quá 50.000 đô la. Khoản vay này tất nhiên phải được hoàn trả trong vòng 5 năm. Ngược lại, kế hoạch IRA không cho phép bạn vay các khoản vay so với số dư tài khoản được giao. Bạn sẽ phải tìm ra bất kỳ sự thay thế nào khác cho các khoản vay IRA.

Cả IRA và 401k đều có một số khác biệt khi có liên quan đến giới hạn đóng góp. Trong trường hợp IRA nếu người đó từ 49 tuổi trở xuống, anh ta có thể đóng góp tới $ 5k mỗi năm trong kế hoạch. Nếu anh ta từ 50 tuổi trở lên, anh ta có thể đóng góp tới $ 6k mỗi năm. Trong trường hợp kế hoạch 401k, một người dưới 50 tuổi có thể đóng góp tới 16,5 đô la mỗi năm vào số dư tài khoản được giao. Một người từ 50 tuổi trở lên tất nhiên có thể đóng góp tới $ 22k mỗi năm vào số dư tài khoản được giao.