Sự khác biệt giữa cho vay và ứng trước

Tiền là một khía cạnh thiết yếu của bất kỳ tổ chức hoặc doanh nghiệp nào vì nó giúp thực thể đáp ứng các trách nhiệm của mình khi đến hạn. Nó cũng rất cần thiết cho một công ty có đủ tiền cho mục đích đầu tư cũng như cạnh tranh với các thực thể khác trong cùng ngành. Các cá nhân cũng cần tiền để họ có thể điều hành công việc của họ suôn sẻ. Vì không có cá nhân hay tổ chức nào có đủ tiền để phục vụ cho nghĩa vụ của họ, nên thâm hụt được cung cấp cho việc sử dụng các khoản vay và ứng trước.

Vay là gì?

Khoản vay liên quan đến tổng số tiền dưới dạng khoản nợ mà tổ chức tài chính cung cấp cho một tổ chức khác được cho là trả lãi trong một khoảng thời gian quy định. Các điều khoản của khoản vay được quy định trong một hình thức hợp đồng cho vay và chúng thường bao gồm một số tiền được hoàn trả, thời gian trả nợ và tiền lãi của những người khác.

Tạm ứng là gì?

Tiền ứng trước là số tiền mà người sử dụng lao động cung cấp cho người lao động để họ có thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính trong một khoảng thời gian cụ thể và họ thường được khấu trừ vào tiền lương hàng tháng. Một doanh nghiệp cũng có thể nộp đơn xin tạm ứng từ một tổ chức ngân hàng mà số tiền này được trả trong vòng một năm.

Sự khác biệt giữa cho vay và ứng trước

Hình thức cho vay và ứng trước

Một trong những khác biệt chính giữa các khoản vay và ứng trước là hình thức liên quan khi có được số tiền đó. Các khoản vay thường rất chính thức, và chúng bao gồm các thủ tục quan liêu kéo dài trước khi người ta có thể truy cập vào số tiền. Điều này là do một doanh nghiệp hoặc một cá nhân phải được sàng lọc và xem xét kỹ về cách họ sẽ sử dụng tiền và khả năng trả lại các khoản vay và lãi. Điều này không giống với những tiến bộ, và chỉ có một vài quan liêu được tham gia trước khi người ta nhận được tiền. Hầu hết, các bên duy nhất có liên quan trong khi nộp đơn xin tạm ứng là người lao động và người sử dụng lao động do đó ít thủ tục hơn trước khi người ta nhận được tiền mặt mà họ cần.

Số tiền liên quan đến các khoản cho vay và ứng trước

Số tiền mà một người cần thường khác nhau giữa các khoản vay và ứng trước. Các khoản vay liên quan đến việc có được số tiền lớn trong khi các khoản tạm ứng liên quan đến các giá trị từ trung bình đến nhỏ hơn. Điều quan trọng là phải nhấn mạnh rằng một doanh nghiệp có thể nhận được vốn ban đầu của mình dưới dạng các khoản vay để có thể bắt đầu hoạt động. Trong một kịch bản như vậy, số tiền rất lớn được yêu cầu thậm chí có thể lên tới hàng triệu đô la. Các tổ chức đa quốc gia khác nhau tài trợ cho các hoạt động của họ bằng cách sử dụng một lượng lớn các khoản vay mà họ có được từ các nhà cho vay và các tổ chức chính phủ. Tuy nhiên, các khoản tạm ứng được sử dụng để tài trợ cho chi thường xuyên hoặc để đáp ứng các mục tiêu ngắn hạn, có nghĩa là chỉ cần một lượng tiền nhỏ cho giải pháp trước mắt.

Thời hạn thanh toán trong các khoản cho vay và ứng trước

Thời gian cần thiết để trả các khoản vay và trả cho các khoản ứng trước thu được từ các tổ chức tài chính khác nhau đáng kể so với nhau. Mặc dù nó phụ thuộc vào thỏa thuận trong hợp đồng cho vay, các khoản vay mất một khoảng thời gian lớn hơn để được trả so với các khoản tạm ứng. Các tổ chức phải nhận được khoản đầu tư của mình để hoạt động đầy đủ trước khi họ có thể bắt đầu trả các khoản vay của mình, được trả theo từng đợt hoặc được chia theo từng tháng hoặc hàng quý. Một khoản vay thậm chí có thể mất hơn mười năm trước khi nó có thể được giải quyết hoàn toàn. Mặt khác, các khoản tạm ứng liên quan đến số tiền ít ỏi có thể được trả trong vòng một tháng hoặc được khấu trừ từ tiền lương của một cá nhân. Tuy nhiên, các khoản tạm ứng được trao cho các tổ chức kinh doanh của các tổ chức tài chính sẽ được thanh toán trong vòng một năm.

Quan tâm đến các khoản cho vay và ứng trước

Yếu tố phân biệt khác là các khoản vay tích lũy lãi trong khi tiến tới tích lũy lãi. Bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào nhận được khoản vay từ tổ chức tài chính đều phải trả một khoản phí cao hơn số tiền vay nguyên tắc, được sử dụng để trang trải cho giá trị thời gian của tiền và rủi ro liên quan đến việc đưa ra số tiền khổng lồ đó. Số tiền lãi được trải đều trong thời gian trả nợ và được tính theo tỷ lệ của số tiền gốc đã vay. Các khoản tạm ứng không thu hút được lợi ích vì chúng được trả trong một thời gian ngắn, điều đó có nghĩa là ít rủi ro hơn và không bị mất giá trị của tiền..

Chứng khoán cho vay và ứng trước

Khi một tổ chức hoặc một cá nhân được một tổ chức tài chính cho vay, anh ta hoặc cô ta được yêu cầu ký gửi tài sản thế chấp, đóng vai trò bảo đảm cho khoản vay được cấp. Các cá nhân được yêu cầu nộp giấy chứng nhận quyền sở hữu đất đai, giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và nhật ký xe hơi để làm chứng khoán cho khoản vay được đưa ra. Trong trường hợp vỡ nợ, bảo mật sẽ được tổ chức tài chính lấy để phục vụ cho khoản vay. Tuy nhiên, bất kỳ cá nhân nào nhận được một khoản tạm ứng không bắt buộc phải ký gửi bảo đảm vì tiền lương của họ hoặc công việc đang được thực hiện đã bao gồm khoản vay.

Sự khác biệt giữa các khoản cho vay và tiến bộ

Tóm tắt các khoản cho vay so với các khoản tạm ứng

• Mặc dù có sự khác biệt đáng kể tồn tại giữa các khoản vay và tiền ứng trước, điều quan trọng cần lưu ý là số tiền đã vay được sử dụng cho các hoạt động mũi nhọn trong một tổ chức cho sự phát triển trong tương lai.
• Số tiền được vay thông qua các khoản vay được coi là các khoản nợ trong khi những khoản vay thông qua các khoản tạm ứng được coi là các khoản tín dụng vì số tiền liên quan và thời gian trả nợ.
• Người vay cần phải hiểu sự khác biệt giữa các khoản vay và tiền ứng trước để họ có thể đưa ra quyết định hợp lý về những gì cần vay tùy thuộc vào nhu cầu của họ và các điều khoản liên quan.