Sự khác biệt giữa cho vay tín dụng và hạn mức tín dụng

Khoản vay tín dụng so với hạn mức tín dụng

Trong nền kinh tế không chắc chắn ngày nay, các thuật ngữ 'cho vay tín dụng' và 'hạn mức tín dụng' được đưa ra khá nhiều, nhưng hầu hết mọi người đều hơi mơ hồ về sự khác biệt giữa hai điều này. Để giải thích đầy đủ từng điều khoản, bài viết này sẽ sử dụng các ví dụ về khoản vay tín dụng vốn chủ sở hữu nhà và hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà. Mặc dù cả hai ví dụ về cơ bản đòi hỏi phải thế chấp một căn nhà khác, nhưng có những khác biệt rõ ràng.

Với khoản vay tín dụng vốn chủ sở hữu, ngân hàng cung cấp cho bạn một khoản tiền đơn giản và bạn phải thực hiện thanh toán cố định trên số tiền đó mỗi tháng, trong một khoảng thời gian nhất định. Với hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu, bạn có thể trích tiền (tối đa giới hạn đã đặt) bất cứ khi nào bạn cần; về cơ bản, nó giống như một thẻ tín dụng cho phép bạn tiêu tiền theo ý muốn của bạn. Cũng giống như thẻ tín dụng, dòng tín dụng vốn chủ sở hữu thường chỉ có một khoản thanh toán tối thiểu đến hạn hàng tháng, nhưng nó cho phép bạn trả hết số dư như bạn mong muốn. Tổng số tiền có sẵn cho bạn trong cả khoản vay tín dụng vốn chủ sở hữu và tín dụng vốn chủ sở hữu nhà phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm lịch sử tín dụng, nợ, tổng thu nhập và tất nhiên là giá trị căn nhà của bạn.

Cả một khoản vay tín dụng vốn chủ sở hữu nhà và tín dụng vốn chủ sở hữu nhà có khá nhiều lợi ích. Lãi suất của cả hai loại tín dụng thường khá thấp. Ngoài ra, các khoản thanh toán lãi cho các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và hạn mức tín dụng cũng thường được khấu trừ thuế.

Vì vậy, bạn cần một khoản vay tín dụng vốn chủ sở hữu hoặc một dòng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà? Thông thường, một dòng tín dụng vốn chủ sở hữu là đủ, bởi vì nó cho phép bạn đáp ứng nhu cầu tiền mặt liên tục mà không đi quá xa vào nợ nần. Tuy nhiên, tại thời điểm cần một lượng tiền đáng kể cho mục đích một lần, khoản vay tín dụng vốn chủ sở hữu là sự lựa chọn hợp lý hơn. Một cố vấn tài chính tại ngân hàng của bạn có thể giúp bạn quyết định lựa chọn nào phù hợp với bạn. Khi nói chuyện với cố vấn tài chính của bạn, hãy đảm bảo thảo luận về các loại lãi suất khác nhau và các loại tín dụng khác nhau có sẵn để bạn mang theo. Một số khoản vay vốn chủ sở hữu của tín dụng và hạn mức tín dụng mang lãi suất dao động, có thể khiến bạn phải trả giá rất nhiều trong tương lai.

Tóm lại, một khoản vay tín dụng và hạn mức tín dụng có nhiều khía cạnh khác nhau:

1. Khoản vay tín dụng là một khoản tiền được vay một lần so với tài sản thế chấp, trong đó bạn phải thực hiện thanh toán cố định hàng tháng, trong một khoảng thời gian nhất định.
2. Một dòng tín dụng cho phép bạn rút tiền ra khỏi tài sản thế chấp khi bạn cần và chỉ có khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu (mặc dù bạn có thể trả nhiều hơn mức tối thiểu đó nếu bạn muốn).