Sự khác biệt giữa NBFC và Ngân hàng

Với sự gia tăng mạnh mẽ của toàn cầu hóa, các doanh nghiệp đang trở nên phức tạp hơn. Để giải thích cho những phức tạp này, các tổ chức tài chính đã bắt đầu cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính. Các tổ chức tài chính là vô cùng quan trọng; họ đã là nguồn sống của các doanh nghiệp trên toàn thế giới, đặc biệt là trong những biến động của thị trường. Họ không chỉ đóng góp cho sự thịnh vượng kinh tế trong thời kỳ kinh tế khó khăn, mà còn trở thành một nguồn tài trợ quan trọng khi nền kinh tế không hoạt động tốt.

Tuy nhiên, khi số lượng các tổ chức tài chính tăng lên, có sự cạnh tranh gia tăng giữa họ, điều này dẫn đến một loạt các sản phẩm được cung cấp cho ngân hàng cũng như các khách hàng phi ngân hàng với giá cạnh tranh. Điều này tạo ra một lựa chọn khó khăn cho tất cả các nhà đầu tư và người vay đang tìm kiếm cơ hội tài chính.

Trước khi chọn bất kỳ sản phẩm nào, tốt hơn là so sánh nó với các sản phẩm khác trên thị trường bằng cách xem xét các tính năng mà nó cung cấp. Hơn nữa, đánh giá của các sản phẩm này giúp đánh giá độ tin cậy của sản phẩm. Danh tiếng của một tổ chức cũng được tính. Các tổ chức có vị thế thị trường tốt thường tính giá tương đối cao hơn cho sản phẩm của họ. Do đó, một khách hàng tiềm năng phải đánh giá không chỉ họ muốn có một tổ chức tài chính hay phi tài chính, mà còn cả danh tiếng của tổ chức và các dịch vụ mà nó cung cấp.

Các ngân hàng đã là một trong những tổ chức tài chính phổ biến nhất trên thế giới. Nhưng cũng có những công ty tài chính phi ngân hàng (NBFC) thực hiện cho vay và các hoạt động tài chính khác. Mặc dù có sự tương đồng giữa NBFC và ngân hàng, nhưng chúng cũng khác nhau về nhiều mặt.

NBFC

Một NBFC, còn được gọi là một công ty tài chính phi ngân hàng, là một thực thể được đăng ký theo Đạo luật Công ty năm 1956. Chính phủ Ấn Độ đã thành lập các tổ chức này vì cảm thấy mạnh mẽ về việc cung cấp dịch vụ ngân hàng cho những cá nhân kém đặc quyền, khó tiếp cận ngân hàng. Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) có thể đăng ký một công ty là NBFC nếu nó đáp ứng hai tiêu chí: (1) tài sản tài chính của nó chiếm hơn 50% tổng tài sản và (2) thu nhập từ các tài sản đó chiếm hơn 50 phần trăm tổng thu nhập.

NBFC không phải là ngân hàng, nhưng nó cung cấp các dịch vụ cho vay tương tự như ngân hàng, như cung cấp các khoản tạm ứng, tiết kiệm và sản phẩm đầu tư và quản lý danh mục đầu tư chứng khoán, cơ sở tín dụng, truyền thống thị trường tiền tệ, chuyển tiền, v.v. các hoạt động như tài chính nhà ở, mua thuê, đầu tư mạo hiểm, cho thuê và tài chính cơ sở hạ tầng. Các tổ chức này chỉ chấp nhận tiền gửi có kỳ hạn và không giải trí tiền gửi có thể hoàn trả theo yêu cầu. ICICI và SBI Factors là hai ví dụ về các công ty tài chính phi ngân hàng.

Các tổ chức NBFC thuộc các loại khác nhau: (1) một công ty đầu tư với hoạt động kinh doanh chính là mua lại chứng khoán, (2) một công ty cho vay, (3) một công ty tài chính loại trừ, (4) một công ty tài chính cơ sở hạ tầng với ít nhất 75% tài sản của mình trong các khoản vay cơ sở hạ tầng, (5) một công ty đầu tư cốt lõi có hệ thống và (6) một quỹ nợ cơ sở hạ tầng.

Để đảm bảo các tổ chức này hoạt động đúng, RBI đã ban hành các quy tắc và quy định chấp nhận tiền gửi, như xếp hạng tín dụng bắt buộc, quản lý bắt buộc đối với tài sản lưu động để trả nợ cho người gửi tiền, hạn chế tiếp xúc, gửi tiền, bảo trì vốn đầy đủ và kiểm tra các NBFC.

ngân hàng

Các ngân hàng, mặt khác, là các tổ chức tài chính thuộc thẩm quyền của chính phủ. Họ thực hiện các hoạt động ngân hàng, như cho vay, nhận tiền gửi, quản lý rút tiền, cung cấp dịch vụ tiện ích và thanh toán bù trừ. Các ngân hàng là các tổ chức đỉnh cao trong bất kỳ nền kinh tế nhất định; họ kiểm soát hệ thống tài chính của một quốc gia. Vai trò của họ như là trung gian tài chính, giữa người gửi tiền và người vay, giúp cho một nền kinh tế có thể hoạt động trơn tru.

Có nhiều loại ngân hàng khác nhau; ví dụ, có các ngân hàng khu vực công, ngân hàng nước ngoài và ngân hàng khu vực tư nhân. Trách nhiệm của họ bao gồm tạo ra các sản phẩm tín dụng, cho vay, quản lý tiền gửi, đảm bảo chuyển tiền và cung cấp các dịch vụ công ích. Tuy nhiên, các ngân hàng được phân loại thành các ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại. Mỗi quốc gia chỉ có một ngân hàng trung ương, nhưng không giới hạn số lượng ngân hàng thương mại.

Các cổ đông là chủ sở hữu thực tế của các viện ngân hàng và các ngân hàng hoạt động với mục đích kiếm lợi nhuận nhằm tăng sự giàu có của cổ đông.

Sự khác biệt giữa NFBC và ngân hàng

Có một số khác biệt giữa ngân hàng và NBFC.

Ủy quyền

Sự khác biệt đầu tiên và quan trọng giữa họ là mức độ ủy quyền của họ. NBFC không bắt buộc phải có giấy phép ngân hàng để cung cấp dịch vụ ngân hàng cho công chúng. Ngược lại, các ngân hàng được chính phủ ủy quyền và mục tiêu cuối cùng của họ là phục vụ công chúng.

Tổ chức

Như đã thảo luận, NBFC được thành lập theo Đạo luật Công ty năm 1956. Mặt khác, các ngân hàng đã được đăng ký theo Đạo luật Điều chỉnh Ngân hàng năm 1949. Do đó, các tổ chức tuân theo các quy tắc và quy định khác nhau để cung cấp dịch vụ.

Tiền gửi

Tiền gửi không kỳ hạn hoặc DD là một quỹ mà từ đó một cá nhân có thể rút tiền gửi bất cứ lúc nào từ tổ chức tài chính. NBFC không chấp nhận DD cho bất kỳ giao dịch tài chính. Tuy nhiên, các tài khoản này được sử dụng rộng rãi trong các ngân hàng để thanh toán.

Duy trì tỷ lệ dự trữ

Tỷ lệ Dự trữ là một phần trong số dư của người gửi tiền phải được ngân hàng giữ bằng tiền mặt theo lệnh của ngân hàng trung ương ở hầu hết các quốc gia. NBFC không yêu cầu duy trì tỷ lệ dự trữ để hoạt động trong nền kinh tế, nhưng các ngân hàng bắt buộc phải làm như vậy vì nó ảnh hưởng đến việc cung ứng tiền ở một quốc gia trong một khoảng thời gian cụ thể.

Đầu tư nước ngoài

NBFC được phép đầu tư tài chính lên tới 100 phần trăm, cao hơn đáng kể so với tỷ lệ được phép cho các ngân hàng, tức là, 74 phần trăm.

Hệ thống thanh toán và thanh toán

NBFC không phải là một phần của hệ thống thanh toán và thanh toán, trong khi đó, các ngân hàng được coi là cốt lõi của hệ thống đó.

Cơ sở bảo hiểm tiền gửi

Cơ sở bảo hiểm tiền gửi do Tổng công ty bảo hiểm tín dụng và bảo lãnh tín dụng cung cấp không có sẵn cho NBFC, nhưng các ngân hàng chắc chắn có thể sử dụng thiết bị này để bảo vệ tiền của khách hàng.

Cac chưc năng khac

Có một số khác biệt khác giữa các chức năng được cung cấp bởi cả hai loại tổ chức. Ví dụ, không giống như ngân hàng, NBFC không được phép thu tiền gửi và họ cũng không thể phát hành séc. Hơn nữa, NBFC không thể tham gia vào các hoạt động công nghiệp hoặc nông nghiệp, cũng như không thể tham gia xây dựng tài sản. Ngoài ra, các ngân hàng có thể phát hành hối phiếu yêu cầu, nhưng NBFC không thể.

Điều rất quan trọng là tìm hiểu sự khác biệt giữa các tổ chức này bởi vì tổ chức phù hợp có thể giúp bạn đưa ra quyết định tốt hơn theo mục tiêu tài chính của bạn. Với xu hướng thị trường thay đổi nhanh chóng, mỗi xu đều có giá trị, và do đó, lựa chọn một tổ chức là một trong những quyết định quan trọng bạn phải đưa ra. Điều này không chỉ cho phép bạn lập kế hoạch hiệu quả mà còn cho phép bạn thực hiện các điều chỉnh trong kế hoạch của mình trong trường hợp có bất kỳ thay đổi nào không nằm trong tầm kiểm soát của bạn.