Sự khác biệt giữa 401k và Roth IRA

401k vs Roth IRA

Không có cân nhắc về độ tuổi khi bạn dự định thực hiện kế hoạch nghỉ hưu. Lập kế hoạch nên được thực hiện ở giai đoạn đầu của hãng nhưng nếu bạn đã bỏ qua thì có thể thực hiện ở bất kỳ giai đoạn nào của hãng. Một người đang lên kế hoạch cho nghỉ hưu nên nhận thức rõ tất cả các kế hoạch có sẵn cho anh ta. Trong số các kế hoạch tốt nhất ở Hoa Kỳ, 401 K và Roth IRA đứng đầu danh sách. Các kế hoạch này rất thân thiện với hưu trí vì chúng cung cấp lợi ích thuế tốt. Cả hai kế hoạch được thiết kế để mang lại lợi ích tối đa khi nghỉ hưu, nhưng hơi khác biệt với nhau.

401k

401k là một kế hoạch đóng góp được xác định do nhà tuyển dụng khởi xướng, trong đó các nhân viên có thể chọn đóng góp một phần tiền lương của họ cho kế hoạch 401k. Những gì chủ nhân làm là anh ta giữ lại một phần tiền lương của nhân viên và sử dụng nó như một khoản đóng góp cho quỹ mà nhân viên có được sau khi nghỉ hưu. Trong một số trường hợp, người sử dụng lao động phù hợp với sự đóng góp của nhân viên với một số tiền của mình mỗi năm.

Khấu trừ từ tiền lương đối với quỹ này là không bị đánh thuế cho đến khi rút tiền trong thời gian nghỉ hưu (hoãn thuế), đó là một lợi ích cho bất cứ ai phản đối kế hoạch này. Các tiền lãi kiếm được trên số tiền này cũng được miễn thuế. Khi nghỉ hưu, bạn có thể chọn nhận phân phối dưới dạng một lần hoặc phân phối dưới dạng thanh toán hàng tháng khi nghỉ hưu.

Vì kế hoạch 401k là kế hoạch nghỉ hưu rất hiệu quả, có khả năng cung cấp cho bạn lá chắn tốt nhất về an ninh tài chính sau khi nghỉ hưu, chính phủ và chủ lao động sẽ không khuyến khích bạn rút tiền tạm thời. Đó là lý do tại sao các hình phạt thuế nặng được áp dụng cho người muốn rút tiền sớm trong kế hoạch 401k. Bạn chỉ đủ điều kiện rút tiền nếu bạn ít nhất 59 tuổi và nếu quỹ ít nhất 5 tuổi. Nó có nghĩa là kế hoạch không thanh khoản và người sử dụng lao động không thể có tiền như anh ta muốn. IRS bị phạt 10% nếu bạn rút tiền trước tuổi 59 1/2.

Bạn vẫn có thể tránh được tình trạng phải trả tiền phạt thuế khắc nghiệt trong trường hợp rút tiền sớm từ tài khoản 401k của bạn miễn là bạn tuân thủ một số quy tắc rút tiền nghiêm ngặt nhất có liên quan đến tài khoản 401k. Một số trường hợp được miễn hình phạt này là khuyết tật đủ điều kiện, phân phối cho người thụ hưởng vào hoặc sau khi người tham gia chết, chăm sóc y tế (chỉ tối đa một số tiền cho phép nhất định) hoặc trong một số thảm họa nhất định đã được cứu trợ IRS.

Một số kế hoạch 401k cho phép vay khoản vay so với số dư tài khoản được giao. Khoản vay này không phải chịu thuế nếu đáp ứng các tiêu chí nhất định. Bạn có thể vay khoản vay lên tới 50% số dư tài khoản được giao. Số tiền cho vay tối đa không được vượt quá 50.000 đô la. Khoản vay này tất nhiên phải được hoàn trả trong vòng 5 năm, trừ khi khoản vay được sử dụng để mua căn nhà chính của bạn.

Cũng có thể chuyển kế hoạch 401k cũ của bạn nếu bạn chuyển đổi công việc và nếu chủ lao động mới của bạn có kế hoạch 401k. Có một số loại kế hoạch 401k và người ta có thể chọn theo nhu cầu của mình.

Có một số loại kế hoạch 401k dành cho nhà tuyển dụng - truyền thống 401k, bến cảng an toàn 401k và SIMPLE 401k.

Điều hấp dẫn ở 401 k là tùy chọn hoãn thuế và các khoản hoãn trả tự chọn luôn được giao 100%. Giả sử một người cần ít tiền hơn để có một cuộc sống thoải mái hơn những ngày còn trẻ, việc đóng thuế sau khi nghỉ hưu từ quỹ không quá đau đớn.

IR IRA

Đó là một kế hoạch nghỉ hưu giống như một tài khoản tiết kiệm vĩnh viễn. Nó đã trở nên rất phổ biến vì nó tạo ra thu nhập miễn thuế cho một nhân viên. Có hai điều kiện cần phải được đáp ứng. Tuổi của nhân viên phải ít nhất 59 và quỹ của anh ta phải ít nhất 5 tuổi trước khi anh ta có thể rút tiền từ đó. Hầu hết các lợi ích tương tự như 401k, ngoại trừ sự khác biệt về lợi ích thuế. Tại Roth IRA Một nhân viên nộp thuế ngay bây giờ và không bị cắt giảm thuế sau này. Ngay cả tiền lãi kiếm được từ quỹ cũng không phải chịu thuế, đó là lý do tại sao nhiều người đang lựa chọn cho Roth IRA. Thông thường, một người có thể đóng góp tới 4000 đô la mỗi năm vào quỹ của mình, nhưng nếu anh ta trên 50 tuổi, khoản đóng góp này có thể lên tới 5000 đô la.

Trong Roth IRA tất cả phân phối đủ điều kiện là hình phạt miễn phí và miễn thuế, nhưng giống như bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu nào khác, các bản phân phối không đủ điều kiện từ Roth IRA có thể bị phạt khi rút tiền. Ngoài ra các khoản đóng góp có thể được thực hiện cho Roth IRA của bạn sau khi bạn đạt đến 70 tuổi và bạn có thể để lại số tiền trong Roth IRA của mình miễn là bạn còn sống.

Thêm thông tin về IR IRA

Sự khác biệt giữa 401k và Roth IRA

Sự khác biệt giữa 401k và Roth IRA rất tinh tế và thường mọi người gặp khó khăn khi quyết định giữa hai người. Sự khác biệt chính giữa hai nằm ở cách thu nhập bị đánh thuế. Điều này không có ý nghĩa nếu bạn có kế hoạch 401k trong đó nhà tuyển dụng đóng góp phù hợp. Ở IR IRA, chỉ có tiền của bạn mới đi vào quỹ, và hấp dẫn khi bạn nhận được thu nhập miễn thuế sau khi nghỉ hưu. Về cơ bản, vấn đề là liệu một người muốn trả thuế bây giờ hay khi anh ta nghỉ hưu.

Sự khác biệt lớn khác giữa 401k và Roth IRA là cách họ được quản lý. Khi bạn chọn 401k, bạn không có ý kiến ​​gì về cách kiểm soát tiền và đó là đặc quyền duy nhất của nhà tuyển dụng để đầu tư tiền. Trong Roth IRA, bạn kiểm soát tốt hơn các khoản tiền.