CD so với tài khoản thị trường tiền tệ
Share
băng đĩa (chứng chỉ tiền gửi) được phát hành cho các nhà đầu tư bởi các ngân hàng. Nhà đầu tư cho vay tiền của tổ chức trong một khoảng thời gian xác định trước và đổi lại, họ nhận được một mức lãi suất đã đặt. Tài khoản thị trường tiền tệ - còn được gọi là tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ hoặc MMDA - tương tự như kiểm tra tài khoản, trong đó có thể thêm tiền, lãi suất có thể thay đổi và rút tiền có thể được thực hiện (có hạn chế) bất cứ lúc nào.
Biểu đồ so sánh
| Chứng chỉ tiền gửi | Tiền đi chợ | |
|---|---|---|
| Giới thiệu | Chứng chỉ tiền gửi là tiền gửi có kỳ hạn, một sản phẩm tài chính thường được cung cấp cho người tiêu dùng ở Hoa Kỳ bởi các ngân hàng, tổ chức tiết kiệm và công đoàn tín dụng. | Tài khoản thị trường tiền tệ hoặc tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ (MMDA) là tài khoản tài chính trả lãi dựa trên lãi suất hiện tại trên thị trường tiền tệ. |
| Bảo hiểm FDIC | Có (tối đa $ 250.000) | Có (lên tới $ 250.000); quỹ thị trường tiền tệ không được bảo hiểm FDIC nhưng tài khoản tiền gửi thì. |
| Lợi nhuận trung bình một năm (Hoa Kỳ) | 0,44% | 0,04% |
| Hạn chế rút tiền | Phạt cho rút tiền sớm. Rút tiền một phần không được phép; toàn bộ số dư phải được rút trong một lần. | 3-6 lần rút tiền mỗi tháng. |
| Rút tiền | Chỉ sau khi trưởng thành | Bất cứ lúc nào |
| Số dư tối thiểu | Đôi khi; thay đổi theo ngân hàng | $ 1000 trở lên |
| Tiền gửi bổ sung | Không được phép; số tiền gốc cho một đĩa CD được cố định ở đầu | Bất cứ lúc nào |
| Séc | Không | Có (đối với một số tài khoản) |
| thẻ ATM | Không | Có (đối với một số tài khoản) |
| Lãi suất | 0,1% - 2% tùy theo thời hạn của CD. | 1% - 4%. |
| Tiếp cận nguồn vốn | Không có mà không kết thúc công cụ | Ngay tức khắc |
Nội dung: Tài khoản CD vs Money Market
- 1 Cách họ làm việc
- 1.1 Cách thức hoạt động của đĩa CD
- 1.2 Tài khoản thị trường tiền tệ hoạt động như thế nào
- 2 lãi suất
- 3 Hạn chế rút tiền và thanh khoản
- 4 giới hạn đóng góp
- 5 dịch vụ khác
- 6 tài khoản thị trường tiền tệ so với tài khoản tiết kiệm
- 7 tài khoản thị trường tiền tệ so với quỹ thị trường tiền tệ
- 8 tài liệu tham khảo
Chúng hoạt động như thế nào
CD hoạt động như thế nào
Với chứng chỉ tiền gửi (CD), nhà đầu tư chọn một số tiền cố định (được gọi là mệnh giá của CD) để đầu tư trong một thời gian cố định ( kỳ hạn). Nhìn chung có tối thiểu 500 đô la. Vào cuối giai đoạn đầu tư, CD đáo hạn và các nhà đầu tư nhận lại tiền gốc và tiền lãi của họ. Nhà đầu tư không được phép thêm bất kỳ khoản tiền nào vào CD hiện có; họ phải đầu tư vào một CD mới nếu muốn đầu tư nhiều tiền hơn.
Tài khoản thị trường tiền tệ hoạt động như thế nào
Tài khoản thị trường tiền điện tử tương tự như tài khoản séc hoặc tiết kiệm ở chỗ đây là tài khoản "hoạt động" nơi có thể đầu tư tiền - có thể thêm tiền và thậm chí có thể rút tiền. Do đó, tài khoản thị trường tiền tệ có tính thanh khoản cao hơn so với đĩa CD. Nhược điểm của điều này là các tài khoản thị trường tiền tệ thường cung cấp lãi suất thấp hơn. Tài khoản thị trường tiền tệ cũng có yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống.
Lãi suất
Trong khi lãi suất tài khoản thị trường tiền tệ thay đổi khi lãi suất biến động, CD cung cấp một mức lãi suất cố định cho kỳ hạn. CD có mệnh giá cao hơn thường mang lại tỷ lệ phần trăm hàng năm cao hơn (APY). Tương tự, các đĩa CD có thời gian đáo hạn dài hơn có xu hướng cung cấp lãi suất cao hơn. Các tổ chức và công đoàn tín dụng nhỏ hơn đôi khi cung cấp lãi suất tốt hơn, cũng như các tổ chức tài chính chỉ trực tuyến.
Tính đến tháng 5 năm 2013, lợi nhuận trung bình 1 năm từ tài khoản thị trường tiền tệ là 0,04%, trong khi lợi nhuận trung bình trên CD là 0,44% theo BankRate.com.
So sánh lãi suất trung bình quốc gia cho các tài khoản CD và Money Market kể từ ngày 3 tháng 5 năm 3013 theo BankRate.com Hạn chế rút tiền và thanh khoản
Tiền ký gửi trong CD chỉ có thể được rút sau khi đáo hạn. Điều này có thể từ vài tuần đến vài năm, tùy thuộc vào loại CD.
Tiền được gửi vào tài khoản thị trường tiền tệ có thể được rút gần như tùy ý, nhưng thường có một số giới hạn đối với số lần rút tiền được thực hiện trong một tháng.
Giới hạn đóng góp
CD không cho phép cá nhân thêm nhiều tiền hơn theo thời gian.
Tiền bổ sung có thể được thêm vào tài khoản thị trường tiền tệ, như với việc kiểm tra tài khoản tiết kiệm.
Các dịch vụ khác
Một số ngân hàng cung cấp séc và thẻ ATM có tài khoản thị trường tiền tệ. Không có dịch vụ như vậy có sẵn với một đĩa CD.
Tài khoản thị trường tiền tệ so với tài khoản tiết kiệm
Tài khoản thị trường tiền điện tử khá giống với tài khoản tiết kiệm - cả hai đều là tài khoản hoạt động cho phép tiền được thanh khoản. Theo truyền thống, một tài khoản thị trường tiền tệ sẽ trả lãi suất cao hơn để đổi lấy số dư tối thiểu cao hơn và rút tiền ít hơn được phép mỗi tháng so với tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, với ngân hàng trực tuyến, lãi suất khá tương đương với MMA. Tài khoản thị trường tiền tệ cũng cho phép truy cập vào các quỹ dễ dàng hơn so với tài khoản tiết kiệm.
Tài khoản thị trường tiền tệ có ý nghĩa hơn đối với việc tiết kiệm một lượng tiền lớn trong thời gian ngắn hơn, đặc biệt nếu bạn muốn viết séc trực tiếp từ tài khoản đó. Tài khoản tiết kiệm truyền thống có ý nghĩa hơn đối với tiết kiệm dài hạn trong nhiều năm, đặc biệt là nếu số tiền gửi ban đầu thấp hoặc nếu khó duy trì số dư tối thiểu.
Để so sánh chi tiết hơn, xem Tiết kiệm so với tài khoản thị trường tiền tệ.
Tài khoản thị trường tiền tệ và quỹ thị trường tiền tệ
Tài khoản thị trường tiền tệ (hoặc tài khoản tiền gửi) không nên bị nhầm lẫn với các quỹ thị trường tiền tệ (hoặc quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ - MMMFs). Các quỹ thị trường tiền tệ là các khoản đầu tư quỹ tương hỗ và không được bảo hiểm FDIC. Giống như bất kỳ quỹ tương hỗ nào, người quản lý quỹ tính phí cho hành chính, bán hàng và các chi phí khác liên quan đến việc quản lý quỹ. Phí này làm giảm lợi nhuận được cung cấp bởi quỹ. Không có lợi nhuận đảm bảo trong quỹ thị trường tiền tệ trong khi tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ cung cấp một mức lãi suất cụ thể. Tỷ lệ có thể thay đổi theo thị trường nhưng nó luôn được biết đến.
Người giới thiệu
- wikipedia: Tài khoản thị trường tiền tệ
- wikipedia: Chứng chỉ tiền gửi
