Đồng bảo hiểm so với đồng thanh toán

Bảo hiểm y tế hiếm khi chi trả 100% chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn. Các chi phí không được chi trả được gọi là chi phí tự trả cho bệnh nhân. Đây là hai loại - đồng thanh toán và đồng bảo hiểm. So sánh này giải thích sự khác biệt giữa hai, cũng như các điều khoản liên quan khấu trừ và xuất túi tối đa.

Biểu đồ so sánh

Biểu đồ so sánh Coinsurance so với Copay

	Đồng bảo hiểm	Đồng thanh toán
Nó là gì?	Một tỷ lệ phần trăm lợi ích được bảo hiểm mà bệnh nhân chịu trách nhiệm thanh toán.	Một số tiền cố định mà bệnh nhân trả cho nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe (hoặc nhà thuốc) mỗi lần khám.
Số tiền tiêu biểu	10-40% tỷ lệ hợp đồng của nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe với công ty bảo hiểm	$ 15 - $ 50

Nội dung: Coinsurance vs Copay

• 1 đồng thanh toán là gì?
• 2 Đồng tiền bảo hiểm là gì?
• 3 Khoản khấu trừ là gì?
  • 3.1 Các khoản đồng thanh toán được tính vào khoản khấu trừ?
• 4 Ví dụ về Copay, Coinsurance và khoản khấu trừ
• 5 cân nhắc khác
• 6 tài liệu tham khảo

Đồng thanh toán là gì?

Khoản đồng thanh toán hoặc khoản đồng thanh toán là số tiền bạn phải trả trực tiếp cho nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe (bác sĩ, bệnh viện, v.v.) mỗi lần khám bệnh hoặc đến nhà thuốc cho mỗi đơn thuốc được điền.

Các khoản đồng thanh toán không khuyến khích các chuyến thăm không cần thiết bằng cách khiến bệnh nhân chịu trách nhiệm cho một phần nhỏ chi phí chăm sóc sức khỏe của mình. Các khoản đồng thanh toán thường là $ 15 đến $ 50 mỗi lần truy cập nhưng có thể thay đổi tùy thuộc vào các yếu tố sau:

• Bác sĩ chuyên khoa so với bác sĩ đa khoa: Các khoản đồng thanh toán cho các lần khám chuyên khoa thường cao hơn so với bác sĩ đa khoa.
• Generics so với thuốc thương hiệu: Các khoản đồng thanh toán cho thuốc theo toa là khoảng $ 5 đến $ 20 mỗi đơn thuốc, với các khoản đồng thanh toán thấp hơn cho thuốc generic so với thuốc thương hiệu. Điều này cung cấp một động lực để giảm chi phí bằng cách sử dụng các loại thuốc tương đương về mặt hóa học nhưng rẻ hơn.
• Trong mạng lưới và ngoài mạng lưới: Các công ty bảo hiểm ký hợp đồng với các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe để thỏa thuận về mức bồi hoàn. Khi bạn thấy một nhà cung cấp "trong mạng lưới" - tức là, một nhà cung cấp mà công ty bảo hiểm có thỏa thuận với - bạn có thể trả một khoản đồng thanh toán thấp hơn so với khi bạn gặp bác sĩ ngoài mạng lưới.

Các khoản đồng thanh toán được áp dụng cho đến khi đạt được mức xuất chi tối đa hàng năm nhưng nhiều chương trình bảo hiểm từ bỏ các khoản đồng thanh toán cho các lần khám chăm sóc phòng ngừa như khám sức khỏe hàng năm hoặc kiểm tra sức khỏe trẻ em.

Các chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP) thường không có khoản đồng thanh toán.

Tiền bảo hiểm là gì?

Khoản đồng thanh toán thường quá nhỏ để trang trải tất cả các khoản phí của nhà cung cấp. Nhà cung cấp thu tiền đồng thanh toán từ bệnh nhân tại thời điểm phục vụ và lập hóa đơn cho công ty bảo hiểm. Nếu nhà cung cấp trong mạng lưới, trước tiên, công ty bảo hiểm sẽ hạ "số tiền được phép" xuống mức giá thỏa thuận trước cho dịch vụ đó (thêm về điều này trong ví dụ dưới đây). Nếu khoản khấu trừ đã được đáp ứng, thì gói bảo hiểm sẽ bao gồm một tỷ lệ lớn (thường là 60-90%, tùy theo gói) của số tiền được phép. Bệnh nhân chịu trách nhiệm về số dư (10-40% số tiền được phép). Số dư này được gọi là đồng bảo hiểm.

Coinsurance có thể cao hơn khi bạn gặp một nhà cung cấp ngoài mạng lưới, nhưng vẫn giữ nguyên cho dù bạn gặp bác sĩ gia đình hay chuyên gia.

Khấu trừ là gì?

Khoản khấu trừ hàng năm được chỉ định trong chương trình của bạn là tổng số tiền bảo hiểm bạn phải trả trong một năm dương lịch trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu thanh toán cho bất kỳ chi phí chăm sóc sức khỏe nào.

Các khoản đồng thanh toán được tính vào khoản khấu trừ?

Không, các khoản đồng thanh toán không được tính vào khoản khấu trừ. Tuy nhiên, các khoản đồng thanh toán được tính vào hàng năm xuất túi tối đa, đó là tổng số tiền bạn phải trả cho tất cả các chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn trong bất kỳ năm nào - bao gồm cả khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.

Video này giải thích các khoản khấu trừ, đồng bảo hiểm và đồng thanh toán:

Ví dụ, đồng bảo hiểm và ví dụ khấu trừ

Giả sử rằng một chương trình có khoản khấu trừ $ 1.000, khoản đồng thanh toán $ 30 và tiền bảo hiểm 20%.

Bệnh nhân lần đầu tiên đến bác sĩ vào năm đó. Giống như mọi chuyến thăm, cô trả một khoản đồng thanh toán là 30 đô la tại thời điểm chuyến thăm. Giả sử tổng hóa đơn cho chuyến thăm đó là 700 đô la. Bác sĩ nằm trong mạng lưới của chương trình, vì vậy công ty bảo hiểm được giảm giá 630 đô la cho chuyến thăm đó. Sau khi trừ khoản đồng thanh toán $ 30 từ bệnh nhân, số dư còn nợ bác sĩ là $ 600.

Nếu khoản khấu trừ đã được đáp ứng, công ty bảo hiểm sẽ trả 80% số dư $ 600 này. Tuy nhiên, vì khoản khấu trừ chưa được đáp ứng, bệnh nhân phải chịu trách nhiệm cho toàn bộ $ 600.

Một minh họa về cách trách nhiệm của bệnh nhân đối với chi phí chăm sóc sức khỏe được tính toán có tính đến khoản đồng thanh toán, tiền bảo hiểm và khoản khấu trừ. Nhấn vào hình để mở rộng.

Chuyến thăm thứ hai cũng tương tự. Hóa đơn 500 đô la của bác sĩ được giảm giá xuống còn 430 đô la vì mức giá ưu đãi mà công ty bảo hiểm nhận được. Bệnh nhân trả một khoản đồng thanh toán $ 30 và do đó số dư là $ 400. Vì khoản khấu trừ $ 1.000 chưa được đáp ứng, bệnh nhân cũng chịu trách nhiệm cho khoản $ 400 này.

Nhưng 600 đô la từ lần truy cập đầu tiên và 400 đô la từ lần truy cập thứ hai có tổng số 1.000 đô la và phục vụ để đáp ứng khoản khấu trừ. Vì vậy, đến lần thứ ba, chương trình bảo hiểm tăng cường và bắt đầu thanh toán chi phí chăm sóc sức khỏe.

Trong ví dụ của chúng tôi, hóa đơn của bác sĩ cho lần khám thứ ba là $ 600, được giảm giá xuống $ 530. Bệnh nhân vẫn trả một khoản đồng thanh toán $ 30 ngay cả sau khi khoản khấu trừ được đáp ứng. Đối với số dư $ 500, các gói trả 80% hoặc $ 400 và bệnh nhân chịu trách nhiệm 20% hoặc $ 100.

Những ý kiến ​​khác

Điều hướng mê cung bảo hiểm y tế có thể là thách thức vì có các biến khác liên quan. Ví dụ,

• Một số gói có các khoản khấu trừ khác nhau cho các nhà cung cấp trong mạng và ngoài mạng lưới.
• Một số kế hoạch tính số tiền đồng thanh toán đối với khoản khấu trừ; hầu hết không.
• Không phải tất cả các kế hoạch đều có một khoản xuất chi tối đa. Đối với các kế hoạch đã thực hiện, bạn không phải trả thêm bất kỳ khoản đồng thanh toán hay đồng bảo hiểm nào khi bạn đạt đến giới hạn đó trong tổng chi phí tự trả trong năm, .
• Một số chương trình có thời gian tối đa trọn đời nên công ty bảo hiểm ngừng thanh toán cho chăm sóc sức khỏe nếu họ đã thanh toán số tiền đó trong suốt cuộc đời của bệnh nhân.
• Chăm sóc phòng ngừa như vắc-xin cho trẻ em thường được bảo hiểm 100%. Các khoản đồng thanh toán được miễn và các khoản khấu trừ không áp dụng trong các trường hợp đó.
• Ngay cả với một khoản khấu trừ, thường có lợi khi có bảo hiểm vì chiết khấu phí được thương lượng bởi một công ty bảo hiểm với nhà cung cấp. tức là phí mà các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe có thể tính cho một dịch vụ cụ thể thấp hơn nếu bệnh nhân được bảo hiểm.

Người giới thiệu

• wikipedia: Đồng thanh toán
• wikipedia: Đồng bảo hiểm