Sự khác biệt giữa Annuity và Mutual Fund

Một kế hoạch nghỉ hưu là một cách tuyệt vời để đảm bảo một cuộc sống yên bình và thoải mái sau những năm dài phục vụ. Khi xem xét các kế hoạch nghỉ hưu, người ta có nhiều lựa chọn khác nhau như niên kim, IRA và các quỹ tương hỗ. Luôn luôn tốt hơn để cân nhắc các lựa chọn khác nhau trước khi chọn một kế hoạch nghỉ hưu như niên kim và quỹ tương hỗ vì đây là những sản phẩm khác nhau với các tính năng khác nhau.

quỹ hỗ trợ lẫn nhau là gì? Đó là một quỹ mà về bản chất là tiền được gộp từ nhiều nhà đầu tư và đầu tư vào cổ phiếu, cổ phiếu và trái phiếu. Các nhà quản lý quỹ quản lý các quỹ tương hỗ và đa dạng hóa hỗn hợp đầu tư của họ dựa trên hiệu suất.

Một niên kim là gì? Do các tổ chức bảo hiểm nhân thọ phát hành, một niên kim được xây dựng từ nhiều quỹ tương hỗ làm việc cùng nhau. Nhà đầu tư thường nhận được phí bảo hiểm cùng với tiền lãi kiếm được từ tài sản của mình.

Có một sự khác biệt lớn trong việc đánh thuế giữa một niên kim và các quỹ tương hỗ. Lợi nhuận hàng năm được miễn thuế cho đến khi tài sản được rút. Mặt khác, lợi nhuận trong các quỹ tương hỗ bị đánh thuế hàng năm.

Người ta cũng có thể thấy một sự khác biệt trong sự tăng trưởng giữa niên kim và các quỹ tương hỗ. Với một niên kim, một người được đảm bảo tăng trưởng phần trăm mỗi năm. Tuy nhiên, không có gì đảm bảo cho sự tăng trưởng mỗi năm đối với các quỹ tương hỗ.

Khi rút tài sản hoặc đầu tư, cả hai kế hoạch nghỉ hưu đều có những đặc điểm khác nhau. Một người có thể rút tiền hoặc tài sản từ quỹ tương hỗ bất cứ lúc nào. Không có hình phạt liên quan đến việc rút tiền từ các quỹ tương hỗ. Mặt khác, có một thời gian cố định để rút tiền từ Annuity. Tiền không thể được rút trước 59 năm rưỡi. Trong trường hợp phải rút tiền trước thời hạn này, nhà đầu tư phải trả một hình phạt nhất định. Hình phạt được tính theo tỷ lệ phần trăm của tiền lãi kiếm được.

Tóm lược

1. Quỹ tương hỗ là một quỹ bao gồm tiền gộp từ nhiều nhà đầu tư, sau đó được đầu tư vào cổ phiếu, cổ phiếu và trái phiếu.
2. Do các tổ chức bảo hiểm nhân thọ phát hành, một niên kim được xây dựng từ nhiều quỹ tương hỗ làm việc cùng nhau.
3. Lợi nhuận hàng năm được miễn thuế cho đến khi tài sản được rút. Mặt khác, lợi nhuận trong các quỹ tương hỗ bị đánh thuế hàng năm.
4. Với một niên kim, người ta có thể thấy tăng trưởng phần trăm được bảo đảm mỗi năm, không có gì đảm bảo cho sự tăng trưởng mỗi năm đối với các quỹ tương hỗ..
5. Một người có thể rút tiền hoặc tài sản từ quỹ tương hỗ bất cứ lúc nào. Không có hình phạt liên quan đến việc rút tiền từ các quỹ tương hỗ.
6. Tiền không thể được rút trước 59 năm rưỡi sau khi đầu tư vào một niên kim. Trong trường hợp phải rút tiền trước thời hạn này, nhà đầu tư phải trả một hình phạt nhất định.