RRSP so với TFSA
Share
Kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP) và Tài khoản tiết kiệm miễn thuế (TFSA) là hai lựa chọn đầu tư cho công dân Canada. RRSP có lợi thế về thuế khác nhau so với đầu tư bên ngoài các tài khoản ưu tiên thuế và được thiết kế để đầu tư dài hạn. TFSAs là một lựa chọn đầu tư ngắn hạn và, không giống như RRSP, không có hình phạt thuế đối với việc rút tiền sớm. Thu nhập kiếm được trong TFSA - bao gồm lãi vốn và
Nội dung: RRSP vs TFSA
- 1 Sử dụng RRSP và TFSA
- 2 Đóng góp
- Thu nhập lãi 3
- 4 Rút tiền
- 5 Lịch sử
- 6 tài liệu tham khảo
Sử dụng RRSP và TFSA
RRSP được mở cho bất kỳ công dân Canada nào trên 18 tuổi. Chúng là các tài khoản hưu trí chuyên dụng và được thiết kế để tiết kiệm và đầu tư dài hạn đến 71 tuổi (tại thời điểm đó, RRSP được rút tiền mặt hoặc chuyển đổi thành RRIF). Vì các khoản đóng góp được khấu trừ và hoãn thuế - nghĩa là, thuế chỉ được trả khi rút tiền - RRSP thường tốt cho nghỉ hưu vì hầu hết mọi người chuyển sang khung thuế thấp hơn khi họ ngừng kiếm thu nhập thường xuyên từ công việc toàn thời gian. Tiền trong RRSP ít có khả năng truy cập hơn so với TFSA, giảm cám dỗ rút tiền sớm.
Các loại tài khoản RRSP khác nhau có sẵn, bao gồm cá nhân, vợ hoặc chồng hoặc nhà tuyển dụng tài trợ. Một số nhà tuyển dụng đề nghị đối chiếu các đóng góp của nhân viên theo cùng một cách mà một số chủ lao động ở Hoa Kỳ khớp với các đóng góp 401 (k). RRSP là lý tưởng cho người Canada tự làm chủ.
TFSAs hướng nhiều hơn đến các mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn, như kỳ nghỉ, xe mới hoặc chi phí đám cưới, v.v. Khi được sử dụng trong các chiến lược tài chính dài hạn, TFSAs rất hữu ích để quản lý vị trí của một người trong khung thuế quốc gia. Do tiền được rút từ các tài khoản này không được coi là thu nhập, những người có thu nhập cao có thể sử dụng TFSA để giảm thu nhập chịu thuế và những người có thu nhập thấp hơn có thể sử dụng tài khoản để giảm thu nhập chịu thuế để giữ lợi ích nhất định của chính phủ.
Video này giải thích sự khác biệt giữa RRSP và TFSAs:
Đóng góp
Đóng góp hàng năm cho RRSP được giới hạn ở mức 18% phần trăm thu nhập của năm trước, hoặc lên tới $ 24,270 trong năm 2014. Giới hạn hàng năm được lập chỉ mục cho những thay đổi về mức lương trung bình ở Canada.
Giới hạn đóng góp hàng năm 2014 cho TFSA là 5.500 đô la. Tuy nhiên, những người mới bắt đầu tài trợ cho tài khoản của họ có thể thanh toán cho tất cả các năm trước họ đã bỏ lỡ, trở lại năm 2009 cho mỗi năm họ là cư dân Canada và trên 18 tuổi (tổng cộng là 31.000 đô la).
- Năm 2009: 5.000 đô la
- 2010: 5.000 đô la
- 2011: 5.000 đô la
- 2012: 5.000 đô la
- 2013: 5.500 đô la
- 2014: 5.500 đô la
Thu nhập lãi
Hiện tại, cả RRSP và TFSAs đều không có lãi suất rất cao (thường là <3%), meaning money growth in either account is slow. TFSAs are still advantageous to use because of their tax-free nature. When it comes to RRSPs, interest rates increase over time, but individuals should consider investing their savings in the stock market, bonds, or mutual funds to help grow their money.
Rút tiền
Rút tiền sớm từ RRSP phải chịu mức thuế khấu trừ từ 10% đến 30%. Tiền nhận được sau khi khấu trừ thuế vẫn được coi là thu nhập chịu thuế và phải chịu thuế bổ sung. Thuế kép này nhằm ngăn chặn rút tiền sớm. Có hai trường hợp ngoại lệ: người mua nhà lần đầu có thể rút 25.000 đô la cho mỗi người phối ngẫu để thanh toán xuống (số tiền này được miễn thuế miễn là được trả lại trong vòng 15 năm) và cá nhân cũng có thể vay tới 20.000 đô la để thanh toán giáo dục đại học theo Kế hoạch học tập suốt đời (tối đa 10.000 đô la mỗi năm), miễn thuế nếu được trả lại trong vòng 10 năm.
TFSAs không phải chịu bất kỳ hình phạt rút tiền sớm nào.
Lịch sử
RRSP được thành lập bởi chính phủ Canada vào năm 1957 với mục đích khuyến khích nhân viên và các cá nhân tự làm chủ để tiết kiệm nhiều tiền hơn cho nghỉ hưu. Ban đầu được tạo ra với giới hạn 10% nội dung nước ngoài, giới hạn đã được nâng lên vào năm 1994 và 2001, và sau đó bị bãi bỏ hoàn toàn vì rõ ràng giới hạn chỉ đơn thuần là tạo ra phí cho các nhà quản lý quỹ (vì dù sao các quỹ nước ngoài tổng hợp cũng cho phép mọi người xung quanh giới hạn) . Vào năm 2007, giới hạn tuổi để chuyển tài khoản sang RRIF hoặc niên kim đã được nâng từ 69 lên 71.
TFSAs được giới thiệu vào năm 2008 và có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1 năm 2009. Ý tưởng cơ bản là cung cấp cho mọi người một nơi tốt để thiết lập quỹ ngày mưa, nhưng các tài khoản đã nhanh chóng được chứng minh là linh hoạt - hoặc mọi người đã được chứng minh là sáng tạo về tài chính - và đã được sử dụng để quản lý mức thu nhập cho thuế hoặc lợi ích. TFSAs đã được hoan nghênh như là một chương trình của chính phủ được xây dựng tốt, nhưng nhiều người Canada không biết hoặc nhầm lẫn về TSFA.
Người giới thiệu
- Wikipedia: Kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký
- Wikipedia: Tài khoản tiết kiệm miễn thuế
