Sự khác biệt giữa FHA và thẩm định thông thường

FHA vs Thẩm định thông thường

Trong vài năm qua, thị trường đã thay đổi đáng kể và nhà bị tịch thu nhà đã giảm. Nhưng với sự sụt giảm của một số nhà bị tịch thu, các yêu cầu của thị trường đã tăng lên. Hơn bao giờ hết, nhu cầu thẩm định nhà đã trở nên quan trọng đối với tất cả các chủ sở hữu nhà. Do đó, khi người mua dự định mua một ngôi nhà, anh ta nên đảm bảo rằng loại tài sản mà anh ta muốn mua tỷ lệ thuận với loại khoản vay mà anh ta đã áp dụng. Điều này là do hầu hết mọi thế chấp đều có yêu cầu thẩm định tài sản trước khi khoản vay được trao cho người mua. Tuy nhiên, có một số trường hợp ngoại lệ nhất định khi sản phẩm cho vay không yêu cầu thẩm định.

Khi bạn nhìn vào loại thẩm định tài sản được thực hiện trên thị trường, bạn sẽ thấy rằng chúng có hai loại, thẩm định FHA và thẩm định thông thường. Khi bạn đăng ký khoản vay FHA, một trong những yêu cầu của khoản vay là việc thẩm định nhà được thực hiện ở tiêu chuẩn cao hơn so với thẩm định thông thường. Khoản vay FHA có yêu cầu thanh toán xuống tối thiểu nhưng khoản vay thông thường có yêu cầu thanh toán xuống cao hơn mặc dù tiêu chuẩn thấp hơn.

Việc thẩm định thông thường dựa trên giá trị nhà thực tế, có thể được tính bằng phương pháp thu nhập, phương pháp bán hàng tương đương hoặc phương pháp chi phí. Phương thức bán hàng tương đương là phương pháp được sử dụng phổ biến nhất trong cả ba phương pháp. Nó cho phép người thẩm định tính toán giá trị của tài sản đang được thẩm định bằng cách lấy doanh số gần đây nhất, có các đặc điểm gần như giống nhau và có liên quan chặt chẽ với tài sản chủ thể. Mặt khác, thẩm định FHA không chỉ xem xét tất cả các chi tiết được đề cập ở trên, mà còn xác nhận xem ngôi nhà được thẩm định có đáp ứng tiêu chuẩn sống tối thiểu do bộ Phát triển Nhà và Đô thị (HUD) đặt ra hay không. Khách sạn không thể có bất kỳ lỗ trên trần hoặc tường, cửa sổ bị hỏng và cầu thang bị hỏng. Nếu có nhiều hơn 3 bước bị hỏng trong một cầu thang, nên có một tay vịn. Cũng cần có một thiết bị tại một điểm nếu có sẵn một thiết bị cho nó. Hơn nữa, một hệ thống sưởi ấm và làm mát, và hệ thống an toàn điện trong điều kiện làm việc cũng nên có mặt trong nhà. Nói tóm lại, tài sản phải ở trong tình trạng tốt và không được sửa chữa quá tệ.

Các điều khoản cho vay của cả hai thẩm định cũng khác nhau. Điểm tín dụng tối thiểu là bắt buộc để áp dụng cho khoản vay FHA. Ngoài ra, một khoản thanh toán xuống chỉ 3,5 phần trăm là cần thiết với khoản vay này và nó cho phép người bán trả tới 6 phần trăm giá bất động sản cho chi phí đóng của người mua. Với các khoản vay FHA, người mua có thể dễ dàng mua một tài sản vì nó làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng bằng cách cho phép tỷ lệ nợ trên thu nhập cao hơn và cho họ cơ hội trả phí bảo hiểm thế chấp thấp hơn. Bạn cũng có thể sử dụng các quỹ quà tặng được trao cho bạn bởi những người thân yêu của bạn. Nhưng với một khoản vay thông thường, bạn sẽ phải trả tối thiểu 5% cho khoản thanh toán. Phí bảo hiểm thế chấp tương đối cao hơn trong khoản vay thông thường và người bán được phép trả 3% giá mua trong chi phí đóng của người mua.

Không giống như thẩm định thông thường, thẩm định FHA bảo đảm thế chấp bằng cách cung cấp sự hỗ trợ thay mặt cho người vay đủ điều kiện và được phê duyệt. Đây là lý do tại sao nó còn được gọi là thế chấp được bảo hiểm FHA. Lý do đằng sau điều này là để đảm bảo rằng những người cho vay muốn đảm bảo rằng tài sản được mua bằng các khoản thế chấp được bảo hiểm này được duy trì tốt và an toàn. Thẩm định thông thường không tính đến thực tế liệu tài sản được mua có an toàn và bảo mật hay không.

Do đó, dù bạn chọn phương pháp thẩm định nào, điều quan trọng là bạn phải luôn luôn xem xét loại tài sản bạn quan tâm và nó phải phù hợp với loại khoản vay bạn sẽ áp dụng cho.