Sự khác biệt giữa 401K và Annuity

401K so với hàng năm

Cả 401k và niên kim đều là công cụ tiết kiệm cho nghỉ hưu của bạn, biết được sự khác biệt giữa chúng là rất quan trọng. Annuuity thường được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm nhân thọ trong khi 401k là một chương trình hưu trí được cung cấp bởi một người sử dụng lao động cho nhân viên của anh ta ở US Annuity đề cập đến một thỏa thuận mà bạn có với một công ty bảo hiểm trong đó bạn trả một khoản tiền cụ thể mỗi năm để nhận được các lợi ích sau một bộ khoảng thời gian cho dù bạn có nghỉ hưu hay không. Trong 401k, người sử dụng lao động giữ lại một tỷ lệ phần trăm tiền lương của nhân viên như một khoản đóng góp cho một quỹ mà anh ta cũng có thể đóng góp. Quỹ này thu hút lãi và nhân viên nhận tiền hàng tháng sau khi nghỉ hưu.

401k

401k là một chương trình trợ cấp hưu trí được cung cấp bởi một chủ nhân cho nhân viên của mình. Nếu bạn chọn một khoản tiền 401k, bạn cần đóng góp một phần tiền lương của mình vào đó, mà chủ lao động cũng có thể đóng góp, và quỹ phát triển cho đến khi bạn nghỉ hưu. Bạn chỉ đủ điều kiện rút tiền nếu bạn ít nhất 59 tuổi và nếu quỹ ít nhất 5 tuổi. Bạn có thể đóng góp tới 4000 đô la mỗi năm vào quỹ 401k của mình và thuế được hoãn lại cho đến khi bạn bắt đầu nhận thanh toán hàng tháng khi nghỉ hưu. IRS bị phạt 10% nếu bạn rút tiền trước tuổi 59 1/2. Tuy nhiên, bạn có thể tận dụng khoản vay từ quỹ này.

Hàng năm

Không giống như lương hưu và 401k, niên kim là một thỏa thuận giữa một công ty bảo hiểm và theo đó bạn đồng ý trả một khoản tiền được xác định trước mỗi năm trong một thời gian dài có thể là 15-20 năm và công ty đồng ý trả lại một khoản tiền đã đặt tiền mỗi tháng cho bạn sau khi hết thời hạn. Có cả hai niên kim cố định trong đó người mua có được một khoản kiểm tra lương được xác định trước sau thời gian tích lũy và niên kim thay đổi, trong đó số tiền này được liên kết với các chứng khoán và quỹ khác nhau để có lãi suất tốt hơn. Annuity là một kế hoạch hoãn thuế, ngụ ý rằng bạn không phải trả bất kỳ khoản thuế nào trong thời gian ràng buộc và việc cắt giảm thuế được áp dụng khi bạn bắt đầu nhận được khoản thanh toán hàng tháng.

Sự khác biệt giữa401k và Annuity

Mặc dù là công cụ để tiết kiệm trong tương lai, nhưng có sự khác biệt lớn giữa niên kim và kế hoạch 401k. Sự khác biệt rõ ràng nhất là thực tế mà bạn chọn niên kim như một sản phẩm tài chính từ một công ty bảo hiểm trong khi 401k là một kế hoạch nghỉ hưu được cung cấp bởi chủ nhân của bạn.

Một điểm tương đồng giữa hai công cụ là bản chất của việc hoãn thuế, trong đó các khoản tiết kiệm được miễn thuế và bạn phải trả thuế cho các lợi ích khi nghỉ hưu như bất kỳ thu nhập thông thường nào khác. Bất cứ ai là người trưởng thành đều có thể mua hàng năm, bất kể anh ta đang làm việc hay kinh doanh riêng.

Một sự khác biệt nữa là tỷ lệ lợi nhuận. Nếu bạn chọn một niên kim cố định, bạn sẽ biết số tiền kiểm tra lương hàng tháng của mình sau khi hoàn thành khoảng thời gian tích lũy. Lợi nhuận nói chung là thấp, và bạn cũng cần phải thấy rằng công ty bảo hiểm là dung môi và có uy tín nếu không bạn có thể mất toàn bộ khoản đầu tư của mình. Đây không phải là trường hợp với một khoản tiền 401k, nơi bạn được đảm bảo rằng bạn sẽ gặt hái những lợi ích khi nghỉ hưu.