Sự khác biệt giữa 401K và Pension

401K so với lương hưu

Nó rất quan trọng để tiết kiệm cho tương lai; đồng thời cũng rất quan trọng để lựa chọn kế hoạch nghỉ hưu một cách khôn ngoan để có được lợi ích tốt nhất. Có nhiều kế hoạch nghỉ hưu phổ biến ở Hoa Kỳ, nhưng ở đây chúng tôi sẽ tập trung vào kế hoạch lương hưu và kế hoạch 401k. Cả hai đều có những đặc điểm riêng biệt, ưu và nhược điểm, và trong bài viết này, sự khác biệt của chúng sẽ được nêu rõ. Cả hai đều là những kế hoạch tốt được mọi người đưa lên để có một tương lai thoải mái sau khi nghỉ hưu.

401K

Các loại 401k là loại kế hoạch nghỉ hưu phổ biến nhất hiện có ở Hoa Kỳ. Đó là kế hoạch của người sử dụng lao động, mặc dù về mặt kỹ thuật, sự đóng góp là của người lao động. Về cơ bản, đây là một khoản tiết kiệm cho tương lai, trong đó người sử dụng lao động giữ lại một phần tiền lương của nhân viên và sử dụng nó như một khoản đóng góp cho quỹ mà nhân viên có được sau khi nghỉ hưu. Khấu trừ này được hoãn thuế, đó là một lợi ích cho bất cứ ai phản đối kế hoạch này. Bạn có thể đóng góp tới 4000 đô la mỗi năm vào quỹ 401k của mình và thuế được hoãn lại cho đến khi bạn bắt đầu nhận thanh toán hàng tháng khi nghỉ hưu. Trong một số trường hợp, người sử dụng lao động phù hợp với sự đóng góp của nhân viên với một số tiền của mình mỗi năm. Cả hai khoản đóng góp này đều được hưởng lãi theo tỷ lệ phổ biến.

Vì kế hoạch 401k là kế hoạch nghỉ hưu rất hiệu quả, có khả năng cung cấp cho bạn lá chắn tốt nhất về an ninh tài chính sau khi nghỉ hưu, chính phủ và chủ lao động sẽ không khuyến khích bạn rút tiền tạm thời. Đó là lý do tại sao các hình phạt thuế nặng được áp dụng cho người muốn rút tiền sớm trong kế hoạch 401k. Bạn chỉ đủ điều kiện rút tiền nếu bạn ít nhất 59 tuổi và nếu quỹ ít nhất 5 tuổi. IRS bị phạt 10% nếu bạn rút tiền trước tuổi 59 1/2.

Bạn vẫn có thể tránh được tình trạng phải trả tiền phạt thuế khắc nghiệt trong trường hợp rút tiền sớm từ tài khoản 401k của bạn miễn là bạn tuân thủ một số quy tắc rút tiền nghiêm ngặt nhất có liên quan đến tài khoản 401k.

Kế hoạch 401k cho phép vay khoản vay so với số dư tài khoản được giao. Bạn có thể vay khoản vay lên tới 50% số dư tài khoản được giao. Số tiền cho vay tối đa không được vượt quá 50.000 đô la. Khoản vay này tất nhiên phải được hoàn trả trong vòng 5 năm.

Cũng có thể chuyển kế hoạch 401k cũ của bạn nếu bạn chuyển đổi công việc và nếu chủ lao động mới của bạn có kế hoạch 401k. Có một số loại kế hoạch 401k và người ta có thể chọn theo nhu cầu của mình.

Hưu trí

Lương hưu như một kế hoạch nghỉ hưu đã luôn ở đó. Chúng tạo thành một quỹ cho nhân viên mà anh ta nhận được khi nghỉ hưu. Điểm hấp dẫn chính của kế hoạch lương hưu là sự đóng góp cho quỹ được thực hiện bởi người sử dụng lao động. Sự đóng góp này thường phụ thuộc vào tiền lương của nhân viên. Không có lợi ích thuế cho nhân viên hàng năm vì anh ta không đóng góp gì cho quỹ. Đánh giá thuế được thực hiện khi giải ngân có thể là một khoản tiền hoặc được thực hiện thông qua một loạt các khoản thanh toán mỗi tháng.

Sự khác biệt giữa 401k và Pension

Cả 401k cũng như lương hưu đều có kế hoạch nghỉ hưu, và đảm bảo sức khỏe tài chính tốt khi về già. Các kế hoạch hưu trí đã có từ lâu nhưng hiện tại, 401k đang dần thay thế lương hưu ở mọi nơi tại Hoa Kỳ. Lương hưu là một kế hoạch nghỉ hưu kiểu cũ, trong đó, không có bất kỳ đóng góp nào, nhân viên nhận được một khoản tiền được xác định trước mỗi tháng. Số tiền này phụ thuộc vào mức lương cũng như số năm phục vụ.

Mặt khác, các khoản đóng góp trong một khoản tiền trị giá 401k chủ yếu được thực hiện bởi người lao động dưới dạng phần trăm tiền lương của anh ta được giữ bởi người sử dụng lao động. Điều này có nghĩa là một nhân viên có quyền kiểm soát các khoản đầu tư của mình trong kế hoạch 401k và anh ta có thể chọn tăng hoặc giảm khoản đóng góp của mình, điều không thể có trong kế hoạch lương hưu.

Một sự khác biệt lớn khác giữa 401k và lương hưu nằm ở sự đảm bảo thanh toán. Mặc dù trong kế hoạch lương hưu, một người sử dụng lao động ít nhiều yên tâm để nhận được một khoản tiền khi nghỉ hưu, nhưng điều đó không phải là như vậy với một khoản tiền 401k. Ở đây số tiền anh ta nhận được tùy thuộc vào các khoản đóng góp anh ta đã thực hiện định kỳ và lãi suất áp dụng tại các thời điểm khác nhau.

Tóm tắt lại

Mặc dù với các chương trình hưu trí, nhân viên yên tâm kiểm tra hàng tháng mỗi tháng khi nghỉ hưu, nhưng không phải như vậy với 401k.

Lương hưu được tài trợ hoàn toàn bởi một chủ nhân, trong khi 401k được bảo trợ bởi nhân viên.

Đóng góp được kiểm soát bởi các nhân viên trong 401k, trong khi đó không phải là như vậy trong các kế hoạch lương hưu.

Kế hoạch 401k cho phép vay khoản vay so với số dư tài khoản được giao

Tóm lại, có thể nói rằng các kế hoạch lương hưu, mặc dù hấp dẫn, không cho phép nhân viên kiểm soát, và như vậy đang dần bị thay thế bởi các kế hoạch 401k. Hiện tại, một nhân viên có thể tham gia cả hai kế hoạch, nếu cả hai kế hoạch đều có sẵn với nhà tuyển dụng.

Mặc dù lợi ích chính của bất kỳ kế hoạch 401k nào là thuế hoãn lại, có những hình phạt nếu một người cần rút tiền trước khi đáo hạn của kế hoạch. Cũng có những khó khăn về thanh khoản nếu ai đó cần tiền gấp.