Sự khác biệt giữa FHA và các khoản vay thông thường

FHA vs khoản vay thông thường

Điều quan trọng nhất, đối với bất kỳ ai có ý định mua sản phẩm cho vay, phải làm quen hoàn toàn với sự khác biệt giữa các khoản vay thông thường và khoản vay FHA. Nhiều người chỉ dựa vào ý kiến ​​của người cho vay.
FHA là cơ quan chính phủ liên bang điều hành các chương trình tài chính khác nhau, nhằm khuyến khích quyền sở hữu nhà. Thông thường, các khoản vay FHA là các khoản thế chấp được bảo đảm với sự hỗ trợ của cơ quan chính phủ liên bang. Các ngân hàng được đảm bảo hoàn trả trong trường hợp người vay không tôn trọng khoản vay. Tất cả những gì bạn cần làm là thực hiện một khoản thanh toán nhỏ và họ sẽ có thể mua nhà.

Các khoản vay thông thường là các khoản vay được cung cấp bởi các ngân hàng mà không có bất kỳ sự đảm bảo nào về việc trả nợ thông qua một cơ quan chính phủ. Những khoản vay này thường đi kèm với bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), sẽ bảo đảm cho ngân hàng cho vay chống lại việc người vay không trả tiền, cho các khoản vay hơn 80% giá trị của tài sản. Điều này có nghĩa là, đối với khoản vay 95% tài sản, bảo hiểm thế chấp tư nhân sẽ chi trả cho họ 15%.

Cả FHA và các khoản vay thông thường đều có cùng một tỷ lệ, nhưng FHA phổ biến hơn vì rủi ro thấp hơn đối với ngân hàng. Thông thường, các khoản vay thông thường dành cho 80% giá trị tài sản, nhưng khoản vay nạp tiền 10%, 15% HOẶC 17% có thể được lấy bởi người vay. Điều này sẽ làm cho giá trị kết hợp của khoản vay bằng 3% của FHA. Tuy nhiên, một khoản vay duy nhất được cung cấp bởi một số người cho vay thông thường, thay vì hai khoản vay. Giống như PMI cho các khoản vay thông thường, các khoản vay được FHA hỗ trợ cũng có phí bảo hiểm thế chấp (MIP), thay vì được trả dưới dạng chi phí đóng, có thể được thêm vào khoản vay. Các khoản vay của FHA yêu cầu người vay phải đóng góp ít nhất 3,5% tiền của mình để đóng.

Một trong những lợi thế chính của FHA so với các khoản vay thông thường, là các tiêu chí để đủ điều kiện cho khoản vay này khá đơn giản và cũng có ít yêu cầu hơn đối với vốn chủ sở hữu. Nói chung, những người vay có một vài trục trặc trong lịch sử tín dụng của họ, cũng như những người không có lịch sử tín dụng, sẽ được phép đủ điều kiện cho các khoản vay FHA. Các khoản vay thông thường phụ thuộc nhiều vào điểm tín dụng, theo đó, nếu điểm dưới mức tiêu chuẩn tối thiểu, bạn sẽ bị từ chối đủ điều kiện, hoặc tốt nhất, được đặt ở vị trí phụ có tỷ lệ cao hơn.

Tóm lược:
Các khoản vay thông thường được cung cấp bởi các ngân hàng không được bảo đảm, trong khi các khoản vay FHA được chính phủ đảm bảo.
Các khoản vay thông thường có quy trình kiểm định chất lượng chặt chẽ hơn các khoản vay FHA.
Các khoản vay FHA có thể có được mà không cần người vay có lịch sử tín dụng, trong khi các khoản vay thông thường phụ thuộc nhiều vào điểm tín dụng.
Các khoản vay FHA phổ biến hơn đối với người vay so với các khoản vay thông thường, vì rủi ro của họ đối với các ngân hàng giảm.